存多少錢才能退休？調查：至少1432萬 最愛理財方式非ETF
超高齡社會即將來臨，要準備多少退休金才能安心退？國泰投信調查指出，國民預估退休年齡約60.1歲，平均需準備約1432萬元的退休金；理財規劃方面，最多人選擇的前3名為保險、股票、定存，ETF則排第5。
國泰投信董事長張錫今（5）日出席「2024好好退休論壇」，用自身從業多年的經驗，親自教戰如何做好理財規劃，他表示，面對退休後的不確定性，退休金的準備越早開始越好，根據國泰投信與台灣指標調查研究股份有限公司共同發布的「2024全民退休大調查」指出，國民預估退休年齡約60.1歲，平均需準備約1432萬元的退休金才能安心退休。
調查也發現，國民主要的投資理財方式前3名依序為保險、股票、定存；值得注意的是，相較於3年前的調查結果，選擇ETF投資的人次成長4倍，比重從8.8%躍升至32.1%，位居總排名第5，成為大黑馬。
張錫提到，ETF具有3大隱形優勢，一躍成為國人重點理財投資工具，首先因申購個股風險高，ETF透過指數追蹤多檔成分股，買一檔ETF就等於打包一籃子股票，分散投資風險；其次是投資成本低廉，經管費僅0.3%到0.9%，遠低於共同基金1.2%到2%的費用；最後則是ETF會定期調整投資組合，淘汰不符合選股標準、競爭力式微的企業。
至於該買股還是買債？張錫表示，兩者都好，投資人應依據自己的風險承受度、年齡、可運用資金等情形調整資產配置，如果是準備退休的青壯年族群，在股票型ETF的比重可以高股息ETF為主要配置，今年台股迎來利多，不僅企業基本面表現強勁，高息股與AI題材更是輪流點火，現在還只是AI的起點，預估未來3到5年都是好光景。
若是已退休族群，張錫則建議可拉高債券ETF的資產配比，由於聯準會9月降息已是公認趨勢，債券迎來數10年難得的送分題，觀察上一次降息循環啟動後，長天期美債對利率更敏感，價格通常會最先反映，且有美國政府背書，違約風險極低，也被全球視為無風險資產。
