無痛存退休金!年金險怎麼繳費?怎麼提領?

無痛存退休金!年金險怎麼繳費?怎麼提領?
無痛存退休金!年金險怎麼繳費?怎麼提領? (Dobrila Vignjevic via Getty Images)

「我印象中的保險都是生病、受傷或死亡才可以領錢,但是聽職場前輩說,有一種保險商品可以趁年輕時每年繳費,等到年老退休後即可每年提領,活得愈久領得愈多,真有這樣的保險嗎?」

年金險定義

依據保險法,人身保險分四種:人壽、健康、傷害、年金,人壽保險的給付條件是身故死亡。健康險的給付條件是疾病。傷害險俗稱意外險,給付條件是非疾病引起的外力所致突發狀況,例如車禍。而年金險的給付條件是生存,只要你活著就可領取保險金,主要是解決「活得太長,晚景淒涼」的老年經濟困境問題。

如何繳費?

年金險的繳費可以分為一次繳(躉繳)及分期繳,分期繳又可分為各種不同的年期,例如6年、10年、20年、30年等。

如何給付(提領)?

保險公司給你的年金險給付,也就是你領取的方式,亦分為兩種:一次領及分期領。綜合上述,如果你是距離退休還有10年以上,有固定收入的上班族,比較符合你收支狀況的方式可能是你每年或每月分期繳納保費,並約定在若干年(例如10年或20年)後開始領取年金。以20年繳費分期領為例,請見下表1,說明如後:

表1、年金險分期繳費/提領對照表

表1、年金險分期繳費/提領對照表
表1、年金險分期繳費/提領對照表

一、繳費

你投保20年期繳費的年金險,每個月固定繳2萬元,等於年繳24萬元,20年總繳保費480萬元。(24萬元*20年=480萬元)

二、提領

1.你選擇保證期間20年分期給付領取年金,在保證給付期間你每月可領約2萬5千元,等於一年可領約30萬元,保證期間20年你可以領取年金總額約600萬元。(30萬元*20年=600萬元)

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2.在保證期間屆滿後,你每月可領約7千元,等於一年可領約8萬4千元,直到你身故或保險年齡屆滿110歲。

3.如果你在領取年金的20年保證期間內不幸提早過世,保險公司會繼續給付年金給你的受益人,一直到保證期間屆滿;或者將剩餘年金一次貼現給受益人。

什麼是保證給付期?

年金險的「保證給付期」算是一種保障措施,萬一被保險人提早過世,保險公司會將未領完的剩餘年金支付給身故受益人。

注意事項1、解約費

年金給付期之前你可以解約,但是會有解約費用,無法保證領回100%的已繳保費。

注意事項2、年金給付期無法解約或保單貸款

年金險於年金給付期間,要保人不得終止契約或以保險契約為質,向保險人借款。也就是說,一旦年金險進入給付期,你就不能辦理解約以領取一筆解約金,也不能用這張保單貸款取得一整筆資金。

總結

1.年金險的給付條件是生存,你活著就可以領取保險金,主要是解決「活得太長,晚景淒涼」的老年經濟困境問題。

2.年金險的繳費可以分為一次繳(躉繳)及分期繳,領取的方式亦分為一次領及分期領兩種。例如你投保20年期繳費的年金險,年繳24萬元,20年總繳保費480萬元。你選擇保證期間20年分期給付領取年金,在保證給付期間你一年可領約30萬元,20年領取年金總額約600萬元。

3.年金險解約要扣除解約費用,年金給付期間無法解約或保單貸款,若你投保後臨時需要一整筆錢,需要注意相關限制。

*聲明:上述年金險純粹舉例說明,實際請依各保險公司公告為準。

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