存多少錢才能退休?調查:至少1432萬 最愛理財方式非ETF
超高齡社會即將來臨,要準備多少退休金才能安心退?國泰投信調查指出,國民預估退休年齡約60.1歲,平均需準備約1432萬元的退休金;理財規劃方面,最多人選擇的前3名為保險、股票、定存,ETF則排第5。
國泰投信董事長張錫今(5)日出席「2024好好退休論壇」,用自身從業多年的經驗,親自教戰如何做好理財規劃,他表示,面對退休後的不確定性,退休金的準備越早開始越好,根據國泰投信與台灣指標調查研究股份有限公司共同發布的「2024全民退休大調查」指出,國民預估退休年齡約60.1歲,平均需準備約1432萬元的退休金才能安心退休。
調查也發現,國民主要的投資理財方式前3名依序為保險、股票、定存;值得注意的是,相較於3年前的調查結果,選擇ETF投資的人次成長4倍,比重從8.8%躍升至32.1%,位居總排名第5,成為大黑馬。
張錫提到,ETF具有3大隱形優勢,一躍成為國人重點理財投資工具,首先因申購個股風險高,ETF透過指數追蹤多檔成分股,買一檔ETF就等於打包一籃子股票,分散投資風險;其次是投資成本低廉,經管費僅0.3%到0.9%,遠低於共同基金1.2%到2%的費用;最後則是ETF會定期調整投資組合,淘汰不符合選股標準、競爭力式微的企業。
至於該買股還是買債?張錫表示,兩者都好,投資人應依據自己的風險承受度、年齡、可運用資金等情形調整資產配置,如果是準備退休的青壯年族群,在股票型ETF的比重可以高股息ETF為主要配置,今年台股迎來利多,不僅企業基本面表現強勁,高息股與AI題材更是輪流點火,現在還只是AI的起點,預估未來3到5年都是好光景。
若是已退休族群,張錫則建議可拉高債券ETF的資產配比,由於聯準會9月降息已是公認趨勢,債券迎來數10年難得的送分題,觀察上一次降息循環啟動後,長天期美債對利率更敏感,價格通常會最先反映,且有美國政府背書,違約風險極低,也被全球視為無風險資產。