銀行祭最大規模限貸令!專家曝股房雙熱下場:米缸沒米
近期頻傳購屋民眾申請房貸卻遭拒的狀況,據悉已有10多家銀行陸續祭限貸令,限制僅承作既有房貸戶的增貸或停止進件。專家指出,銀行一直都會調控放款額度,但正逢房市成交量及股市新高,大量融資搶走銀行可用資金,「買氣大熱,大家急著貸款買房買股,才發現米缸沒米了」,估計此狀況不僅止於今年,「即使到明年水位也未必充足」。
銀行房貸撥款陷入緊繃,根據媒體報導,7月下旬起10多家銀行已陸續對行內下達相關禁令,例如禁止一般散戶申請房貸、僅限自家存款戶增貸或土建融案延伸,或是提高房貸利率、手續費、降低成數條件等「讓客戶知難而退」,甚至有公股金控旗下銀行下令全部停止進件,直到今年底才解禁,堪稱史上最大規模的限貸令。
「銀行原本就有潛在調整放款的紅線,推估這波滿水位到年底都難解除」,高力國際業主代表服務部董事黃舒衛解釋,早從央行2022年2次調升「存準率」,就等於在壓縮可貸空間,其實去年就有資金緊俏、貸不出來的事,也才有人開始檢討租賃公司放款過於寬鬆的業務。
今年正好又逢房市大熱、新青安熱潮,光是今年成交量就爆增至14年來新高,黃舒衛強調,「這還只是件數,還未計算暴漲的金額」,於是央行3度升準下,導致存款水位更難以跟上。
▼房市大熱又有新青安熱潮,導致銀行放貸水位爆滿。(示意圖/東森財經新聞張琬聆攝)
熱錢湧入股房市 銀行存款水位爆滿
另一方面,近期股市大熱讓不少民眾解定存、拿房增貸入股市,黃舒衛認為,股房兩道熱潮雙雙搶走銀行資金,造成大家順應買氣急著搶購,銀行才發現存款太少、水位不足,「米缸沒米了」。
尤其每年10萬戶的交屋湧進市場,下半年起更是進入交屋潮,黃舒衛指出,當初建商洽定的貸款銀行本來就會爭取整批分戶的貸款業務,預留額度給準備交屋的買方,因此間接排擠散戶、中古屋,在房市過熱、年增3成的狀況下,申貸需求更強但銀行的作業、放寬空間都無法支應,才有不收件的現象。
「銀行內部控管放貸的限制,效果可以說更勝於央行僅限制特定地區的第2戶成數的信用管制限貸令,不只是打擊投資客,連自住客也受害」。對於房市的影響,他認為預售屋已購客基本上不用太擔心,因為建商都已有洽定的貸款行,「幾百億元的推案如果最後不答應核貸會出事的!所以通常都會給予放款」。
衝擊最大的是中古屋買方,若是資金條件不佳的購屋族很有可能被退件,黃舒衛補充,另外若是小建商、沒有洽定銀行的建案、想另外找銀行貸的買方等,才會遇到預售屋交屋卻貸不下來的狀況。
至於這波銀行緊縮會持續多久?黃舒衛認為,基於銀行隨時都在檢討放款紅線,且這幾年不只成交量大,扶搖直上的房價可能讓放款金額翻倍之下,再加上建商的土建融額度,水位早就爆滿,估計到年底都不會解除,甚至會延續到明年,「用市場原有的硬指標,來讓房市降溫」。
(封面示意圖/東森財經新聞張琬聆攝)
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