年終別亂花！分成四大預算更靈活

不要把年終獎金納入你的財務計畫！最近104人力銀行公布了有關2021年年終獎金的調查，發現今年會發年終獎金的企業比去年多一咪咪，但發放金額比去年減少。以會發放年終的企業來看，平均發放1.1個月，與2020年相比少0.05個月，但是與2017年、2019年同為8年來最低水準。

備註：調查於2021/10/26~10/31針對企業人資及用人主管進行網路問卷收集，共計回收2,086家有效樣本，在95%的信心水準下，抽樣誤差為正負2.15%

資料來源：104人力銀行

不知道大家甘哉？《勞動基準法》並沒有強制要求企業主發放年終獎金。除非你到職時有與公司簽訂合約，約定年終獎金的發放制度等，譬如常見「保障年終N個月」、「全年薪資含年終共N個月」、或約定達到一定的績效或成果，就可領到對應的年終獎金。

最佳方案》直接當作沒有

在沒有約定的狀況下，誰知道老闆會發多少呢？「景氣不好，共體時艱；景氣很好，未雨綢繆」…這對某些人來說，真的不是玩笑話。所以，為了避免財務計畫垮台，最佳的方案就是─直接當作沒有！不要把年終獎金納入考量，或是即便納入計畫之中，也請保守預估獎金數字。

次佳方案》拿緊急預備金擋一下

如果你不幸把年終獎金規畫在財務計畫中，但今年獎金大縮水或根本沒有，這時候怎麼辦呢？你只好拿緊急預備金來因應了！或是修改你的財務計畫，譬如減少包給自己的紅包、或放棄某次的旅遊行程。

不要抱怨「可是我沒有緊急預備金！」這件事情，只能你自己平常準備起來，畢竟錢不會憑空生出來。

最後來分享佑佑的實際規畫給大家參考。在我還背負學貸的那段期間，我會分成4個預算項目，依據重要性排序如下：

①給親人的紅包─

領到年終，就代表要過年了，畢業後有工作，當然要開始包紅包給家人啦！一開始，我包的金額不多，畢竟當時身為社會新鮮人的我薪水不高，但這幾年隨著收入增加，才慢慢提高金額。

②拿來還債─

我覺得這跟「給親人的紅包」一樣重要，俗話說「理財之前理債」，當時，我還有學貸，雖然每個月穩定還款，但總是希望快點無債一身輕，所以我會在給親人的紅包與額外還學貸的預算之間取得平衡，因為額外還款，銀行並不會限制最低金額，只要有多還一點，我就覺得OK啦！

③給自己紅包─

忙碌一整年，還是希望有一點給自己的紅利，所以，我會給自己一筆預算去採買平常捨不得買的奢侈品，譬如，某一年，我包給自己6,000元，買了一些「想要」而非「需要」的衣服，Hen開心！

④理財儲蓄─

理財儲蓄這個項目，我認為跟「給自己紅包」要一起考量。先聲明，因為我每個月都會理財投資，所以才會把這個項目放在最後，因為即便我完全不把年終拿來儲蓄或投資，我的理財計畫都會如期達標。這邊的理財儲蓄偏向「多存」的，由於年終入帳的時間都在隔年1或2月，所以這筆多存的錢，等於讓你可以加速達成新一年度的理財目標。

大家有注意到嗎？這些項目，都是不做也不會怎樣的事情。今年快過完了，大家在規畫年終的時候，切記不要讓它變成你財務計畫中的未爆彈。