高齡金融新亮點 發展整合型全方位安養信託
隨著人口老化,平均餘命增長,高齡金融剝削及詐騙日益增加,安養信託是對高齡者最適合與不可或缺的商品及服務,然據信託公會統計,安養信託113年9月底受益人數為18萬人,對比全台65歲以上443.4萬的人口,僅占4.1%比例懸殊,顯見目前安養信託仍處於普及率及覆蓋率不足的情況。
信託公會理事長邱月琴表示,越來越快速的人口高齡化趨勢,衝擊退休、老人安養及照顧等相關制度,同時也影響金融商品的發展與規畫,建議信託業以新的商業模式及創新性做法,發展「整合型全方位安養信託」,提供符合高齡者需求的信託商品和服務。
信託公會秘書長呂蕙容指出,「整合型全方位安養信託」是一種綜合性長期照護的信託,首先,可透過風險評估工具(例如問卷、評估量表、App),協助民眾認識高齡及失智風險、了解自身風險缺口及金融需求,並可參考評估結果,依不同客戶年齡與財產管理的需求,鎖定「目標族群」設計適合該族群的商品與宣導內容。
其次,將不同型態資產或(及)不同功能服務放進同一份信託契約,提供資產整合型、功能整合型或多元混合型之安養信託服務,強化信託功能完整性;再者,可透過創新異業結盟多方合作模式以增加服務功能,例如為協助民眾管理信託資產並兼顧收益與風險,除可運用信託業自身智能理財服務外,亦可與財富管理顧問、投顧業者等多方合作,提升資產管理效益;而為全方位滿足民眾生活需求,則可進一步跨大異業結盟範疇,與社福團體、安養機構及服務機構等不同行業合作,延伸安養信託的人身照顧功能,滿足民眾食、衣、住、行、育、樂生活各面向需求。
邱月琴表示,提供「整合型全方位安養信託」服務,可讓民眾了解提前準備安養信託的重要性及協助客戶及早規劃,藉由信託平台整合商品與服務及與異業結盟跨業合作,並可讓客戶在單一信託中實現多元化效能。為協助民眾了解自身風險,信託公會之前已完成設計高齡風險評估表並置於網站供民眾使用,並修正高齡者安養信託參考範本,讓信託業者可根據民眾需求的簡繁程度,整合考量設計出模組化商品,以推動整合型全方位安養信託的長遠發展,實現保護高齡者經濟安全,創造安養晚美人生的願景。
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