投資詐騙盛行！如何防範！

作者介紹：微股力達人 - 空總

近期詐騙類型

隨著時代的進步，個資也越來越難以不被外流，許多不肖廠商都會販賣個資來賺取想要的報酬，而在這樣的環境下詐騙手段一直再推陳出新，利用人的慾望與貪婪來達成詐騙的目的，所以如何辨別自己是否正遭受到詐騙的話術或手法就極其重要。以下整理出近期詐騙的類型：

• 層壓式推銷（老鼠會）

• 新興市場的崛起（如：加密貨幣或南非幣或 NFT）

• 謊稱零風險獲利高的投資群組或分析師

• 開發中的計畫（如：虛擬貨幣的開發或 NFT 上市計畫以及未上市股票）

層壓式推銷（老鼠會）

1、層壓式推銷
層壓式推銷（Pyramid scheme），是一種商業銷售運作模式，下圖為示意圖。

其運作的概念為參與者或經營者透過介紹他人進入並繳交入會費，以一人傳多人倍數的成長，只要成功將人召集入會就可以從中抽成傭金，以此種狀態一層壓一層就如同金字塔所以又稱金字塔式騙局，其人數成長幅度勘比老鼠，因此在華語地區被戲稱為老鼠會。

2、詐騙手法
老鼠會最廣為人知的行為就是當入會時就需要收取入會費，因此現在只要聽聞要收入會費馬上就被懷疑，取而代之的是以其他名義來收取費用如：課程費用、等級晉升費用等等，透過話術、須有其表的課程內容以及只要繳交多少錢便能夠提升會員等級以此來賺取更多錢的話術來行詐騙之實。在這樣的商業行為下常常提供沒有實質性的商品以及服務，唯有收取入會費或其他相關性的名義費用來進行層層壓榨，直至老鼠會破裂。

3、破解手法
老鼠會最知名的點就是透過一人拉多人，但是錢並非如此好賺，沒有實際的賣出產品賺錢，何來收入之說，老鼠會常常會用投資議題或直銷議題來行詐騙，當遇到任何組織需要支付入會費都要謹慎思考是否為老鼠會，或者至經濟部查詢該公司是否為合法營業。

新興市場的崛起

現在許多崛起未聽過的新名詞，如：加密貨幣、NFT 以及風險極高的新興幣（如：南非幣），現代社會經過許多 KOL 的介紹或成功在這些新興市場內賺到錢的成功案例使得很多人都想在這些市場裡分一杯羹，但對於新興市場沒有深入研究的淺在投資者常常會被詐騙集團盯上成為目標。這些商品都有著不同的詐騙手法以及破解方法，以下會分開進行個別說明。

加密貨幣

1、詐騙手法
現代詐騙會使用的手法為兩種：第一種手法是詐騙集團會話術稱說只要將 USDT 或其他虛擬貨幣存入他們的系統後，就能夠像銀行一樣固定生利息，且利率能夠達 10% 以上，但如果將資金存入後可能再也領不出來，只能看著螢幕上的字跳動，卻無法實際領出任何金錢。
第二種為假的交易所，亦即如果想要購買這些加密貨幣就一定需要交易所來完成，如同一般股票買賣，但這也恰恰好陷入了詐騙的手法裡面，詐騙通常會自己設置假的交易所來讓人存錢到裡面，而這樣就已經完成了詐騙，存在假交易所裡面的錢已經無法提領。

2、破解方法
詐騙集團所聲稱的固定利率領利息不太可性，況且目前沒有任何法規可以限制到加密貨幣裡面，也不像基金操盤手一樣有法規的限制和績效的壓力，因此市面許多都是會被欺騙的，建議投資人勿聽信此類的詐欺方式。另一種則是假交易所，只要在 Google 上搜尋的交易所前三名基本上是正當的交易所，而詐騙集團所創立的交易所在 Google 上查詢不太到，市面上最常見的交易所有：Max 交易所、Binance 交易所、BingX 交易所等等最為常見。因此只要非前幾大的交易所都要保持著戒心，主動搜尋交易所，如果不易查詢到說明極有可能是詐騙集團所架設的假交易所。

NFT

1、破解方法
新興商品很多都是供給導向，亦即只要有商品便會有人購買或有賺錢的蹤跡便會有人想去購買，但拉回現實面，等到熱潮過後，商品往往會變成需求導向，有人需要商品才會被購買，而這些 NFT 的實際價值往往不會被供需提到這麼高的價格，所以重新審視商品的價值會比盲目的買進並且相信一定會漲幅來的恰當。

2、實際案例
前一陣子一位網紅推廣創造出 NFT 商品，但商品除了擁有藝術商品之外就沒有其他附加功能，其他網紅可能還有賦予其一些實質的功用，所以購買的人完全沒有預料到，恰巧經營方退出相關的群組以及 KOL 也刪掉相關的貼文造成許多人有被騙的既視感，因此熱潮過後價值就被市場所導正回去，許多人也賠了夫人又折兵。

新興幣

某些國家所發行的貨幣浮動非常大，他們國家一直處在政權不穩定或是戰爭頻繁的地方，這些戰亂的地方因為政府缺乏資金所以將利率提升至很高的水準，因此銀行的利息都高得嚇人，常常會以高利率來吸引投資人或人民來存放，但相反的這些幣的匯率浮動也非常的大，但凡風險大經常伴隨著高報酬，有大漲也有大跌的時候。

1、破解手法
詐騙集團看到這些幣種的優點為漲幅的空間大，使人有操作成功便可以一夜致富的假象，慣用手法是使用一些金融商品的術語，如高收益基金等等，將其包裝成一個金融商品並複雜的介紹給投資人並稱說零風險高獲利等話語，試圖使其購買所介紹的商品，並提供帳戶匯款來達成詐騙的目的！

2、實際案例
有許多不肖的理財專員會騙投資客購入以南非幣相關聯的基金，並嘗試說服其進行槓桿賺錢，日前有一位理專就針對年長的老人進行話術並教其做保單基金的槓桿，利用房貸車貸的錢，再向其公司借錢做槓桿保單，並聲稱說保單一定會賺但時間可長可短，透過此種方式賺取業績，但不知道南非幣卻一去不復返，保證金沒追加還慘遭斷頭（強制認賠殺出），理財專員並非傳統的詐騙集團，但卻是詐騙集團的所作所為。

謊稱穩賺不賠的投資群組或分析師

1、詐騙手法
許多人一定都收到過莫名的簡訊或突然被拉進群組內，當你進入這些所謂的群組後，卻會以各種名義來逼你繳各種費用，這些費用卻不會實際的幫助到你，反而可能會讓你賠上一筆、當被話術存入或繳交任何費用時就已注定不會再拿得回來這些錢。

2、破解手法
許多詐騙手法會直接將人拉入群組或傳送這些訊息，而最好的方式自然是忽略它。每個理財商品都一定有風險，並沒有穩賺不賠的方法，就算定存在銀行的資金也有賠錢的風險，也就是存的利息被通膨吃到甚至是侵蝕到本金。許多詐騙集團也會借用知名分析師的名義行詐騙之實，最好經過查詢蒐證來證明所聯繫的分析師就是本人，但就算是名人所說的投資標的也沒有完全是零風險的，小心研究謹慎投資才是上上策。

3、實際案例
市場上利用名人的手段冒名進行詐騙的狀況層出不窮，也有詐騙集團利用小額投資將廣告投置到各大平台中，利用高獲利、穩賺不賠或被動收入等字眼進行詐騙，在今年就有發生過此案例，詐騙集團內有聲稱保證獲利、穩賺不賠的分析師以及聲稱賺到錢的假投資客來營造真的有賺錢的假象，也成功詐騙數十人並賺取近千萬。

開發中的項目或未上市的股票

許多新興市場有開發中的項目，開發新的加密貨幣或者 NFT，這些內容時常需要會進行 ICO（Initial Coin Offering），ICO 是首次貨幣發行，是一種籌措資金的方式，與 IPO（Initial Public Offering）首次公開募股極為相像，設定加密貨幣的價值並提供一份白皮書（White paper）說明發行後想實際帶來的應用價值與功能，有興趣的人可以透過現有的加密貨幣換取等值的開發中的幣，但幣的價格上市後也會隨著市場波動而改動，對於投資人是一種風險極高的賭注。未上市的股票則是即將要在上市上櫃等集中或店頭市場上市的企業，進行 IPO 後價值也會隨著市場波動，新上市的股票也不會有漲跌幅限制，所以風險也極高。

1、詐騙手法
開發中的項目常常因為風險極高以及內容可以天馬行空所以詐騙集團常常會用此來當作詐騙的手段，騙說開發中的項目擁有前瞻性計畫以及各種功能，上市後一定能夠大漲，以此來騙取投資客鉅額的投入金。
未上市的股票則是會接到電話說他們公司即將上市櫃而現在有一個投資計畫並強調「產業情景看好」或「投資金額低，股票股利高」等等話術進行拐騙，許多投資小白以為撿到寶便會傻傻的將資金投入其帳戶內。

2、破解方法
開發中的項目常常會伴隨著白皮書，熟讀他的白皮書內容會是一個好的方法，但實際上很多看起來不錯的項目也是像在買樂透，能夠成功獲利的項目少之又少更別提成功的案例，如果沒有好的白皮書內容無疑是將錢投入水溝，這種開發中的項目還是碰得越少越好。
未上市的股票需要找證券商來協助其上市，所以一定會收到募資的消息，如果募資的消息並非來自證券商就切勿聽信，如果以電話來訪還是要保持懷疑，搜尋券商的網站來查詢上市的消息確定該公司是否有要上市，再者一般企業上市就是在募資，並不會再透過電訪或其他方式要求投資客進行投資，所以接到相關消息基本上就是近乎詐騙！

3、實際案例
在今年就有新聞指出，一位自稱投顧的理財專員，透過名片等等博取信任進行詐騙，稱說公司多好並且已經登錄興櫃，並聲稱說上市後還會漲一倍以上，還拿出許多投資人投資的證明，但在民眾投資後卻消失的不見蹤影，隨後民眾至承銷券商確認其公司也沒有申請興櫃才知一切都被騙了！

結論

現代許多詐騙不斷推陳出新的想法想要榨取民眾的錢財，天下沒有白吃的午餐，腳踏實地才是賺錢的王道，想要一步登天的想法很容易成為詐騙集團的目標，高獲利、零成本、穩賺不賠、被動收入、零風險全部都是詐騙集團慣用的話術。不過還是會遇到身在詐騙中不知被詐騙的情況，如果無法求證可以撥打 165 進行詢問，如果還是不慎匯款也可以及時打 165 圈存止扣進行暫時性凍結帳戶。

作者介紹：微股力達人 - 空總【立即關注】

微股力 LINE 官方帳號【加入好友，45萬名股友都在這】