《金融》失智高風險族群 不能成為保險孤兒

【時報-台北電】中華郵政的簡易壽險商品或許正對「保險輕貧族」的需求，然而該公司的人壽保險、意外傷害險，包含初年度和續年度在內的市占率，分別為5.35％、0.01％；且就公開資料發現，中華郵政公司的營業費用過高，經常存在損益虧損，自民國104年大幅增加壽險業務實收資本額至200億元以來，近三年來持續進行公積轉增資，今年增資基準日為4月30日，增資18億300萬元後，壽險業務實收資本額提高至229億8,300萬元。金融主管認為，與其該公司一直虧損、一直增資，倒不如政府直接提撥預算，把現在更為健全的社會保險、政策性保險等進一步擴大，可能效果更大。

依據中華郵政公司年報資料，存戶投保件數的比率以安心小額終身壽險33.90％最高，其次為常樂增額保險24.62％，郵幸福保險13.21％。保額比率最高者，亦為安心小額終身壽險，有38.02％，其次為常樂增額保險17.34％，郵幸福保險15.79％。至於新契約被保險人的投保年齡分布狀況，以66歲以上占率最高，占13.42％，其次為41～45歲占11.69％，61～65歲占11.53％。

這些保單的主契約保險金額有門檻限制，上限有70萬到150萬元不等，就商業保險市場來看，偏向小額終老保險，中華郵政提供的小額終老保險截至111年也已有15.8萬件，其中包含「完全失能保險金的給付」，即被保險人於契約有效期間內致成完全失能，並經醫院診斷確定者，中華郵政將給付完全失能保險金後，該契約效力即行終止。依據中華郵政的主客群結構，可以推測多是即將邁入高齡的失智失能高風險族群。

衛生福利部委託台灣失智症協會進行的失智症流行病學調查結果，以及內政部110年12月底人口統計資料估算，65歲以上老人約400萬人，失智症占7.64％，也就是說65歲以上的老人約13人即有一位失智者，而80歲以上每五人即有一位失智者。商業保險業的商品設計較為露活，如渣打國際商業銀行和保誠人壽的「保誠人壽好照投終身壽險（定期給付型）」，為業界首張三年期繳台幣英式分紅保單結合長照保障，一張保單同時滿足壽險保障、長照給付及資產累積三重需求。(新聞來源 : 工商時報一陳碧芬／台北報導)