退休還差千萬？REITs與股市周期不同，善用優勢這樣搭！

你與退休的距離，還差多少？根據中華經濟研究院所做的「退休金需求與ETF投資」研究調查，發現國人預期要準備1,212萬元才能安心退休，但多數人與退休的距離還差了一大步！平均未退休族群還有將近千萬元的退休金缺口。

在資金的準備上，靠自己達成的意識提升，調查也發現，國人預期退休後主要的收入來源為個人儲蓄（74.4%）、投資收入（61.7%），最後才是政府退休金（53.5%）。那麼，要怎麼累積個人儲蓄、或擁有投資收入呢？

不管哪個年齡層，超過半數的人都是利用股票作為理財工具，且愈來愈多人選擇利用ETF，比重從2017年的1.96%，快速提高至2022年的46.4%，尤其愈年輕、對ETF的接受度愈高，他們會採用「股票型ETF」加上「主題型ETF」來做搭配，藉此分散投資風險。

雖然每個人的風險承受度不同，但在投資的規畫上，仍有適用的大原則，愈年輕的族群，風險承受度高，風險性資產占比可以愈高，隨著年紀增長，再慢慢降低風險性資產的占比，退休後甚至可以降至2成以下。

股票型ETF搭配主題型ETF，依年紀動態調整

資產的組合上，可以採用股票型ETF，如富邦台50（006208），加上主題型ETF，如富邦入息REITs+（00908）搭配。

富邦台50（006208）追蹤臺灣50指數，投資人可以一次掌握台股前50大具代表性的權值股，選擇富邦台50（006208）等於選擇台灣市場。

在長期持有的過程中，富邦台50（006208）還有一項優勢─總費用率相對低廉。總費用率是ETF的內扣成本，它是一項持續性收取的費用，長期在複利效果影響下，總費用率會是影響ETF報酬表現的重要因素。以2021年來看，富邦台50（006208）總費用率僅0.35%，而其他台股原型ETF平均則為0.83%。(資料來源：投信投顧公會，資料日期：2022.11)

另外，主題型ETF富邦入息REITs+（00908）為一檔投資不動產領域並收取租金息的商品。雖然當經濟衰退來襲，所有資產都會受到衝擊，由於REITs市場與股市的輪動週期關聯性相對低。長期來看，股市反應經濟數據較迅速且波動較大，但不動產市場，不論價格或租金，變動皆較為平緩，且不一定會因某些經濟數據而有起伏，在整體的投資組合中可發揮穩定的效果。

今年以來雖然因為升息導致REITs的價格修正，但實際上，因為REITs持有不動產可與通膨連動，當通膨高漲，房地產的價格多半可隨之上漲，而租金亦然，因此，REITs的收益率反而來到相對的甜蜜點。

以富邦入息REITs+（00908）來看，它成立於2022年5月，是季配息的ETF，它於10月19日進行上市後第一次除息，每股配發0.225元，以除息前一日的收盤價13.04元計算，當期配息率為1.7%，換算年化配息率為6.8%。

透過權值型ETF富邦台50（006208）長期參與台股上漲，再加上主題型ETF富邦入息REITs+（00908）配息型ETF，隨著年紀漸長，再慢慢調整投資比重，藉此達成退休金準備與現金流規劃。

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