高資產族群 轉進債券、存款

美國暴力升息下，富豪投資理財方向也大轉變，紛紛棄保單、基金、境外結構型商品，大舉轉進存款與債券。銀行局公布，截至今年4月底統計，4,497名高資產客戶的資產配置，存款加債券部位就占61％，保單比重剩15％，較去年同期掉了7％。

銀行局指出，今年4月底整體高資產客戶AUM資產配置組合為存款51％、保險15％、基金12％、債券10％、境外結構型商品5％，與3月的資產配置差異不大，但若與去年同期比較，就明顯看出趨勢。去年存款僅占39％，今年足足增加12個百分點、占比破5成；保險去年22％，今年掉了7個百分點只剩15％；基金微幅下降，從去年13％掉到今年12％；債券去年僅7％，今年拉高至10％；境外結構型商品去年有8％今年掉了3個百分點剩5％。

銀行局分析，富豪資產配置中，存款大幅增加、債券也比去年多、保險部位下降，主要是利率上升後，影響到資產配置調整，尤其像境外結構商品，因為連結股權、利匯率，波動大時收益就無法達成，使得部位下降。

兆豐銀指出，聯準會持續升息趨勢，美元存款利率具吸引力，提升高資產客戶存款量，就投資理財偏好上，高資產客戶首重資產保全，其次為風險性資產與穩健型資產平衡配置。

中信銀觀察，一般理財客戶大宗為受薪族，主要理財需求為財富增值、保值，高資產客戶逾5成自然人為企業主，除財富保值、增值外，財富傳承與企業永續是重要需求。中信銀高資產客戶有9成5為具投資屬性自然人，少數為有投資需求的法人，9成客戶過去一年內曾進行投資配置，6成5客戶曾申購專業投資人或高資產客戶專屬商品。

一般理財客戶資產配置約5成存款、3成5保險、1成5投資，但高資產客戶有近4成配置於投資部位、3成考量財富傳承配置於保險，餘3成資產為存款。

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