母保勞保身故 家有勞農公國保該如何請領？

新店李小姐問：我母親從年輕時就透過職業工會參加勞保，父親是自耕農參加農保，大哥、二哥都是上班族，公司有提供勞保保障，妹妹和大嫂都是公務員參加公保，我是家庭主婦，幾年前加入國民年金保險。

上個月，母親因病身故，在辦理母親的勞保給付時，兄弟姐妹們討論起各自的保險請領問題，大家都一頭霧水。請問，我們除了可以申請母親的勞保外，父親的農保、兩個哥哥的勞保、妹妹與大嫂的公保，還有我的國保，也都可以申請嗎？大哥與二哥都參加勞保，該怎麼領呢？

目前政府實施的保險，除了以全體國民為保障對象的全民健保，以及為沒有工作者所辦理的國民年金保險外，其他的保險都是依參加者的職業身份實施辦理，包括受僱勞工或自營作業者參加勞工保險、公務人員及教職人員參加公教人員保險、農民加保農民保險、現役軍職人員參加的軍人保險等。不同的保險制度，除了主管機關、承辦機關不同外，保障內容、保險費率及相關規定也都不一樣。

不同體系的保險 沒有重複的問題

由於各項保險是按職業身份納保，因此，發生像李小姐家中，勞保、農保、公保、國保都有人投保的情況非常普遍。但發生保險事故時，是不是每一種保險都能申請？如果多位家人同時參加同一種保險，會不會有重複請領的問題？該如何請領比較有利呢？

基本上，如果是不同體系的保險，通常沒有重複請領問題。也就是說，勞保、公保、農保或國保，因為分屬不同的保險制度，不會發生某個家人領了勞保給付，導致另一位家人無法請領公保給付的情況；但如果參加同一種保險，就可能被限定只能推派一人請領。

每一種保險提供的保障內容與金額都不同，勞保可以申請的項目，公保與農保不見得一定有，同樣的，某些公保提供的給付，勞保也未必提供。因此，被保險人該如何申請，須依照實際的狀況判斷。

遺屬津貼與遺屬年金 擇一請領

李小姐的母親參加勞保多年後身故，依規定家屬可請領5個月喪葬津貼，還可選擇一次請領遺屬津貼，或按月請領遺屬年金。假設李小姐母親的平均月投保薪資為21,000元，勞保年資15年，如選擇請領遺屬津貼，可一次領到30個月（加保年資滿2年以上就可領到30個月），金額為63萬元（21,000元×30＝630,000元）；如果選擇請領遺屬年金，只要李小姐的父親年滿55歲以上，就得以配偶身份提出申請，每月可領到4,883元（21,000元×1.55％×15＝4,883元）的遺屬年金，直到身故。不過，遺屬津貼與遺屬年金，只能擇一請領。

勞保喪葬津貼 只能推派一人申請

至於李家大哥、二哥也都有參加勞保，依規定，母親身故可請領3個月的眷屬喪葬津貼，但因為勞保條例規定，「父母、配偶或子女同為被保險人者，因同一事故申領家屬死亡喪葬津貼，以一人請領為限」。也就是說，如果同時有好幾位家屬，都符合請領勞保喪葬津貼的條件時，只能推派其中一人申請。以李家來說，如果以母親名義申請，因為是本人身故，喪葬津貼可領到5個月：但如果用李家大哥或二哥名義申請，只能申請到3個月眷屬喪葬津貼。

不過，如果李家大哥或二哥的月投保薪資均超過4萬元，即使只有3個月的喪葬津貼，也會比可請領5個月、但月投保薪資僅21,000的李母更高。假設李大哥的月投保薪資是43,900元，3個月的喪葬津貼為131,700元（43,900×3＝131,700元），比以李母名義申請的5個月105,000元（21,000元×5＝105,000元）多了26,700元，這時候，以李大哥的名義申請較有利。

公保有眷屬喪葬津貼 國農保都沒有

公保也有提供3個月的眷屬喪葬津貼，而且因為公勞保分屬不同體系，不會因為家人領了勞保喪葬津貼而受到影響。此外，公保和勞保一樣，如果有多位家人同時參加公保，也只能推派一人請領。不過，雖然李家有兩人參加公保，但因為公勞保的眷屬喪葬津貼，對於「眷屬」的定義，是指被保險人的配偶、父母及子女，並不包括公婆或翁姑，因此，只有李家妹妹可向公保處請領三個月的眷屬喪葬給付，李家嫂嫂則無法因婆婆身故而請領了。

最後，關於參加農保的李父，以及參加國保的李小姐，能否因配偶或母親身故而請領保險給付？因為農保及國保提供的身故保障，都只針對被保險人本人，並沒有包括眷屬死亡的部分，因此，李小姐本人及父親，都不能 以李母身故為由，請領國保或農保的任何給付。