紅包理財三大心法 算利教官讓孩子從小養成投資觀

·Yahoo財經特派記者
·3 分鐘 (閱讀時間)

每到農曆新年,小孩子最期待的事肯定就是領紅包!不過站在家長的角度思考,要怎麼好好幫孩子運用這筆錢也是問題。人稱「算利教官」的理財達人楊禮軒建議,即早與孩子溝通把這筆錢投入股市,選擇穩健標的,有機會領到比銀行定存更高的股息,也讓孩子從小就養成良好的理財觀念。

小朋友最期待領到長輩的壓歲錢,父母應提前建立小孩正確理財觀念
小朋友最期待領到長輩的壓歲錢,父母應提前建立小孩正確理財觀念

延伸閱讀

開紅盤喜迎財神》三大名師:景氣資金仍偏多 虎年第三季可望登峰

心法一:從日常生活潛移默化,養成投資觀念

「你們的紅包錢爸爸幫你們拿去買股票,這樣你就是一間公司的老闆,即便你在學校讀書,也有人努力在幫你賺錢!」楊禮軒笑說,他都這樣跟孩子說。結果有一次女兒回家問他家裡是不是有買台鹽的股票,原來是女兒同學每天都去買台鹽的瓶裝水,女兒很開心自己投資的公司產品有人買,因為這樣她也會賺。

楊禮軒表示,很多人會想說過年的壓歲錢要讓孩子拿去買一些玩具、或是他們想要的東西,但其實平常就要漸漸讓孩子了解每一分沒有花掉的錢,未來都還會幫他們賺錢,透過日常的理財教育潛移默化。

心法二:找尋穩健標的,享受穩定的配息

楊禮軒建議投資新手爸媽,可以使用定期定額方式幫孩子買 ETF,或是買非景氣循環股,公共事業、天然氣、電信等都是他個人會幫小孩投資的標的,例如天然氣瓦斯業在疫情時雖然受到觀光客減少影響,但仍有來自都更和民營公用事業監督條例廢止的成長動能。

至於較有理財經驗的爸媽,楊禮軒認為可以佈局 6 成的非景氣循環股和 4 成的景氣循環股,非景氣循環股穩健的配息可以讓人不受景氣反轉影響,現金流不至於出現問題,還能把這邊的配息再拿去加碼在逆風的好景氣循環股票。

延伸閱讀

航運留意虎頭蛇尾 虎年持股首選半導體供應鏈

心法三:近 5 年平均EPS 回推,估算合理股價

不過,景氣循環股該怎麼挑選?楊禮軒選股會用近 5 年平均 EPS,回推 15 至 20 倍做為合理股價,他強調,千萬不能只用近 1 年的 EPS 做為參考,否則容易陷入追高;另外這幾年受惠於疫情的產業,將來都有可能會回檔,這類的股票就不會進入他的參考名單中。

楊禮軒表示,從歷史經驗來看,景氣循環股通常有 3~5 年的循環週期,順風時股價往往會翻倍漲,因此他不會在股市順風時搶著進場,反而會在逆風時多佈局,以殖利率 5%為門檻,只要等待 3~5 年,等於拿了 4、50 年股息,乾脆就直接賣掉賺價差,靈活彈性地調整自己的配置。

以下楊理軒整理了兩張表格提供讀者參考:

上市櫃公司(不含金控壽險)近年8年EPS明細

上市櫃公司(不含金控壽險)近8年配息明細

延伸閱讀

牛年企業市值大躍進 富邦蔡家兄弟持股市值增逾百億

  • Yahoo財經特派記者 陳怡樺:小時候想成為主播,高中夢想進入廣播圈,大學時代想跑社會線,卻在一次實習後,誤打誤撞進入財經圈。人生志向一直在轉變,但自始自終都脫離不了新聞業,提供讀者最真實有感的財經新聞。

  • Yahoo股市App下載:即時看盤、到價通知、最新盤勢與財經新聞一把抓!