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退休金要準備多少？中信銀調查：1427萬元才夠
台灣即將於2025年進入超高齡社會，面對百歲人生的生存壓力，中國信託商業銀行今（15）日發表「2024台灣家庭理財暨世代退休大調查」，觀察發現國人預期百歲退休金需準備約新台幣1,427萬元，去年調查五成的人認為退休要1500萬元才夠，今年降到四成左右。通膨議題也影響到60世代的受訪者，認為百歲人生需要2,500萬元退休金的比例達20%創新高。
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要能支撐理想的退休生活，超過四成民眾認為至少需新台幣1,500萬元退休金才能支應百歲生活所需，通膨議題也影響到60世代的受訪者，認為百歲人生需要新臺幣2,500萬元退休金的比例達20%，不僅高於其他世代，也創下舉辦調查以來的新高。
面臨通膨與百歲人生的生存壓力，中信銀行個人金融執行長楊淑惠表示，本次調查反映各世代在投資與理財規劃出現明顯變化，歸納出「易、收、難、放」四大理財現象。首要為「易動心」，因對未來退休金需求增加， 67%受訪者面對市場出現前景看好的新投資項目時，放棄原來「專款專用資金」或「緊急預備金」，轉將資金投入新標的，以追求更好的報酬率。
ETF比重占42.4% 躋身前三大理財工具
順應ETF熱潮未減，55%的受訪者認為「擁有穩定現金流」最能提升對於退休生活的信心程度，反映出「愛收息」的理財現象，亦呼應本次調查，具備可分散投資風險又能穩定配息的被動投資工具ETF（42.4%），今年一舉超越儲蓄險，緊追在股票（66.9%）、儲蓄定存（62.9%）後，躋身前三大青睞投資工具，尤其30世代的年輕族群更是每兩人中即有一人正在進行ETF投資。
過去三年投資獲利逾5%超過五成
此外，雖然國人投入理財比例高達87%，且過去三年投資獲利逾5%者超過五成，但仍存在程度不一的理財困擾，53%的受訪者表示「難以捉摸市場動態」，又以教育業者比例逾六成最高，反映著國人對長期理財結果無法掌握的焦慮，顯示「難掌握」長期理財結果。
針對退休金準備議題，則多數人認為退休前後的理財挑戰為「沒有專款專用的退休金」（34.9%）、「擔心身故後無人照顧家庭幼小╱生病家人」（34.8%）及「財富不知該如何傳承」（16.1%），顯示出「放不下」的理財憂慮現象。
五成科技新貴認為退休每月生活費只要3萬元以下 低於平均值
中信銀行進一步就醫療保健業、科技電子業及教育業從事人員進行觀察發現，即使是被視為高收入、穩定收入的族群也有不同的退休理財挑戰。逾六成科技新貴對於投資需求僅占薪水30%以下，逾五成科技新貴則表示預期未來退休每月生活費僅需新臺幣3萬元以下，比例高於本次調查的平均值。
此外，工時長、資產累積快的醫護族群，雖然樂活享退指數較高，但提及理財困擾，「沒有理財動力」、「容易被親友或網紅影響」也遠高於整體平均。
而收入穩定的教育工作者，理財規畫最為積極，近五成受訪者理財需求占收入比例超過30%。
中信銀行調查發現，身體健康（81%）、環遊世界（55%）、養成愛好習慣（23%）、有伴一起住進養生村（20%）是百歲人生的四大願望。
為了洞悉不同世代的理財痛點與退休準備需求，中信銀行今年7月26日至8月15日針對全臺1,200名30歲以上民眾進行網路抽樣調查，發現近八成自認退休準備規畫不足，中國信託銀行更進一步歸納「易、收、難、放」四大理財現象，促使國人整體理財規畫比例攀升至87%，而樂活享退指數較去年增加1.2分，微幅上升至46.3分。
