年終理財 銀行業:定期定額與美元定存多元配置

(中央社記者潘姿羽、蘇思云台北2024年01月30日電)農曆春節將至,企業發放的年終獎金陸續入袋,要如何聰明理財也是學問。銀行業指出,今年美國聯準會可能啟動降息,不過美元仍具有利差優勢,可作為外幣理財選擇;此外,定期定額投資法也可降低風險。

因應農曆春節即將到來,中國信託商業銀行發布「2024新春理財趨勢調查」,聚焦台灣民眾年終獎金運用,結果顯示,38%受訪者會將「部分」獎金投入理財規劃,24%受訪者預計「全數」投入理財規劃,以達成理財目標;逾半數民眾領取年終獎金後,均配置一定比例資金於理財,由此可見,民眾理財意識漸增。

雖然今年經濟環境充滿不確定性,尤其美國聯準會何時降息、幅度多少,是牽動金融市場變化的關鍵,凱基銀行分析,市場預期美國聯準會今年啟動降息,即使美元受到降息預期影響而下跌,美元指數仍有支撐,美元將呈震盪緩跌。

凱基銀行進一步說明,美元具有利差優勢,仍是許多民眾外幣理財的首選,建議民眾可趁勢將資金配置在低風險的定存商品,創造穩定收益,而承作管道多元的高利定存,相對受到民眾青睞。

元大銀行迎接龍年,宣布推出「2024理財起手式,龍重登場」活動,提供包括基金定期定額、線上換匯、行動支付、美元優惠定存、個人信貸等多項金融優惠,提供民眾作為放大獎金、紅包的理財選擇。

國泰世華銀行則提出3大理財心法,第1是健康「理債」,維持良好的信用評分,避免過度信用擴張損害個人信用,信用卡或貸款不逾期繳款;第2,年終獎金購買可增加現金流的資產,像是有利息收入的定存、股票或債券等。

第3,減少資金重壓單一標的的風險。國泰世華銀跟國泰證券建議,民眾可選擇「定期定額」,透過長時間且穩定投入資金來平均投資成本,也能減少市場的波動風險。

中信銀行提醒,理財第一步,是先釐清人生階段中的理財重點,設立目標、按部就班達成,並善用理財建議,才能有效掌握年終獎金放大術。