年終別亂花!分成四大預算更靈活

·百萬小資女
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不要把年終獎金納入你的財務計畫!最近104人力銀行公布了有關2021年年終獎金的調查,發現今年會發年終獎金的企業比去年多一咪咪,但發放金額比去年減少。以會發放年終的企業來看,平均發放1.1個月,與2020年相比少0.05個月,但是與2017年、2019年同為8年來最低水準。

2021年年終獎金是8年來最低
2021年年終獎金是8年來最低

備註:調查於2021/10/26~10/31針對企業人資及用人主管進行網路問卷收集,共計回收2,086家有效樣本,在95%的信心水準下,抽樣誤差為正負2.15%

資料來源:104人力銀行

不知道大家甘哉?《勞動基準法》並沒有強制要求企業主發放年終獎金。除非你到職時有與公司簽訂合約,約定年終獎金的發放制度等,譬如常見「保障年終N個月」、「全年薪資含年終共N個月」、或約定達到一定的績效或成果,就可領到對應的年終獎金。

最佳方案》直接當作沒有

在沒有約定的狀況下,誰知道老闆會發多少呢?「景氣不好,共體時艱;景氣很好,未雨綢繆」…這對某些人來說,真的不是玩笑話。所以,為了避免財務計畫垮台,最佳的方案就是─直接當作沒有!不要把年終獎金納入考量,或是即便納入計畫之中,也請保守預估獎金數字。

次佳方案》拿緊急預備金擋一下

如果你不幸把年終獎金規畫在財務計畫中,但今年獎金大縮水或根本沒有,這時候怎麼辦呢?你只好拿緊急預備金來因應了!或是修改你的財務計畫,譬如減少包給自己的紅包、或放棄某次的旅遊行程。

不要抱怨「可是我沒有緊急預備金!」這件事情,只能你自己平常準備起來,畢竟錢不會憑空生出來。

最後來分享佑佑的實際規畫給大家參考。在我還背負學貸的那段期間,我會分成4個預算項目,依據重要性排序如下:

給親人的紅包─

領到年終,就代表要過年了,畢業後有工作,當然要開始包紅包給家人啦!一開始,我包的金額不多,畢竟當時身為社會新鮮人的我薪水不高,但這幾年隨著收入增加,才慢慢提高金額。

拿來還債─

我覺得這跟「給親人的紅包」一樣重要,俗話說「理財之前理債」,當時,我還有學貸,雖然每個月穩定還款,但總是希望快點無債一身輕,所以我會在給親人的紅包與額外還學貸的預算之間取得平衡,因為額外還款,銀行並不會限制最低金額,只要有多還一點,我就覺得OK啦!

給自己紅包─

忙碌一整年,還是希望有一點給自己的紅利,所以,我會給自己一筆預算去採買平常捨不得買的奢侈品,譬如,某一年,我包給自己6,000元,買了一些「想要」而非「需要」的衣服,Hen開心!

理財儲蓄─

理財儲蓄這個項目,我認為跟「給自己紅包」要一起考量。先聲明,因為我每個月都會理財投資,所以才會把這個項目放在最後,因為即便我完全不把年終拿來儲蓄或投資,我的理財計畫都會如期達標。這邊的理財儲蓄偏向「多存」的,由於年終入帳的時間都在隔年1或2月,所以這筆多存的錢,等於讓你可以加速達成新一年度的理財目標。

大家有注意到嗎?這些項目,都是不做也不會怎樣的事情。今年快過完了,大家在規畫年終的時候,切記不要讓它變成你財務計畫中的未爆彈。