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無痛存退休金！年金險怎麼繳費？怎麼提領？
「我印象中的保險都是生病、受傷或死亡才可以領錢，但是聽職場前輩說，有一種保險商品可以趁年輕時每年繳費，等到年老退休後即可每年提領，活得愈久領得愈多，真有這樣的保險嗎？」
年金險定義
依據保險法，人身保險分四種：人壽、健康、傷害、年金，人壽保險的給付條件是身故死亡。健康險的給付條件是疾病。傷害險俗稱意外險，給付條件是非疾病引起的外力所致突發狀況，例如車禍。而年金險的給付條件是生存，只要你活著就可領取保險金，主要是解決「活得太長，晚景淒涼」的老年經濟困境問題。
如何繳費？
年金險的繳費可以分為一次繳（躉繳）及分期繳，分期繳又可分為各種不同的年期，例如６年、１０年、２０年、３０年等。
如何給付（提領）？
保險公司給你的年金險給付，也就是你領取的方式，亦分為兩種：一次領及分期領。綜合上述，如果你是距離退休還有１０年以上，有固定收入的上班族，比較符合你收支狀況的方式可能是你每年或每月分期繳納保費，並約定在若干年（例如１０年或２０年）後開始領取年金。以２０年繳費分期領為例，請見下表１，說明如後：
表１、年金險分期繳費／提領對照表
一、繳費
你投保２０年期繳費的年金險，每個月固定繳２萬元，等於年繳２４萬元，２０年總繳保費４８０萬元。（２４萬元＊２０年＝４８０萬元）
二、提領
１.你選擇保證期間２０年分期給付領取年金，在保證給付期間你每月可領約２萬５千元，等於一年可領約３０萬元，保證期間２０年你可以領取年金總額約６００萬元。（３０萬元＊２０年＝６００萬元）
２.在保證期間屆滿後，你每月可領約７千元，等於一年可領約８萬４千元，直到你身故或保險年齡屆滿１１０歲。
３.如果你在領取年金的２０年保證期間內不幸提早過世，保險公司會繼續給付年金給你的受益人，一直到保證期間屆滿；或者將剩餘年金一次貼現給受益人。
什麼是保證給付期？
年金險的「保證給付期」算是一種保障措施，萬一被保險人提早過世，保險公司會將未領完的剩餘年金支付給身故受益人。
注意事項１、解約費
年金給付期之前你可以解約，但是會有解約費用，無法保證領回１００％的已繳保費。
注意事項２、年金給付期無法解約或保單貸款
年金險於年金給付期間，要保人不得終止契約或以保險契約為質，向保險人借款。也就是說，一旦年金險進入給付期，你就不能辦理解約以領取一筆解約金，也不能用這張保單貸款取得一整筆資金。
總結
１.年金險的給付條件是生存，你活著就可以領取保險金，主要是解決「活得太長，晚景淒涼」的老年經濟困境問題。
２.年金險的繳費可以分為一次繳（躉繳）及分期繳，領取的方式亦分為一次領及分期領兩種。例如你投保２０年期繳費的年金險，年繳２４萬元，２０年總繳保費４８０萬元。你選擇保證期間２０年分期給付領取年金，在保證給付期間你一年可領約３０萬元，２０年領取年金總額約６００萬元。
３.年金險解約要扣除解約費用，年金給付期間無法解約或保單貸款，若你投保後臨時需要一整筆錢，需要注意相關限制。
＊聲明：上述年金險純粹舉例說明，實際請依各保險公司公告為準。
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