存多少錢才能退休？調查：至少1432萬 最愛理財方式非ETF

呂欣芷｜Yahoo財經特派記者

超高齡社會即將來臨，要準備多少退休金才能安心退？國泰投信調查指出，國民預估退休年齡約60.1歲，平均需準備約1432萬元的退休金；理財規劃方面，最多人選擇的前3名為保險、股票、定存，ETF則排第5。

國泰投信董事長張錫。圖／國泰投信提供
國泰投信董事長張錫。圖／國泰投信提供

國泰投信董事長張錫今（5）日出席「2024好好退休論壇」，用自身從業多年的經驗，親自教戰如何做好理財規劃，他表示，面對退休後的不確定性，退休金的準備越早開始越好，根據國泰投信與台灣指標調查研究股份有限公司共同發布的「2024全民退休大調查」指出，國民預估退休年齡約60.1歲，平均需準備約1432萬元的退休金才能安心退休。

調查也發現，國民主要的投資理財方式前3名依序為保險、股票、定存；值得注意的是，相較於3年前的調查結果，選擇ETF投資的人次成長4倍，比重從8.8%躍升至32.1%，位居總排名第5，成為大黑馬。

張錫提到，ETF具有3大隱形優勢，一躍成為國人重點理財投資工具，首先因申購個股風險高，ETF透過指數追蹤多檔成分股，買一檔ETF就等於打包一籃子股票，分散投資風險；其次是投資成本低廉，經管費僅0.3%到0.9%，遠低於共同基金1.2%到2%的費用；最後則是ETF會定期調整投資組合，淘汰不符合選股標準、競爭力式微的企業。

至於該買股還是買債？張錫表示，兩者都好，投資人應依據自己的風險承受度、年齡、可運用資金等情形調整資產配置，如果是準備退休的青壯年族群，在股票型ETF的比重可以高股息ETF為主要配置，今年台股迎來利多，不僅企業基本面表現強勁，高息股與AI題材更是輪流點火，現在還只是AI的起點，預估未來3到5年都是好光景。

若是已退休族群，張錫則建議可拉高債券ETF的資產配比，由於聯準會9月降息已是公認趨勢，債券迎來數10年難得的送分題，觀察上一次降息循環啟動後，長天期美債對利率更敏感，價格通常會最先反映，且有美國政府背書，違約風險極低，也被全球視為無風險資產。

⭐手刀加入！Yahoo奇摩Line理財官方帳號⭐

相關內容

  • 國泰投信ETF行銷踩紅線 金管會罰60萬

    （中央社記者謝方娪台北11日電）金管會日前對國泰投信執行專案金檢及投信投顧公會對國泰投信進行查核過程，發現國泰投信在臉書（Facebook）官方社群媒體刊登ETF廣告內容涉及使人誤信能保本或保證獲利，金管會對此決議開罰國泰投信新台幣60萬元。

    2

  • 170萬人睡醒領錢　00878、00881配息今入帳

    國泰投信旗下兩檔ETF國泰永續高股息（00878）、國泰台灣5G+（00881）配息今（11）日發放，其中00878第3季每股配發0.55元，根據集保最新統計，目前股民數已有142萬人；00881上半年則配息1元，受益人數有28.9萬人，合計共有171萬股民，睡醒就能看見股息進帳。

    9

  • 171萬股民醒來就領錢！00878、00881今配息

    [NOWnews今日新聞]國泰投信旗下2檔ETF國泰永續高股息（00878）、國泰台灣5G+（00881）今（11）日發放配息，其中，00878第3季配發0.55元、00881上半年配息1元，受益人數...

  • 航運股也能組成一檔ETF！野村全球航運龍頭息收(00960)有沒有料？

    疫情而進入大航海時代，即使疫情對全球的影響已逐漸消化，地緣政治的關係又讓全球的航運陷入緊張，因此仍有不少投資人看好航運股的表現，近期廣告打很兇的野村全球航運龍頭息收(00960)便是第一檔聚焦在全球航運股的ETF，筆者今天就針對這檔ETF做初步的解析與策略建議，提供給對航運股有興趣的投資人參考。 ...

  • 台股震盪！投信籲趁勢補倉　聚焦科技ETF

    [NOWnews今日新聞]市場近期擴大對美國經濟衰退憂慮，美股上沖下洗，牽連台股走勢震盪，國泰投信表示，對存股族來說反而可望迎來逢低承接的機會，建議投資人挑選大型科技產業ETF，趁勢補倉。投信投顧公會...

  • 《金融》ETF帶飛 銀行數位理財夯

    【時報-台北電】因應網路世代來臨，多家銀行推出數位帳戶提供新型態的理財服務，多數以基金申購費用優惠、全天24小時隨時可投資、門檻只要新台幣1,000元等訴求，來吸引小資族。近年來國內台股ETF投資風潮席捲市場，銀行結合ETF基金的數位理財熱度也明顯增溫，整體透過數位通路投資基金的申購量與人數呈現成長。 各家銀行鎖定年輕族群的數位理財，逐漸從過去的存款與換匯優惠，轉向提供基金理財方案，包括台北富邦銀行、玉山銀行、台新銀行、永豐銀行、中信銀行等，都有提供基金投資的相關優惠。例如受年輕世代歡迎的台新Richart APP就提供低投資門檻、主題基金等多項套餐，讓小資族可輕鬆參與基金投資。 北富銀數位理財服務「奈米投」提供聚焦台股ETF的「奈米2號」，今年6月下旬，資產規模已突破10億元，至7月底資產規模年成長168％。根據北富銀統計，數位理財服務中的「奈米2號」的四種投資組合中，以布局台灣高股息ETF、債券型ETF為主的「投配息」組合，今年來一直盤踞暢銷排行榜，近半年投資人數成長逾29％，至7月底止，客戶數佔奈米2號56％，排名第一；資產規模亦有顯著成長，短短半年成長66％。 玉山銀今年以來推

  • 《基金》00878、00881配息今入帳 171萬人樂數鈔

    【時報記者任珮云台北報導】近期美股劇烈波動，連帶影響台股走勢，讓投資人心情宛如坐雲霄飛車。然而，對於長期投資存股族來說，這樣的震盪反而是逢低承接的良機。值得注意的是，國泰永續高股息ETF（00878）與國泰台灣5G+ ETF（00881）今日（9月11日）發放股利，根據集保數據，00878受益人數已超過142萬人，00881則有28.9萬人，合計約171萬股民將收到股利，投資人可趕緊查看存摺。 根據投信投顧公會統計，今年以來整體ETF市場規模大幅增長，從年初的3.85兆元飆升至七月底的5.54兆元，增幅超過1.69兆元，台灣ETF產品數量及規模的迅速擴張已受到全球市場的關注。國泰投信的ETF研究團隊指出，台股型ETF可分為「有積」與「無積」兩大類型，主要區別在於成分股是否包含台積電。前者以科技類股為主，後者則為高股息ETF的舞台。 隨著AI技術的迅速崛起，半導體產業成為主要受益者，國泰投信指出，輝達、台積電、聯發科等半導體龍頭公司因擁有獨家技術，已在全球市場中占據領導地位。輝達的Blackwell晶片以高效能與省電優勢傲視業界，台積電的先進製程需求強勁，供應鏈訂單已排至2025年，而聯

  • 退休年齡平均60歲！他計算「年輕人工作35年」：每月至少存「這數字」

    生活中心／梁雪婷報導 現在通貨膨脹，薪水相對低的情況下，讓部分民眾開始「躺平」。不過也有部分網友希望未來退休可以悠閒生活。經計算，如果從25歲開始工作，每個月至少要存

    8

  • 《基金》台股ETF受益人連28周創高 「00919」人氣爆棚

    【時報記者任珮云台北報導】台股ETF投資人越跌越買，總人數來到970萬大關，根據台股ETF集保戶股權分散統計最新資料顯示，63檔台股ETF受益人最新一周增加158214人，來到9700177人，為連續28周創新高。 進一步觀察近一周受益人數增加較多、超過萬人的台股ETF，共計有8檔，人數增加最多的是將於9/23除息，且本次每股預估配發金額為0.72元再創新高的群益台灣精選高息(00919)，受益人周增2萬9987人，其他上榜的產品還有凱基台灣AI50(00952)、國泰永續高股息(00878)、大華優利高填息30(00918)、富邦台50(006208)、元大台灣50(0050)、復華台灣科技優息(00929)、凱基優選高股息30(00915)，以類型來看，台股高息ETF仍是投資人心頭好，共計有5檔上榜。 群益投信表示，儘管近期台股受到國際因素干擾而拉回整理、波動頻頻，但仍有不少投資人趁短線回檔持續透過台股ETF參與布局，台股相關ETF可說是買氣不墜，且觀察自7/11台股大盤自歷史高點回落以來，其實台股ETF受益人數累計增加近96萬人，更顯見投資人把握評價修正之際，越跌越買、逢低買信心

  • 台股ETF受益人970萬人續創高　 00919周增近3萬人氣最旺

    無懼9月回檔震盪，台股ETF投資人越跌越買，總人數來到970萬大關，根據集保戶股權分散統計最新資料顯示，63檔台股ETF受益人最新一周增加158214人，來到9700177人，為連續28周創新高。近一周受益人數增加較多、超過萬人的台股ETF，共計有8檔，人數增加最多是9/23將除息，本次每股預估配發金額為0.72元再創新高的00919，受益人周增29,987人

  • 台股9月震盪高股息ETF逆勢增　00919登規模和受益人雙冠王

    台股9月持續高檔震盪，台股ETF投資人趁回檔之際越跌越買，觀察大盤9月以來跌多漲少，截至9月12日跌幅2.76%，不過20檔台股ETF規模逆勢增加，整體台股ETF規模增加145.9億，以增加金額單檔來看，前10名中有6檔都是高息型；而受益人部分，9月以來也是以00919增加2.99萬人最多，00919堪稱是規模與受益人雙增人氣王。