【買房財之道】置產當強迫儲蓄！30K那年勇敢首購 黃大米18年買4間賺翻倍

【文／蔡碧月】「我的理財很單純，就是買房。」暢銷作家黃大米對房地產情有獨鍾，29歲買第一間房時月薪僅3萬出頭，47歲的她如今擁有4間房子，市值翻倍賺千萬，其中一間法拍屋原本頭期款不足，「我走『大誠實路線』，和全台10多家金融機構洽談，最後成功突破法拍屋貸款8成的門檻，還談到1.3%的低利。」

黃大米認為，沒有比買房更可靠的理財方法，年輕時跑新聞，發現很多富豪是投資房地產起家，演藝人員開餐廳投資副業多賠錢，像費玉清賺錢就買房，反而能夠安然退休，「所以我從不買股票，也不買保險，我覺得房子比股票好，即使房價下跌，也不會有下市的一天。」

首購為愛犬 買房前半年最辛苦

「我買房都是為了自住，不是為了投資。」黃大米第一間房子是為了跟狗一起住。她是高雄人，世新大學畢業後長住景美，29歲時月薪3萬多，去租房子時發現樓下套房出售，「那時SARS過後房市低靡，套房一坪17、18萬、總價300萬，貸20年月繳一萬多，我剛好有筆30萬元儲蓄險保單到期，可以當頭期款，想到可以養狗又負擔得起就買了。」

買房後，原本愛買衣服的她從此縮手，「我常說買房要苦3年，其實只有前半年最辛苦，因為要買家具又要繳貸款，不過隨薪水調升，生活漸漸又回到原來水準。」

再為家人買 780萬公寓市值翻倍

黃大米的第2間是為家人而買。4年前，她為了中風父親出入方便，花780萬元購入一樓公寓，靠著出書、演講、通告、經營粉絲團等收入，花4年還清房貸，如今房子市值破1500萬元。

因為網紅事業愈做愈好，黃大米原本住的景美套房不敷使用，去年買入第3間10多年屋齡、50坪的電梯華廈，採光好有大露台，一層一戶，住戶單純，「房子讓我怦然心動，但問題是頭期款不足。」

入手法拍屋 現金不足遍訪銀行

這間電梯華廈是法拍屋，法拍定價是1500萬元，得標的人轉手賣她1800多萬元；貸款方面，銀行只願意以拍定價鑑價核貸八成，這樣一來，頭期款必須準備600多萬元，「我手上只有300多萬，為了提高房貸成數，全台可以問的金融機構我都問過了，我走『大誠實路線』和銀行懇談，告訴他們我就是現金不足，最後終於找到農會同意打破法拍屋一年內只能用拍定價核貸八成的行規，改以市價鑑價核貸八成，成功多貸300多萬，同時拿到年息1.3%的優惠低利。」

相較附近行情一坪40幾萬，她花一坪30幾萬就買到，非常有眼光，「我放假把看房子當運動，非常清楚行情，自從有一天吃早餐聽到有這間法拍屋後，我常常跟房仲打聽，何時得標人會把房子拿出賣，才有辦法在第一時間買到。」

高雄房市瘋漲，好的物件今天不買明天買不到，變成賣方市場。黃大米發現，她每次回高雄，家裡房間不夠用，今年在老家附近「搶購」一間3年新成屋、一坪26萬元，「我之前買的房子都很滿意，只有這間有點後悔，因為35%公設比太高，房子含車位權狀45坪，室內僅20幾坪，3房感覺不夠大，而且只有一間淋浴浴室，公設游泳池、健身房、棋藝室華而不實，像鐵板燒不符安全法規也沒在用。」

話雖如此，對黃大米來說，置產就像強迫儲蓄，是多年努力奮鬥的成績證明。「我覺得每個人都該買房子，因為成家的感覺太好了，是一種人生安頓感，租房子的人大多不對未來做長久打算，一不小心就把錢花掉了。」

至於如何挑選好房子？她建議，平常一定要多做功課，這樣才知道開價是否合理？「很多時候，你心中所謂的好房子壞房子是幻想出來的，太美好的房子你不一定買得起，務實了解現況，才有可能買到好物件。買房子的最大難處並非利率，而是頭期款，頭期款存了一些就要趕快去看房子，錢不夠再借就好，不然等到存夠頭期款，房價已經上漲；至於通膨利率上升，每個月少買一件衣服就好，真的付不出來，換一家銀行會有還款寬限期，不用太擔心。」