傳富安全鎖 信託守護贈與財產
台北富邦銀行理財專員指出,其客戶表示:「我每年都有贈與,小孩算是贏在起跑點了。不過這幾年老婆常念我,如果小孩知道了會有恃無恐、不思上進,或是想靠投資營生不去工作。曾聽過一些不好的例子,我也在考慮,要不要改成長大再給,不知道別的家庭通常會怎麼做?」
台北富邦銀行執行副總經理吳薏菱表示,《民法》成年年齡已下修為18歲,意謂18歲起就有完全的行為能力,可以向父母要求取回帳戶主控權,自行保管帳戶、使用帳戶資金。然而18歲是個懵懂的歲數,再加上資訊爆炸時代的誘惑很多,父母難免會擔心,孩子這麼早擁有財產會不會誤入歧途,抑或招來橫禍。
另外,現今房價高漲,年輕人難以獨力置產,能力可及的父母,多數會資助子女購屋,但若贈與集中在一個年度內,往往得繳交高額稅金,因此「提前贈與」成了最佳解方。
這樣的兩難讓父母很燒腦,在信託產品的發展上,特別強化贈與的應用。舉例來說,黃先生以子女為受益人成立他益信託,充分利用每年的贈與免稅額或依據稅率選擇合適的贈與額度,改將贈與款項存入信託帳戶中。財產交付信託後,即受信託契約規範,約定給予的條件、時間及金額。黃先生是契約的委託人和運用決定權人,贈與後仍能收到信託財產對帳單,也能隨時登入網路銀行或行動銀行查詢即時的財產狀況;而當子女購屋需要資金時,不用跑銀行,透過手機就能線上申請。若擔心天有不測風雲,還能預先指定黃太太為監察人,約定在黃先生過世或監護、輔助宣告時啟動職務行使的權利,讓長輩仍能作主管理。
有財產但用在不對的用途,或設定了用途卻沒有相對應的財產,這是可避免的風險。信託像是為財產上一道安全鎖,由父母保管鑰匙,在贈與之後仍能繼續管理或把關財產,等到合適時機再全然交付子女。
台北富邦銀行從客戶需求出發,強化信託產品的傳承規劃,同步打造信託數位平台,提供理財與傳承的一站式服務,以及便利性高、令人安心的信託服務體驗,致力於讓每一個傳承的委託,不負所托。
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