【勞退自選推不動1】自提比率偏低學者提三方解套

2022年3月25日上午4:47·3 分鐘 (閱讀時間)

勞動部推行多年，勞工自提比例遲遲無法大幅提升，延伸到自選制度更是毫無進展，但在勞保面臨破產、低利率的環境下，若是無法做好更積極有效的規劃，恐怕未來退休金領取條件只會越來越差。對此學者提三方解套。

攤開勞退自民國94年以來的績效統計，17年中有7年基金績效不如預期，比勞退保障的2年期定存利率還要更低，當中更有4年為負報酬，在基金操作差強人意的情形下，對於民眾的吸引力自然不高，要想人們自提6%、凍結資金數十年，更是難上加難。

尤其面臨勞保破產首當其衝的青壯年世代，都希望看到改革新制誕生，也期許政府可以推出更多的選擇機會，但實際上，他們對於目前勞退自提的參與積極度明顯不高。

勞動部「勞工退休金開放自行選擇投資標的調查」結果顯示，84.1％的受訪勞工沒有自願提繳退休金，沒有提繳的原因，前三名為「薪水不夠用，所以沒有提繳」占25.7％、「自己可以到市場上投資累積退休金」占24.3％、「單純不想提繳」占24.1％。中華經濟研究院第三研究所副所長黃勢璋指出，此與三大特性有關。

一、薪資太低，再撥錢很難

首先，初出社會的人社會收入不高，在物價高漲的環境中生存已不容易，顧慮到未來的退休生活而多自提退休金的人，也是極少數。

觀察勞保局統計可以發現，目前參與新制勞退的勞工中，有85萬人選擇自提退休金，比例為11.78%，自提平均金額達6.3萬元，顯示越高收入的人，越有意願透過自提累積勞退帳戶資金。黃勢璋認為，提高國人薪資長期停滯不前的窘境，將是帶動年輕人參與自提的最大動力。

二、資金被綁數十年，降低提撥動力

其次，與其讓人們考慮數十年後的退休金，他們更希望能有資金運用彈性。投入勞退後資金必須被鎖到60歲不能領出，這對於他們來說是一個挑戰，若遇到突發情況、生活遇難關，這筆資金完全無法動用。

黃勢璋指出，雖然勞退有節稅、保證收益等優點，但流動性不佳也是讓人們不願自提的關鍵之一，若能對此設置相關解套措施，如開放條件申請部分贖回等方式，減少資金閉鎖壓力，將能給予更多選擇彈性。

三、自己操作績效更好，何必交由政府操

最後，現金資訊流通發達，金融知識也相當普及，許多人會自行接觸金融知識並實行投資理財，而他們也可能認為「自己操作可獲得更好績效」，因此更不願意將錢交出由政府操作。

黃勢璋表示，若這時候提供更多選擇，或許能大幅增加參與意願，而「勞退自選」也是近年來產業、學界不斷呼籲推行的改革制度。(審核：葉憶如)

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