【ETF王牌】怎麼知道自己該投資多少？ 「反過來」從每月金流回推最準

有些人投資ETF是為了累積資產，有些人則是為了追求未來的每月現金流。究竟選定投資標的之後，要怎麼知道應該投入多少錢呢？

《Yahoo奇摩財經》王牌系列ETF王牌—富邦投信投資策略師徐翊達指出，先抓好自己未來「想要拿多少錢」，再回推現在應該投入多少資金，這樣「反著來做」更能達成目的！

比例配置法在動盪中一樣可能「跳水」

資產的配置比例，其實牽涉到一定行情判斷，過去的6：4比、7：3比容易給大家一個誤解，就是「我這樣配置就沒問題了」，但其實投資本身就是動態的，像是今年以來，債券跟股票的損失比起來一點都不會比較少，很多人以為配置六、七成在債券，就可以躲過市場波動的大損失，但其實也不盡然，今年債券商品損失大概也是10幾、20%跑不掉，跟股票比起來沒有比較好。

尤其在這種貨幣政策轉換的時候，要回到投資本質來看，不要很僵硬地只重比例。

從現金流來看更好！

反過來說，其實先訂下未來一個月需要多少生活費、看自己之後的現金流要多少，去試推算自己的資金部位要有多少配置在高股息、多少投資在固定配息的債券等，剩下的資金就可以放在稍微高風險的產業型ETF。

高股息提供穩定現金流、產業趨勢型抗通膨「都很必要」

如果是要追求未來每月固定被動收入，任何一種有現金流的高股息，都有配置的必要性；有助增值的產業趨勢型標的也是有必要的，只是要記得，選跟自己生活相關產業、不要做太短線，這樣就能彌補低利產品因為通膨所遭受的損失，對於資產穩定度也會有幫助。

多層次配置擴大守備範圍

一般來說，穩健配置的核心是追蹤大盤，像富邦台50（006208），就是追蹤大盤的ETF，配上富邦特選高股息30（00900），過去歷史的平均配息水準可以有7~8%，這樣能掌握到大盤成長性，又可以配合上高殖利率的收息。

如果版圖再往外擴大，可以納入投資全球不動產的富邦入息REITs+（00908），用穩定收益4~5%的租金回饋增加報酬，而且它又是全球型ETF、可以分散風險。

上面的配置讓自己每月現金流都穩健了，再往外擴就可以到投資等級債，或是電動車等其他自己關注的產業型、科技型ETF。

這樣從裡到外2、3層次去做補強，比傳統6：4、7：3比例，更能掌握自己的投資組合是個怎麼回事！

（審核：葉憶如）

註：以上理財建議不代表Yahoo！立場，二方無不當之財務利益關係，以往之績效不保證未來獲利，投資人應獨立判斷，審慎評估並自負投資風險。

延伸閱讀

【ETF王牌】熱門標的不見得適合你 3步驟教你選到「合身」ETF

【ETF王牌】ETF投資「4大誤區」一次解析 追求配息最易踩雷！

【ETF王牌】3套投資策略無腦學 用「一句話」選標的才賺得到錢

• Yahoo財經特派記者 李瑞瑾：生於網路世代的新媒體人，曾在2家網路原生媒體就職，主攻證券、基金等領域，用最貼近生活、時事的角度看待財經資訊，以深入淺出的方式帶讀者學習投資理財、掌握最新金融市場脈動。

• Yahoo股市App下載：即時看盤、到價通知、最新盤勢與財經新聞一把抓！