存金融股跟存ETF哪個好？過去3年 熱門的金融股、ETF 誰賺比較多？

最近被不少朋友問，存金融股跟存ETF哪個好？我個人選ETF，原因沒別的，就是懶！好啦！當然不是這麼簡單，因為綜合考量之下，我覺得存ETF的CP值最高，我們從績效、風險兩個方面來看。

說到績效，用實際的數據PK看看！國人最愛定期定額的金融股，前3名是兆豐金（2886）、玉山金（2884）、合庫金（5880），ETF則是國泰永續高股息（00878）、元大高股息（0056）、元大台灣50（0050）。

熱門標的單筆投入10萬，00878過去3年賺最多

我們統一在2021年第一個交易日，分別以收盤價單筆投入10萬元在上述6個標的中，然後以2024年5月2日的收盤價計算資產，這3年多領到的配息會計入，但期間不會再投入。猜猜誰累積最多資產？答案是00878！共累積出16萬621元的資產，換算累積的報酬率達61%，接著是合庫金、0056、兆豐金，這3檔都有50%以上的累積報酬（詳見下表）。

補充一下，因為金融股的配息通常都會有現金股利跟股票股利，所以，以合庫金為例，一開始投入10萬元只買到4,963股，但2021年至2023年都有配發股票股利，分別為0.2元、0.3元、0.5元，故最終在2024年5月時，已累積至5,475股。

從整張表來看，金融股跟ETF的績效並不是一面倒，而是有高、有低，所以進一步再從風險的角度來考量。

留意非系統性風險，挑個股要深入研究

因為金融股是單一產業，自然容易受到產業逆風、甚至升降息都有影響，如果對產業沒這麼深入的研究，ETF會是比較輕鬆的選擇。因為ETF在投資的時候，除非有特別排除或鎖定某些產業，否則它比較不會受到單一產業的影響，只要選股邏輯，譬如殖利率、ESG分數等符合規定，你買的ETF也多半會有金融股，畢竟台股中，金融股的市值比重僅次於半導體業。

以00878來說，它目前金融股的持股比重就有2成以上，0056、0050也有1成以上的比重。

而且，前面說的是金融股的整體狀況，即便你對產業相當熟悉，下一個關卡就是挑個股，因為產業方向正確，各別公司可不一定！想要降低存股時的非系統性風險，最終還是要靠分散配置。所以如果只有一筆資金，那買ETF還是相對便利，因為它本身就是一籃子股票。

當然佑佑也不是完全不存個股，畢竟選對標的的時候，獲得不錯的報酬可以增加許多投資樂趣，是另一個挑戰，但這個前提在於，你要能接受個股較大的波動、當產業長期逆風或公司營運出現狀況時，要能勇敢斷捨離。

雖然ETF的成分股也有一樣的問題，但透過分散投資，影響會比較小，然後經理人換股的時候，會將不符選股邏輯的標的剔除，投資人要注意的是選股邏輯符不符合自己的需要、過去的表現是不是穩定。

表：以10萬元單筆投入，00878最終累積出逾16萬元的資產