國外皮包客在台兜售非法金融商品 金管會：刑責最重關十年

工商時報 戴瑞瑤、魏喬怡

金管會近期接到檢舉，有未經核准在台設立據點的金融機構，類似國外「皮包客」在國內到處兜售商品，但依規定未經在台核准設立據點的金融機構，不得在我國境內提供金融服務，金管會強調，民眾隨意購買境外不合法的商品，恐不受法律保障，且在台非銀行經營銀行業務，將面臨刑責，最重關十年、可併科最高2億元罰金。

銀行局主秘王允中表示，近期有接到民眾的檢舉個案，陳情有類似皮包客賣國外金融商品，前陣子也有接獲民眾陳情說買了澳豐基金，陸續已接獲兩～三件的陳情函，金管會也有回函，提醒民眾這些金融商品不是金管會所監管的，請相關投資人可以搜集事證檢舉，提供給檢調機關。

金管會表示，未經核准在台設立據點的金融機構，依規定不得於我國境內提供金融服務，金管會已於網站列載國內合法設立的金融機構名單與網址，民眾投資境外金融商品應透過合法管道，以維自身權益。

金管會提醒民眾，如透過不合法的金融機構進行投資，不僅易生糾紛且隱含三種投資風險，一於我國境內設立的金融機構，需受我國法令管轄，如有交易爭議，可透過往來銀行或循司法途逕處理，非屬專業客戶者，亦可向金融消費評議中心提出評議，獲得公平合理、迅速有效且專業的紛爭解決途徑，更多一層保障。

二是金管會已多次向金融機構宣導，應恪遵相關規定，除不得辦理未經核准的業務外，亦不得協助、介紹或招攬未經主管機關核准的外國機構，在我國境內提供金融服務。若有民眾發現不肖人士非法銷售境外金融商品，可檢具相關具體事證，向金管會或檢調單位檢舉，以共同維護市場秩序。

王允中表示，依照銀行法第29條之1條，非銀行不得經營收受存款、受託經理信託資金、國內外匯兌等銀行業務，否則將面臨刑責，可處以三年以上、十年以下有期徒刑，併科1,000萬元以上、2億元以下罰金。

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