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專家傳真－AI時代下的打詐策略
詐騙案件逐年攀升。警政署統計，去年詐欺案較前年增加近3成，投資詐欺案更增加近8成，連兩年居首。過去四年民眾受騙金額上升超過40億元。隨人工智慧（AI）技術突破，金融詐騙持續進化。
近期網友分享年邁父親加入LINE股票操盤群，被詐騙集團以誇大收益騙走畢生積蓄。「山道猴子的一生」也真實上演，學生貸款40萬買重機後無力償還，顯示年輕世代不了解借貸風險。台灣金融研訓院2022年金融素養調查顯示，近8成民眾金融素養不足，自評對金融知識不了解的年輕人高達5成。
如今詐騙集團更盜用財經名人影片，用AI竄改影像或透過AI語音機器人誘導民眾受騙。傳統手法結合AI使騙術更擬真，民眾識詐能力也需提升。Gogolook《亞洲詐騙調查報告》顯示，台灣6成民眾每周面臨詐騙，其中2成天天面臨詐騙。詐騙集團頻繁攻擊讓金融教育成當務之急。
■消弭金融資訊落差，防詐教育有待加強
為打擊詐騙，行政院2023年推動「新世代打擊詐欺策略行動綱領1.5版」，並成立打詐辦公室，積極推動「識詐」教育。金管會亦積極強化民眾金融素養，訂定「金融知識普及工作推動計畫」外，更預計2025年起編列補助經費，鼓勵非營利法人共同推動金融知識普及。
證交所亦透過創意反詐活動加強宣導，今年推出防詐騙網站後，更與饒舌歌手合作反詐騙歌曲、舉辦聰明消費園遊會等活動。打詐及金融防詐教育已成為政府治安工作的重中之重。
警政署統計，2023年佯稱代辦貸款詐騙超過800件。詐騙風險其實源自金融知識的缺乏，申貸者需親自至銀行詢問貸款細節，無法第一時間有充足資訊評估貸款和取得資金，抵擋不了保證過件、免押免保、保密低息等詐貸誘惑。
筆者認為彌平金融資訊落差是關鍵第一步。金融媒合平台袋鼠金融Roo.Cash透過AI科技與創新體驗，讓消費者快速且方便取得貸款、信用卡等金融商品方案，同時透過數位渠道深耕防詐教育，讓民眾不斷接收最新金融知識，免於落入詐騙陷阱。
民眾生活中面臨許多金融疑問，網路資訊散落讓金融小白暴露在詐騙廣告風險。金融知識智能問答服務Roo AI以ChatGPT的形式結合400萬筆台灣金融知識、數百個金融商品資訊，加上熟悉台灣人提問的自然語言模型，能精準理解消費者疑問，快速提供民眾金融資訊。
台灣亦缺乏專屬金融投資討論的網路社群，袋鼠金融安全的數位金融社群，時時更新投資理財資訊、邀請專業理財達人解惑，更串接刑事局通報資料庫，導入 AI 自動辨識詐騙樣態，讓社群免於詐騙威脅。
我認為金融防詐不能單仰賴主管機關推動，金融機構、社群平台、第三方業者與非營利組織應共同投入金融教育。
■金融生態圈合力打詐，實踐普惠金融願景
防詐成金融機構實踐社會責任新指標，國內金融獎相繼增設防詐獎，國內領先銀行業者已從防詐技術到防詐教育異業合作積極打詐。金融生態圈如數位內容或金融科技業者，亦應在金融防詐教育扮演更積極的角色。走入校園、鄰里、通訊群組，以生活化內容讓防詐意識植入人心。
盼金融生態圈打破產業藩籬、公私協力整合資源，強化全民防詐意識與金融阻詐成熟度，攜手為台灣打造更安全的金融環境。
