存到千萬退休金難嗎? 基富通:30歲起每月投資5000元就可達成

現在很多人都說要存到「千萬退休金」才能安穩退休,但基富通指出,其實扣除勞退保,自己準備部分約500~800萬元,如果從30歲就開始定期定額投資,每月5千元就可以達成。一年一度的父親節也要到了,除了感謝辛苦的爸爸之外,也可以趁機檢視爸爸的理財規劃,讓爸爸有安穩的退休生活。

從30歲就開始定期定額投資,每月5千元就可以達成存到「千萬退休金」。圖/Getty
從30歲就開始定期定額投資,每月5千元就可以達成存到「千萬退休金」。圖/Getty (pinkomelet via Getty Images)

基富通證券總經理王浩宇表示,每位爸爸都是家中的重要支柱,因此更需要妥善理財,而且有兩大「私房保障」不能缺席:一是定期壽險、二是退休準備,趁早儲備,才能成為家人穩固的靠山。

退休準備則是安享中晚年人生的依靠。每位爸爸為家人辛苦大半輩子,退休後進入人生下半場,應該讓自己過得更快樂。所以,如果能及早開始準備,利用時間創造複利效果,累積足夠的退休金,能讓日子幸福有保障。

扣除勞退保 自存500~800萬就有「千萬退休金」

王浩宇指出,很多人以為退休金「千萬」才足夠,但其實退休保障有三個來源:一是社會保險,如:勞保年金、國民年金;二是職業退休金,如:勞退新、舊制;三是個人準備,也就是扣除社會保險、職業退休金之後,需要再自行儲備的部分。

以目前勞保、勞退平均給付金額估算,自行準備退休金只需約500~800萬元,而且透過每月小額的定期定額紀律投資方式,即有機會達成。

定期定額投資 越早開始越好

假設年化報酬率6%的標的,30歲新手爸爸每月投入約5000元,65歲退休時,可望累積700萬元左右,若是40歲、50歲的資深爸爸,每月需要各投入10000元、25000元,方可達成相近的目標,顯示越早開始行動越輕鬆。

定期壽險小保費、大保障 每月4千元有3百萬保障

一般來說,定期壽險具有「小保費、大保障」的特性,以年齡35歲的爸爸來說,年繳4000元左右的保費,能擁有300萬元的保額,給家人一份安心的保障,特別是背負房貸或者子女年幼的家庭,更加不可或缺。

由金管會指導、基富通負責執行的「好好退休準備平台」,便提供多元的保險保障、退休投資商品,保險項目包括:定期壽險、重大疾病健康保險、小額終老保險;退休投資有專家嚴選的5大類型基金,幫助爸爸因應每一人生階段的財務需求。(審核:葉憶如)

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  • Yahoo財經特派記者 李瑞瑾:生於網路世代的新媒體人,曾在2家網路原生媒體就職,主攻證券、基金等領域,用最貼近生活、時事的角度看待財經資訊,以深入淺出的方式帶讀者學習投資理財、掌握最新金融市場脈動。

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