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【理財最前線】幫孩子種金錢樹 富爸爸私房傳家股大公開
孩子能安穩無虞的生活，是父母最大的期望，這其中當然少不了金錢的準備。本刊採訪3位富爸爸，他們在孩子出生便啟動存股大計，用時間複利灌溉出金錢大樹。自稱「超馬芭樂」的王仲麟中意會生股子的股票，台股ETF元祖級投資人黃柏仁瞄準0050只進不出，40歲前滾出千萬資產的陳唯泰則自創一套「嫁妝股」選股策略。金兔年就從孩子的壓歲錢開始規劃！
曾有位媽媽上網發文表示，錢都存在郵局感覺有點可惜，詢問大家都如何規劃小孩子的壓歲錢，引發網友熱烈討論，有人分享定期定額買基金，也有人說都買保單，新的一年如何讓孩子的紅包「加倍奉還」，確實是很多人關心的話題。
巴菲特的「雪球理論」提到，影響雪球大小的因素有二：夠長的坡道和充足的雪量。夠長的坡道代表的是「時間」，至於充足的雪量則是指適當的「投資產品」。時間是孩子最棒的優勢，越早開始幫孩子做投資，越能享受來自時間的威力，但充足的雪量（投資標的）要如何把握？本刊專訪3位靠投資達到財富自由的富爸爸，公開私房傳家股名單。只要時間夠長加上對的標的，自然能讓財富如滾雪球般愈來愈大。
富爸王仲麟首重配股 最中意買十送一櫻花建
剛結束每日例行直播解盤，王仲麟從工作室趕來，聊起幫孩子投資的重點，「小孩現階段需要的不是錢（被動收入），而是把水池變大，因此存股首重配股，而非配息；藉由每年生股子，累積資產，加上股價緩升，才能滾動出增值力量。」王仲麟強調，這筆資金是為了孩子未來買屋或創業而存在，所以傳家股的初衷不是急於結成果實，而是要越滾越多。
股價翻倍漲 適度調節先落袋
王仲麟給女兒小芭樂的出生禮是送她會生股子的股票，目標在她成年時能有300張櫻花建。他盤算，「櫻花建每年股票股利介於1至2元，盈餘配發率達9成，平均殖利率逾6％，買進10張，除權息結束，持股就變成11張。我每年幫她買10張，她現在12歲，已經真金白銀買進120張。」正因為櫻花建配股大方，王仲麟的實際持股已累積至200張。
每年投注100萬元為女兒存股，固定買櫻花建10至15張，其餘的錢就分配在金融股上，包括玉山金、合庫金、國票金3家金控，其中玉山金配股最大方，是他的心頭好，「金融股有政府罩，尤其玉山金不論賺多少，現金和股票配發比例都是各半，生股子的威力最強大，我超愛！」王仲麟認為，風生水起時配得好，烏雲密布時也配得好，才是真本事。
但存股並非只進不出，當股價翻倍漲、出現價差時，王仲麟會適度調節，「原本預期收取100％的累積股利，現在靠價差就能賺到，這種情況下我會先出場。」他以櫻花建為例，平均1年殖利率6％，20年就是120％，「也就是說，能賺到1.2倍的價差，當股價從30元漲破66元就賣掉。」
王仲麟回憶，2019年上櫃生技醫療股大樹股價80元時買進，長抱3年已配得股票股利共6元，「買10送6耶！後來股價翻4倍、漲至350元，決定全部賣出。」
遇KD值降 逢低加碼玉山金
王仲麟透露，篩選股票時，他通常保守抓5年評估，「5年來若只有一次模擬考拿高分，就不算厲害。」櫻花建股價長年以32元為基準，上下跳動不大，相當平穩，「人家股災快淹死，它也才跌到29元，沒什麼便宜可撿，所以我在（台股）低點加碼金融股。」王仲麟說。
而逢低買點，王仲麟用月KD值判斷，25以下就多買。2020年3月因新冠疫情爆發、全球股災，台股指數跌至8千多點，月KD來到25以下，「當時好多股票都打到10年線以下，股價低到無以復加，小芭樂原本有100張玉山金，眼見股價跌到20元，我逢低再花200萬元加碼100張。」
王仲麟說，給孩子的壓歲錢，最終會回到爸媽身上，因此累積資產較重要。他疼愛女兒，平日陪女兒購物時卻又嚴控花費，「200元隨妳挑，超出部分不受理。」不論女兒怎麼撒嬌也不妥協，「她都不知道全世界最難凹的跟最疼她的，都是同一個人，呵呵！」奶爸笑著指指自己，愛女之情溢於言表。
富爸黃柏仁專一投資 安心長抱0050只進不出
「有錢不保證一定快樂，但少很多煩惱。」51歲的黃柏仁道出天下父母心，都期盼著孩子能過上安穩的生活，「他們聽不懂投資理財，但父母可以給一顆種子，幫助孩子了解資本社會長什麼樣子。」
配息再投入 穩抱9％報酬率
而每年的壓歲錢加上生日禮金，就是給孩子最好的理財教育，「與其隨便花掉，還不如投資ETF，像是以0050買進台灣市值最大的50家龍頭股，公司治理好，就值得安心長抱。」他說。
現讀7年級的女兒，生日在農曆春節期間，黃柏仁從她4歲起，就將她每年的壓歲錢和生日禮金約6萬元，定期在年初全數投入0050，「等她大學畢業想創業、出國深造或繼續存到退休，都有一筆資金可運用。」黃柏仁說。
從2003年台灣發行史上第一檔ETF：0050，黃柏仁就買進，是台股ETF元祖級投資人，他透露，「我機械式買0050，配息滾入再投資，逾18年來年均有9％的穩健報酬，我幫女兒存到她大學畢業，也大約18年，長期持有的勝率高，不必拘泥於技術指標。」
9年前幫女兒買在60至70元價位，「這2年上去一大波、下來一大波，股價又回到2年前約110元價位，長遠來看，我打包票0050持續向上是肯定的。」黃柏仁說。
相較個股操作，買進時間要對、賣出時間也要對，還得擔心經營不善、倒閉下市等問題，黃柏仁寧願用最平實的方法積沙成塔，「買要買得低、賣要賣得高，來回都要判斷正確，如果一邊錯就錯啦！『低買高賣』不會比我定期買0050、從頭抱到尾的策略來得好。」
黃柏仁也提醒，幫孩子存股，首先要幫小孩開戶，帳戶獨立出來，才能確實守住錢，「孩子有自己的帳戶，每一塊錢都是他的，不該混在大人原本的資金裡面，帳戶分開，這樣才能落實『只進不出』的原則，孩子也可以及早接觸投資市場。」
替女兒開戶後就存0050，黃柏仁認為，市面上也有其他類似的指數型ETF，但0050最好記，邏輯上也容易理解，投資台股市值最大的50家公司，跟著龍頭股如台積電、鴻海等大老闆一起賺錢。
與台灣共好 不急於投資美國
「有人問我為何不投資美國？我也知道它們報酬較好啊！可是台灣是我們的國家，不要身體在台灣，錢卻跑去美國投資，這不是很怪嗎？」黃柏仁說，既然在台灣生活，理當要讓台灣經濟更好，所以投資台灣，有了基礎再進階，開立複委託帳戶，投資海外市場。
穿過馬路、踏進音樂教室，黃柏仁秀了一段爵士鼓，原本喜愛的射箭，因為肩膀疼痛而暫停，他說：「射箭和打鼓很像，沒有百發（擊）百中，明明覺得非常專注、萬事俱備，卻在某個瞬間射歪或打偏，就需要檢討；投資也一樣，需要一次又一次的檢討與調整。」他發現自己曾經押注熱門股、買進賣出的結果，還不如被動投資ETF更穩健，如今不僅他個人長抱0050，也是留給女兒的傳家股。
富爸陳唯泰兩頭都賺 不定時不定額買進大型股
「小孩有個最棒的優勢，就是『時間』，不論追求股價穩定成長，還是賺取息收，都相當適合。」
高利率當道 二要件險中求穩
育有一女一男的證券分析師陳唯泰笑說，7年前大女兒出生時，他就一直思考如何替小孩累積資產，直到近5年才發展出獨門的「嫁妝股」策略，「以追求股價穩定成長、賺價差為主軸。」
陳唯泰指出，嫁妝股的選股條件包括：股價長線處在低基期（3年內低點）、基本面具轉機、實質需求穩健等，由此出發，他陸續替小孩買進台灣高鐵、中鴻、亞太電、六角等股票，除了亞太電股價沒有太大變化外，其他股價皆穩定成長，近5年平均總報酬達2成，「我出手次數不多，報酬率並非很強，但是替小朋友抱得很安心。」
隨著全球步入升息循環，陳唯泰說，現在替孩子選股的思維也有相當程度的調整。他認為，短中期可預見高通膨、高利率環境，加上美國緊縮政策，想追成長股不容易，「我轉而注重公司的二大要件：高盈餘分配率（7成以上）及穩定殖利率（最好4％以上）。理由在於，即使經濟衰退，公司獲利狀況不好，但只要殖利率、分配率穩定，仍可以放心抱，險中求穩是當前的要務。」
陳唯泰表示，他現在已將小朋友的資金另開帳戶，持股包括華碩、台塑、南亞，皆是盈餘分配率大於7成的大型公司，金融股則有玉山金、台新金、中信金等，最後搭配元大高股息ETF（0056）。
其中，金融股首選玉山金、台新金，主要是這二檔配股也配息，且獲利率比官股好很多。陳唯泰認為，存股初期若強調配股，能快速累積股數，適合有時間優勢的小朋友。另外，除權息之後，因為配股多，會造成股價快速滑落，屆時可以進場用現金購買更多股數，「長期若公司業績回穩增長，便能價差、息收兩頭賺。」
遇回檔買進 融資水位做判別
進場策略上，陳唯泰採取不定時、不定額方式，趁大盤回到相對低檔時買進，「可預見今年行情震盪很大，定時定額買股容易把成本墊高，影響長期報酬，所以進場價位仍相當重要。」而他判斷大盤高低的方式是看融資水位，假設融資水位過高，代表大盤未來會面臨較沉重的潛在賣壓，他便不會進場買股。
據統計，近10年大盤融資餘額平均約1,700億元，扣除2021年史上最高2,800億元融資餘額，平均融資餘額約1,600億元。因此當水位低於1,600億元時，陳唯泰才會考慮進場布局，搭配個股壓回季線、年線之下更是絕佳時機，一旦機會出現，就會以孩子帳戶總資金的2至3成進場。
「只要維持目前的高息環境，未出現降息，我就不會改變策略或出場。」陳唯泰表示，打造傳家股的目的，短線是希望透過息收，支付小孩學費，等未來孩子長大了，則能留給他們一筆夠用的緊急預備金，「這樣應該算是個合格的爸爸吧！」他笑說。
