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【投資診聊室】ETF單筆投入還是定期定額好？定期定額扣款頻率要如何設定？每月一次vs.每月三次績效有差嗎？
不論是股海老手或是投資小白，面對詭譎多變的股票市場總是會有許多實務上的疑難雜症，卻沒辦法靠自己查詢到解答，Yahoo奇摩股市每周定期「海巡」新聞留言區、Ptt、Dcard等投資社群，挖掘投資人實際遇到的投資盲點，並邀請各領域專家前來診「聊」，也歡迎讀者們於文章留言區留下你的疑問，就有機會得到詳盡的解答！
本周【投資診聊室】要解答的是來自 Dcard 的網友疑問：定期定額扣款日如何設定？網友描述：目前打算每個月固定投入15,000元投資006208（富邦台灣采吉50基金），但是好奇扣款的「頻率」要如何設定？一個月擇一天投入15,000，或者一個月中擇三天各投入5,000元，績效會有差異嗎？本文特別邀請ETF專家股添樂為網友解惑！
誰適合定期定額？
定期定額購買存股、ETF，已成為現代人投資主要手段之一。定期定額的最大優勢，在於不用預設低點、高點，可以排除人為主觀因素，不受市場氛圍干擾。
若你是可以長時間盯盤，也具有豐富經驗的資深投資人，不定期、不定額可能有機會創造超越大盤的績效；但若你是小資、一般上班族，沒有時間長期盯盤、關注股市，定期定額絕對是可以克服上述所有主觀因素，並且建立投資紀律的好方法。
但，問題來了，我們要如何設定定期定額的部位與扣款頻率？
每月扣款一次vs.每月扣三次，績效有差嗎？
如這名網友，他設定好每月投入15,000元固定購入一檔ETF，但在這一個月之中，是要設定每月扣款一次，還是將資金分成三筆，分批投入較好？
對此，ETF達人股添樂直言：幾乎沒有差異！
他解釋，如果投資人要認真實行定期定額，時間拉長來看，這兩種做法產生的績效差距，預估在0.5%以內，甚至更低，可以忽略不計。
但他也提到，若你是投資新手，剛開始定期定額投資，股市中一點波動都會對你心理產生影響的時候，確實可以透過將資金分批，提高定期定額的頻率，如每月三次、每月五次的方式，來降低心理壓力，也能間接建立投資紀律。
「與其每個月單筆投入，常常擔心這個月是否買貴，不如每個月分三批投入，讓你心裡安定，也更有信心持續下去，」股添樂說到，「分成三天，月初、月中、月底各五千，會有平滑成本的錯覺，也可以建立投資紀律。」
「但如果時間拉長三年、五年、十年，其實完全沒有影響，甚至看不出差異！」他再次強調。
關鍵是，只要確認你投資的標的沒有問題，鎖定好標的，定期定額投資，每個月一次、三次、五次都好，不要半途而廢即可。
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當有一筆大資金想買ETF，也適用定期定額嗎？
還有另一種常見的狀況：投資人透過信貸、增貸、父母贈與、大額獎金、變賣資產所得等方式，獲得了一大筆資金，這時候，應該要單筆投入，還是一樣用定期定額方式入場？
股添樂提醒，若你是沒有時間盯盤、固定關注市場的投資人，不建議一次單筆投入大筆資金購買ETF存股。
他建議，若手中突然有一大筆資金想投入市場，而又沒有信心去做個股的波段操作，一樣可以將資金分批投入進場，例如，三分之一的資金先單筆投入鎖定的ETF，三分之一仍用定期定額方式投入，剩餘三分之一，則可以採不定期不定額方式操作，例如，當股價每下跌2.5%，就進場。
如果完全不想盯盤，則還是可以三分之一單筆投入後，剩餘採定期定額方式持續投入，或者完全用定期定額投入也是一種做法。
「8成的人撐不過3年」！定期定額決勝關鍵：時間與紀律
說到底，定期定額的成功關鍵，還是在於時間與紀律！
「我看過太多案例，當行情不好的時候，投資人的主觀意識就會出來，決定停扣，沒想到一停扣行情就反彈，反彈了就不甘心更不想買，莫名其妙就中斷定期定額了…」股添樂分享，「或者突然要買房、買車，把定期定額停利變現，ETF就歸零，紀律終止，這樣的案例也很多。」
「超過八成的投資人，都是三年內就會中斷！」股添樂觀察。行情不好，投資人想停扣，行情大漲，投資人就想獲利了結，這就是人性，能堅持超過三年的人並不多。
股添樂說到，定期定額看似簡單，卻非常考驗耐心與人性，一定要長時間累積，在前幾年，你都只會覺得「小賺零用錢的程度」，一般受薪階級，可能要到第20年，才會感受到定期定額帶來的複利威力。
「停利出場不一定比較好，下跌又反彈你也不會再買。」股添樂再次提醒，若你下定決心要執行定期定額，非必要情況，不要輕易中斷，定期定額這件事貴在堅持，長期建立投資紀律與耐心，才是投資致勝之道。
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