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別浪費！5步驟把危機變轉機
作者：林帝佑
「永遠不要浪費一場好危機」，已逝的前英國首相邱吉爾曾說過這句話，而這句話，相信大家最近應該常常讀到，因為第一季的股市，對很多人來說就是一場危機。佑佑也想到狄更斯的《雙城記》，開場就寫著「這是最好的時代，也是最壞的時代。」人們沒有辦法選擇自己所處的時代，卻可以在時代中創造自己的故事。
在這波上下震盪中，有人受傷、也有人賺錢，但我們不要只看見傷疤，而是要從中找到機會。該怎麼做呢？在管理學中，有一門策略管理的學問，很常被企業用來作為發展的總體謀劃。我們不妨借用這套邏輯，來替自己的理財投資做規劃。
有5個步驟：分析願景、使命和目標；分析內外部環境；形成策略；執行；評估並修正。佑佑來舉例，一起試著擬定自己的策略吧！
步驟1》分析願景、使命和目標
佑佑希望自己早日財富自由，最終目標是存到1千萬元退休，短期目標要先存到100萬元(以上數字皆為舉例，大家不要太認真啊)。
有個小小的Tips給大家：有時最終目標很遙遠，記得把它「可量化」，然後用短期目標來輔助中長期目標的實現。
步驟2》分析內外部環境
分析自己與理財投資的所有相關問題，譬如現在有多少資產？每個月的現金流？有沒有緊急預備金？風險承受度？保險準備？接著，分析欲投資的各個項目，譬如風險程度？現在有什麼機會或威脅？
這部分可以利用所謂的「SWOT」分析(強弱危機分析)，來進行更具系統化的彙整。
步驟3》形成策略
知道自己的優勢、劣勢，分析了各市場的機會、危機等，接著就可以此為依據，擬定策略。
譬如，依照風險承受度，佑佑將不同的資產比例放在不同的金融商品；分析某市場未來有較大機會成長，所以將配置在該金融商品的資金，大多比例投資在該市場。除此之外，在投資時，也擬定一套投資的SOP，看到什麼樣的訊號就進場、出場，或是也有人採用定期定額的方式等等。
也就是說，資產配置、投資交易等，都應擬定一套策略。記得，一定要依照客觀的事實分析才擬定策略，千萬不要「憑感覺」。
步驟4》執行
紀律、紀律、紀律！有了策略，當然就要執行，否則光說不練，再好的策略也是枉然。
步驟5》評估並修正
在執行策略的過程中，你可能會遇到一些問題，譬如打算每個月存1萬元，但時常存不到、或不希望資產波動太大，但起伏程度老是讓你心臟碰碰跳、或按照策略買賣股票，卻總是荷包失血…
記得，除定期一段時間要檢討策略之外，遇到大事件時，也「不要浪費一場好危機」，應特別拿出來檢視，看看有沒有要修正的地方，讓自己的理財投資策略與時俱進，早日財富自由。
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