還在使用信封袋做金錢管理？申請銀行子帳戶能讓你輕鬆做好薪水分配，告別月光族！

將薪水依用途分類管理，是小資族存錢理財的第一步，以往民眾多是利用信封袋將錢依用途區分，或是直接用線上轉帳功能將錢匯入不同銀行帳戶做分類管理，近年部分銀行設有子帳戶功能，只要在一間銀行開戶，就能靠一個主帳戶與多個子帳戶來讓錢自動分流。

小資族存錢理財的第一步就是將薪水依用途分門別類管理，早期專家常建議採用「信封管理法」，也就是把消費、投資、儲蓄、固定支出等費用分別放在不同的信封袋裡，後來因應數位金融時代來臨，人們手邊不再需要存放大量現金，便逐漸演變成「多帳戶管理法」。

每月領到薪水後，小資族可透過銀行自動轉帳功能，將薪資分別分配到不同用途的銀行帳戶中，比如A帳戶為薪轉戶兼生活費帳戶，而B帳戶用來儲蓄、C帳戶作為投資專戶。但是開設太多帳戶，必須下載多家銀行的App以方便管理，若碰到線上不能解決的問題，還得親自到各家銀行辦理。不過，自從部分銀行開設子帳戶功能後，這樣的問題已經能夠解決。

所謂子帳戶就是在單一銀行的母帳戶下面另外多開的帳戶，用戶只需開戶一次，就可以享受到擁有多個帳戶的便利性。由於子帳戶歸屬在母帳戶名下，兩者之間互相轉帳免手續費，還可以用同一個App管理所有帳戶的資金。

國泰世華交割戶不限券商 玉山子帳戶的錢可直接領

目前國泰世華、玉山、台新、遠東、一銀、永豐等6家銀行皆有子帳戶的功能，前4家銀行的每個子帳戶都有獨立帳號，具備跨行轉帳功能（台新僅有轉入，無轉出功能），一銀與永豐的子帳戶則為虛擬帳戶，沒有獨立帳號，故無法跨行轉帳，也不能作為證券交割戶，但能幫用戶牢牢鎖住子帳戶裡的錢。

上述6家銀行以國泰世華及玉山銀行的子帳戶功能最齊全，以下分別介紹：

國泰世華銀行允許用戶同時開立5個子帳戶，每個帳戶擁有獨立帳號，具備跨行轉帳功能，可以作為證券交割戶，且不限券商，也能作為約定代扣繳帳戶，用來扣繳水電瓦斯、電信等費用，方便小資族分類管理金錢。唯一的缺點是子帳戶中的錢不能直接提領，必須轉回母帳戶，才能透過母帳戶的提款卡提領出來。

玉山銀行子帳戶的功能與國泰世華銀行幾乎相同，惟交割券商僅限玉山證券。而其最大特點是可以用母帳戶的提款卡直接提領子帳戶中的錢，6家銀行中目前只有玉山提供此功能。做法很簡單，只要利用讀卡機將子帳戶綁定至主帳戶金融卡，到ATM提款時，畫面就會出現多個帳號供你選擇。

遠銀子帳戶利率最高 一銀與永豐銀幫用戶存錢

台新與遠東銀行的子帳戶僅限數位帳戶用戶申請，類似數位帳戶的額外功能。台新Richart數位帳戶的子帳戶叫做小查罐，且分為萬用罐及零錢罐，萬用罐可以隨時存入與提領（至母帳戶），也可作為證券交割戶（證券罐）；零錢罐可幫用戶快速累積小錢，打破罐子就能用錢。每個用戶最多能同時使用6個萬用罐及1個零錢罐。

遠銀Bankee社群帳本是遠銀Bankee數位帳戶App內建的免費功能，方便數位用戶做金錢分類，帳本還能與他人共用，作為朋友之間拆帳或是情侶的共同帳戶。此外，帳本內的基本年利率達1.31%，若達成指定任務，最高能享2.6%的高利率。

至於一銀的iLEO夢想帳戶，以及永豐的智能撲滿則是主打儲蓄功能，銀行會依據用戶設定，將主帳戶裡的錢「圈存」至各個子帳戶中，以實現存錢目標，且兩家銀行的利率都至少有1%以上。

想利用多帳戶管理法來管理金錢的小資族，可以嘗試使用上述銀行的子帳戶功能，方便又省時。