【最老年金保單大公開2】39年前買已賺2.37倍 72歲里長伯現身說法

·Yahoo財經特派記者

台灣已邁入高齡化社會,活得太久成為問題,對抗長壽風險如今成為顯學。保險業者都教你愈早買愈好?愈早買賺(保障)愈多?真的是這樣嗎?實例告訴你-台灣最老的一張年金險,39年前買現在已賺2.37倍,活愈老領愈多,退休給付更上看2300萬元的背後故事。

台灣保險史上第一張年金險(圖/台灣人壽提供)
台灣保險史上第一張年金險(圖/台灣人壽提供)

《Yahoo奇摩財經》特別書面與透過業務員轉述獨家專訪了當年買台灣人壽退休年金終身壽險的保戶陳先生,他如今已經72歲,還當上里長伯,並取得珍貴的老保單照片,當時的保單封面與內文都是彩色的,相當醒目。

39年前買的「人情保單」 年繳保費6.29萬元

陳里長回憶當年33歲時,朋友在當保險業務員,跟他吹捧這張保單有多棒,為了捧場才買了這張人情保單,保額10萬元、設定55歲退休後生前每年領10萬元起跳,每年增值滾存一成,身故還領50萬元。不過55歲以前每年固定要繳新台幣6萬2931元的保費,他說「仍是不小的負擔」。

當年20年萬在偏鄉「可以買一間厝」 銀行定存利率8~9%

新台幣6萬多現在聽起來很少,在當年可是非常大一筆錢,陳里長回憶說,那時20萬元「ㄟ當ㄐ溫庄腳買一間厝啊」(按:台語可以在偏鄉買一間房)」,當時銀行定存也有8~9%,一邊務農一邊開油漆行等小本生意的陳先生,還以為被朋友騙了,每年來收保險費時都要罵他一次。

繳費22年共付138萬元 71歲時已拿回327萬元

陳先生就這麼繳了22年(當時年期不一定要整數),總共繳了138萬4482元,依契約內容他選55歲退休開始領年金,第一年領10萬元,但到去年底、陳先生71歲為止,才16年保險公司已經付給他327萬元(含生日禮金),等於拿回2.37倍的錢,報酬率已經相當驚人。

而年金險是領到終身,也就是他還可以繼續領,領到百年身故,而且每年再10%複利滾存,愈老領愈多,相較於如今才1%不到的銀行定存,相當令人羨慕。

生日禮金每年領一萬 逢十大壽變5萬 百歲後每年贈20萬元

當時這張年金險還有相當「貼心」的生日禮金設計,每年生日當天都有1萬元祝壽金入帳,70歲以後每逢10年大壽,祝壽金增5倍至5萬元,百歲之後台灣人壽更是每年給到20萬元的禮金。陳先生開心笑說每年植樹節都有人記得來送錢,因為他生日剛好是在那一天3月12日。台灣人壽主管說,這樣的設計當年是一大賣點,就算到現代也相當罕見。

活到110歲 還有2000萬元可以拿 報酬超過15倍

假設陳先生繼續活到110歲,台灣人壽初步統計,保險公司還要再付給他約2000萬元(含生日禮金),到時候他的「保險退休金」已經相當於每月領高達5.4萬元,等於活愈老、領愈多,報酬率高達15.8倍,台灣人壽業務二部部長鄧貴美說,如今市面上不可能有這麼划算、這麼好的保單。

就算是活到90歲或是98歲,這張保單的總保單價值也有1037萬元及1441萬元,跟陳先繳22年付的保費138萬元相比,依舊是7.5倍跟10倍以上。

買一張年金險等於養一個最孝順的啞巴孩子

鄧貴美就跟陳先生開玩笑說,你買了台灣這張年金險等於養了一個「啞巴兒子」!它不僅每年生日一定會記得給你送禮物、禮金上萬元,而且養22年,等於一個大學生畢業,不必去求職找工作,就有辦法每個月給2~3萬元的孝養金供你花用,從來不會延遲、只會多不會少,是不是比親生的兒女還「孝順」?當年真是做了明智的選擇,里長伯笑得開心又燦爛。

之後陳先生因為滿意台灣人壽的保單與服務,民國101年又加買了鑫美利外幣終身壽險,104年也買了澳富利澳幣保險。里長伯現在退休不必靠兒女、不必擔心沒工作沒錢花用,真正發揮了年金險的作用,守護他終身。

(審核:呂俊儀)

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  • Yahoo財經特派記者 葉憶如:22年財經主流媒體資歷,從2000年Web1.0泡沫化到Meta元宇宙Web3.0,見證台灣大小企業集團興衰史,歷經國際5次金融危機。認為金融即生活,無所不在,再難的理財知識要淺白的說。無論老小都該理財,你不理財,財不理你。

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