高資產族群 轉進債券、存款

美國暴力升息下,富豪投資理財方向也大轉變,紛紛棄保單、基金、境外結構型商品,大舉轉進存款與債券。銀行局公布,截至今年4月底統計,4,497名高資產客戶的資產配置,存款加債券部位就占61%,保單比重剩15%,較去年同期掉了7%。

銀行局指出,今年4月底整體高資產客戶AUM資產配置組合為存款51%、保險15%、基金12%、債券10%、境外結構型商品5%,與3月的資產配置差異不大,但若與去年同期比較,就明顯看出趨勢。去年存款僅占39%,今年足足增加12個百分點、占比破5成;保險去年22%,今年掉了7個百分點只剩15%;基金微幅下降,從去年13%掉到今年12%;債券去年僅7%,今年拉高至10%;境外結構型商品去年有8%今年掉了3個百分點剩5%。

銀行局分析,富豪資產配置中,存款大幅增加、債券也比去年多、保險部位下降,主要是利率上升後,影響到資產配置調整,尤其像境外結構商品,因為連結股權、利匯率,波動大時收益就無法達成,使得部位下降。

兆豐銀指出,聯準會持續升息趨勢,美元存款利率具吸引力,提升高資產客戶存款量,就投資理財偏好上,高資產客戶首重資產保全,其次為風險性資產與穩健型資產平衡配置。

中信銀觀察,一般理財客戶大宗為受薪族,主要理財需求為財富增值、保值,高資產客戶逾5成自然人為企業主,除財富保值、增值外,財富傳承與企業永續是重要需求。中信銀高資產客戶有9成5為具投資屬性自然人,少數為有投資需求的法人,9成客戶過去一年內曾進行投資配置,6成5客戶曾申購專業投資人或高資產客戶專屬商品。

一般理財客戶資產配置約5成存款、3成5保險、1成5投資,但高資產客戶有近4成配置於投資部位、3成考量財富傳承配置於保險,餘3成資產為存款。

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