借勞工紓困貸款來投資?想清3件事再決定

林帝佑
百萬小資女

作者:林帝佑

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「勞工紓困貸款,要不要去借啊?」

「你要借出來做什麼?」

「投資啊!」

「所以你現在買股票的資金,都買滿了?」

「沒有耶!」

「那你缺錢嗎?」

「…」

這一連串對話,佑佑最近不約而同被幾個朋友問,到底,去借勞工紓困貸款來投資,這樣做好嗎?先不管政府推出這個貸款的初衷為何,我們單就財務面來討論這件事情。

目前勞工紓困貸款的方案內容,大致上是這樣的:每人最高可貸款10萬元,利率1.845%,貸款3年,且勞動部補貼第1年利息,第1個月至第6個月為寬限期,免繳納本金,第7個月至第12個月攤還本金,第13個月起按月攤還本金和利息,過了寬限期,每個月還款金額約3,000多元,且可隨時還清,不會有提前清償違約金的問題。

我們跳過一些複雜的計算公式,簡單先思考3件事:

第1件事》真的缺錢嗎?

其實在佑佑被朋友問要不要去借出來投資的時候,我有想過「還是我也跟風,去借出來投資?」但仔細一想,我自己手上買股票的資金才動用不到5成,我借這個10萬元出來,要幹嘛?

最有可能,還是放在銀行,但即便我放在理查狗,有1%利息,但10萬元放1年,利息也才1千元左右。想到要跑銀行辦手續、第6個月開始要還錢、在不想付利息的前提下,得在滿1年前去全部清償…喔,想一想就覺得賺這1千元好累…Pass!

第2件事》有把握賺到錢嗎?

假設你沒有資金,想要借這筆錢出來投資,那你就要有十足的把握能賺到錢!有朋友說,那就領股利,不要想賺價差好了。

但萬一你用10萬元買了一張股價100元的股票,後來領到5,000元的股利,股價卻因為除權息剩下95元,然後又遲遲沒有填權息(也就是回到100元),你等於沒賺,還不管手續費喔!

萬一更慘,除權息後股價下跌…勞動部只補貼第1年利息,可沒補貼投資虧損呢!也就是說,不管股價跌到哪邊去,你最後都要還10萬元。所以你得要有把握賺錢才行。

第3件事》要不要還利息?

貸款利率1.845%,看起來很低,但你在第13個月開始還是要還利息。假設你賺錢,但只賺1%,咦?你在做白工你知道嗎?因為貸款利率是1.845%,等於你還要倒貼0.845%的利息給銀行,所以你的報酬率得高過2%以上,否則這個收益也沒什麼太大意義。

如果你不想讓銀行賺利息,決定在貸款滿1年以前把錢清償,但萬一碰到投資正好虧損,又該怎麼辦?所以,要不要去借勞工紓困貸款來投資呢?佑佑個人不會這樣做,耗費的心力太多、能獲取的報酬太少,不成比例。

不過我有聽到一個案例:A先生的車貸利率是3%左右,所以他去借勞工紓困貸款償還部分車貸,降低利息支出,這樣等於「借低、還高」,理債的原則就是這樣,想辦法還清債務、同時也要想辦法降低利息支出!理債相關,可參考佑佑之前的文章喔!傳送門在此:《降息!3步驟理債 先還利率高的貸款》


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    快新聞/蘇貞昌「唯唐鳳是問」遭批甩鍋 丁怡銘澄清:只是一個梗

    行政院長蘇貞昌昨天召開記者會,推出「振興三倍券」,更對數位政委唐鳳說,「若有任何破綻,唯唐鳳是問」,遭批甩鍋給下屬。行政院發言人丁怡銘今(2)日上廣播節目專訪,澄清這只是兩人開會時玩的一個梗。蘇貞昌昨天在記者會談到,對振興三倍券不敢講十全十美、百分之百沒破綻,已責成唐鳳政委,「有任何破綻唯你是問」,引發外界討論。丁怡銘和唐鳳今天接受廣播節目專訪。丁怡銘澄清,「唯你是問」是唐鳳跟蘇貞昌開會時,兩人玩的一個梗,蘇貞昌常常說這所有的問題設計,請唐鳳扮演駭客,仔細去推敲每個漏洞,唐鳳就會說「我有問必答」,蘇貞昌就會回「我唯你是問」,昨天看到外界質疑蘇貞昌甩鍋,感到驚訝。丁怡銘解釋,有些網路設計,蘇貞昌是希望由唐鳳扮演駭客角色,知道整個全貌,就像調情一樣,兩人是在一個氣氛很好的狀況下講這些話。至於主持人周玉蔻詢問,行政院請唐鳳說明三倍券,是否刻意讓他擋子彈。唐鳳回應,「我是公僕的公僕,不管政務事務官來問我,我一定有問必答」。(民視新聞網/綜合報導)

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    【財訊快報/記者戴海茜報導】亞德客-KY(1590)日出貨量已從4月的1800-2000萬人民幣降到5月下旬的1600-1800萬元人民幣,主要為第一季訂單遞延至4月所致,儘管日出貨量下來,但仍較去年同期成長,目前訂單能見度約1個月,6月銷售量將較去年同期有兩位數成長,整體第二季營業利益率將達到30%以上,創近8個季度來最高。   法人指出,亞德客的線性滑軌營收貢獻將從第三季度末開始逐步回升,目前亞德客的線性滑軌受到限制,主要為將線性滑軌產能暫時轉移到氣動領域,以應對強勁的需求。由於該業務的規模仍然很小,因此亞德客估從2021年起,線性滑軌有信心以具有競爭力的價格和較短的交貨時間提供高質量的產品。 ...

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    (中央社記者鍾榮峰台北2020年6月3日電)儘管疫情影響,資策會MIC預估,今年全球半導體、伺服器和網通市場仍可維持正成長,不過下半年消費電子市場不明朗,需觀察疫情影響時間。展望全球資通訊產業市場,資策會產業情報研究所(MIC)預估儘管有2019冠狀病毒疾病(COVID-19,武漢肺炎)疫情影響,今年全球半導體市場規模仍可成長1%到2%,伺服器市場可成長2.5%到3%,網通市場可成長1%到4%,主要是遠距工作和教育有急單需求,加上雲端應用刺激資料中心建設。展望下半年消費電子市場,MIC預估仍不明朗,觀察疫情影響時間,不過全球失業率增加,收入減少,可能影響消費性資通訊產品市場需求。觀察資通訊供應鏈在疫情下復工進展,MIC指出,歐美各地等半導體整合元件製造廠(IDM)受疫情影響較大,主要產品包括中央處理器(CPU)、感測元件、射頻晶片、功率半導體等。此外馬來西亞和菲律賓日前封城停工,短期記憶體供貨吃緊,不過目前已經恢復正常,被動元件產品日前也因馬來西亞和菲律賓封城讓供應吃緊,5月中已經陸續復工。在印度部分,MIC指出,當地手機組裝供應鏈已經重啟生產,不過估計產能利用率不到5成。在電腦組裝部分,MIC表示,產能已經全數恢復,筆記型電腦組裝產能滿載,主要是中國大陸產能回復,加上遠距工作、線上學習、電競娛樂等需求刺激出貨,不過下半年力道有待觀察疫情影響。

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    墨西哥新增3891人染疫確診 最高單日紀錄

    (路透墨西哥市2日電)墨西哥衛生當局今天通報,新增3891起確診2019冠狀病毒疾病(COVID-19)病例,寫下單日最高感染人數紀錄;另新增470人不治。

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    《美股》上修本季展望 微晶片科技盤後大漲逾7%

    【時報編譯柯婉琇綜合外電報導】受惠於供應鏈情況改善,微晶片科技(Microchip Technology)宣布上修本季營運展望,受此激勵,周二盤後股價大漲7.39%,報104美元。  周二一般交易時段,微晶片科技股價收漲1.15%,為96.84美元。  該公司將第一財季營收預測由原先的介於11.9億~13億美元調升為介於12.5億~13.3億美元,將經調整後每股盈餘預測由介於1.25 ~1.45美元上修至介於1.35~1.53美元。 ...

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    財訊快報

    油價:台北時間9:30西德州期油亞洲電子盤上漲2.77%,上海期油大漲4.67%

    【財訊快報/編輯部】9:30亞洲油市西德州中級原油近月合約上漲1.02美元或2.77%,報每桶37.83美元。   中國原油期貨近月合約大漲13元人民幣或4.67%,報每桶291.1元人民幣。

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    中央社

    【公告】中龍鋼鐵 2020年5月合併營收51.02億元 年增-35.54%

    日期: 2020 年 06 月 03日公開發行公司:中龍鋼鐵(2048)單位:仟元

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    Moneydj理財網

    港金管局:聯匯制度不會因為其他國家對港政策而改變

    MoneyDJ新聞 2020-06-03 09:30:21 記者 新聞中心 報導香港金融管理局總裁余偉文昨(2)日撰文指出,美國上週末提出取消香港的特殊待遇,雖然有關具體細節仍未公布,但香港有良好的基本因素和穩固的金融實力,可以抵禦衝擊。他指出,過去數天港元市場一直運作正常,港元息率維持低檔,港元匯價保持穩定,根據數間大銀行所提交的最新數據,過去數天的存款亦保持穩定,這些均顯示目前並沒有大量資金流出港元或銀行體系。 對於近日有香港市民在個別銀行分行缺乏美元現鈔的情況,余偉文強調,香港銀行體系有充足的美元現鈔供應,在調整運鈔安排後便可應付需求。整體而言,香港金融市場繼續暢順有序運作,反映市場對聯繫匯率的信心,而這是建基於聯匯制度清晰、透明和行之有效。 余偉文指出,過去已多次表明,香港良好的基本因素和穩固的金融實力,可以抵禦衝擊,包括聯繫匯率有高達4,400多億美元的外匯儲備作為堅實後盾,相當於香港貨幣基礎兩倍多;香港銀行體系資本雄厚(資本充足比率為20%)、流動資金充裕(流動覆蓋比率為160%)、資產質素良好(壞帳率僅為0.6%),在國際上均屬非常穩健的水準。 此外,香港一直以來在金融服務業方面具全球領先地位,更是投資中國大陸資本市場重要窗口,現時外資金融及其他機構的中國大陸股票和債券投資當中,有超過一半是透過香港進行。正如不少大行所指,對以回報為主的國際投資者和跨國企業來說,香港仍然具有獨特優勢和吸引力,是他們投資中國大陸市場的首選渠道。 對於有輿論指美國的《香港政策法》有提及港元與美元的兌換,擔心聯匯制度是否被「單方面取消」,對此,余偉文指出,香港在1983年10月已推行聯匯制度,時間上遠早於美國國會在1992年通過賦予香港特殊待遇的《香港政策法》,所以聯匯制度並不是《香港政策法》給予的「特殊待遇」,而是香港基於自身對金融和貨幣穩定所需而設立;在過去36年來,聯匯制度曾經歷多次市場震盪的考驗,但一直運作順利,是香港貨幣金融體系的基石,不會因為外國對香港的政策而改變。 余偉文表示,任何衝擊香港金融制度的舉措,會為包括美國在內的全球金融市場帶來極大震盪,更可能削弱國際投資者對使用美元、持有美國金融資產的信心。因此,發生這種極端情況的可能性有多大,大家應該心中有數,正當全球各國都努力應對新冠肺炎對經濟帶來的重創,香港作為國際社會一員,希望全球各地區合力讓環球經濟重拾動力,避免市場動盪。 余偉文強調,在過去眾多困難發生的情況下,香港的金融市場仍能展現強勁的韌力,港交所繼續成為全球集資最多的交易所,「滬港通」的交投量翻了一倍,「債券通」的成交更翻了兩倍,這些都說明香港仍然是國際投資者投資內地金融市場的首選;希望這些客觀的事實和數據能令大家對香港的金融穩定保持信心,不要自亂陣腳,雖然香港的新冠疫情漸趨穩定,但經濟動力還未回復,最重要是團結一心,讓經濟民生回復正軌。 資料來源-MoneyDJ理財網

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    紐約宵禁難擋打劫潮 鬧區商家急忙釘木板自保

    (中央社記者尹俊傑紐約2020年6月2日專電)紐約市77年來首度實施全市宵禁,不肖分子趁亂打劫。名店雲集的曼哈頓第五大道沿線商家為求自保,紛紛釘上木板,遮住琳琅滿目的櫥窗,工人感嘆紐約已淪為海盜之地。明尼阿波利斯市一家雜貨店的店員日前打電話報警,宣稱非裔男子佛洛伊德(George Floyd)試圖使用一張20美元偽鈔購物,他遭白人警察用膝蓋強壓脖頸近9分鐘喪命,全美掀起示威持續逾一週。紐約地區示威大致平和,但入夜後不肖分子屢屢趁亂砸店,警方反應慢半拍,紐約州長古莫(AndrewCuomo)今天以「丟臉」形容打劫景象。紐約市長白思豪(Bill de Blasio)宣布宵禁延長到7日,啟動時間從昨晚的11時提前到每天晚間8時,直到隔天清晨5時為止。受2019冠狀病毒疾病(COVID-19,武漢肺炎)疫情影響,蘋果公司(Apple)位於第五大道的直營店已停業兩個多月。施工人員今天在建築外部架上深綠色隔板,幾乎完全遮住這家門市充滿代表性的玻璃立方體。第五大道沿線商家有志一同,從昨晚被洗劫的微軟(Microsoft)零售店與波道夫古德曼(BergdorfGoodman)百貨、精品界的路易威登(LV)與寶格麗(Bulgari)、到服飾業的優衣庫(UNIQLO)與颯拉(ZARA),門市全都釘上木板。一名木工施作時感嘆:「這不是紐約,根本是海盜之地。」歷經一夜混亂,曼哈頓中城已恢復寧靜。為防範示威者集會,第五大道的川普大廈封鎖前方道路,車輛被迫改道;10幾個街區外的時報廣場今天沒有示威活動,迪士尼(Disney)旗艦店等商家也都釘上木板,提防暴徒破壞。以「赤裸牛仔」(Naked Cowboy)藝名在時報廣場表演20多年的勞勃柏克(Robert Burck)受訪時說,犯罪沒有好下場,現在有臉部辨識技術,每個趁火打劫的人都難逃法網,「拜託,融入社會、努力工作、照顧你的家人,你不能搶別人的東西,這是不對的」。勞勃柏克是共和黨死忠支持者,短褲背面與吉他都貼上美國總統川普字樣。在這波反種族歧視示威中,他持續在時報廣場演出,部分反川普民眾這幾天對他惡言相向,他仍力挺川普。他說:「我理解並同情我們的蓄奴史、種族隔離與內城(泛指貧民)問題,許多不同族群的民眾都面臨挑戰,大家終究要站出來,積極爭取他們想要的東西。過去就過去了,我們必須向前邁進、團結一心,這是我愛川普的原因,他在意的是所有美國人。」川普今天在推特發文,以曼哈頓34街梅西百貨(Macy's)旗艦店昨晚遭洗劫為例,再度敦促紐約州派遣國民兵平亂。梅西百貨即使已釘上木板,趁亂打劫的民眾仍強行闖入,紐約警方當時未派人看管,也未能阻止市區其他商家被破壞。古莫批評白思豪低估問題嚴重性,「紐約警方與市長昨晚沒有盡到責任」。紐約市1980至1990年代初期犯罪率居高不下,歷經多年整治,治安才有所好轉。如今疫情導致大批民眾失業、商家因防疫限制被迫停業,苦不堪言之際,不肖分子又趁亂打劫,令人勾起紐約昔日惡夜漫長的回憶。古莫表態願派出州警與國民兵支援紐約市,但白思豪自信擁有3.8萬人的紐約市警力可應付這場危機。除每晚提早宵禁外,白思豪也敦促紐約市宗教與社區領袖展現領導風範,鼓勵和平示威,協助防止不肖分子作亂。他有信心紐約能度過難關,但「接下來幾天將不好過」,暗示暴力與打劫亂象短期內恐難平息。

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    大陸財經:潘功勝稱,人行推出新政策工具,談不上是量寬之舉

    【財訊快報/陳孟朔】中國媒體報導,中國人民銀行(人行或央行)副行長暨國家外匯管理局局長潘功勝週二表示,人行推出兩項新的政策工具和現有的貨幣政策工具、降息降準政策工具並不矛盾。   潘功勝指出,無論從性質上和規模上都談不上量化寬鬆(QE),與國際上部分發達經濟體比較,中國的貨幣政策工具仍然有空間,仍然處於常態化的貨幣信貸政策的範疇內。「新冠肺炎疫情對中國經濟的影響超出預期,加大貨幣信貸政策的支持是必須的。」 ...

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