高齡金融新亮點 發展整合型全方位安養信託

工商時報 戴瑞瑤

隨著人口老化，平均餘命增長，高齡金融剝削及詐騙日益增加，安養信託是對高齡者最適合與不可或缺的商品及服務，然據信託公會統計，安養信託113年9月底受益人數為18萬人，對比全台65歲以上443.4萬的人口，僅占4.1％比例懸殊，顯見目前安養信託仍處於普及率及覆蓋率不足的情況。

信託公會理事長邱月琴表示，越來越快速的人口高齡化趨勢，衝擊退休、老人安養及照顧等相關制度，同時也影響金融商品的發展與規畫，建議信託業以新的商業模式及創新性做法，發展「整合型全方位安養信託」，提供符合高齡者需求的信託商品和服務。

信託公會秘書長呂蕙容指出，「整合型全方位安養信託」是一種綜合性長期照護的信託，首先，可透過風險評估工具(例如問卷、評估量表、App)，協助民眾認識高齡及失智風險、了解自身風險缺口及金融需求，並可參考評估結果，依不同客戶年齡與財產管理的需求，鎖定「目標族群」設計適合該族群的商品與宣導內容。

其次，將不同型態資產或(及)不同功能服務放進同一份信託契約，提供資產整合型、功能整合型或多元混合型之安養信託服務，強化信託功能完整性；再者，可透過創新異業結盟多方合作模式以增加服務功能，例如為協助民眾管理信託資產並兼顧收益與風險，除可運用信託業自身智能理財服務外，亦可與財富管理顧問、投顧業者等多方合作，提升資產管理效益；而為全方位滿足民眾生活需求，則可進一步跨大異業結盟範疇，與社福團體、安養機構及服務機構等不同行業合作，延伸安養信託的人身照顧功能，滿足民眾食、衣、住、行、育、樂生活各面向需求。

邱月琴表示，提供「整合型全方位安養信託」服務，可讓民眾了解提前準備安養信託的重要性及協助客戶及早規劃，藉由信託平台整合商品與服務及與異業結盟跨業合作，並可讓客戶在單一信託中實現多元化效能。為協助民眾了解自身風險，信託公會之前已完成設計高齡風險評估表並置於網站供民眾使用，並修正高齡者安養信託參考範本，讓信託業者可根據民眾需求的簡繁程度，整合考量設計出模組化商品，以推動整合型全方位安養信託的長遠發展，實現保護高齡者經濟安全，創造安養晚美人生的願景。

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