退休理財術－退休金該存多少？ 5成民眾估1,500萬

戴瑞瑤／台北報導

退休規劃是一項長期工程，需要及早開始準備，據銀行統計，民眾多認為在退休前至少要累積到約1,500萬元，才足以支應未來的退休生活，且退休後每月需花費3～5萬元，但隨著通膨高漲、物價居高不下，退休後繼續工作或及早進行財務規劃，成為唯二解方。

據中信銀行公布的「2023台灣家庭理財暨世代退休大調查」，5成受訪者認為退休前需準備1,500萬元，且在通膨壓力下，高達65％受訪者憂心退休金不足，超過4成受訪者考慮退而不休繼續工作，5成受訪者擔憂退休後每月生活費僅剩3萬元。

國泰世華銀行去年發表的「台灣全民財務健康關鍵報告」中，退休金準備也榮登國人的前五大財務課題，調查中發現，國人認為至少要準備1,431萬元才能退休，且退休後每月生活費約需5萬元，但有10％國人對於退休金準備沒有概念。

中信銀行表示，愈年輕世代受通膨衝擊影響愈深，若以消費者物價年增率維持3％、持續30年，原有的預備退休金實質購買力恐將大幅縮水5成以上。

國泰人壽指出，時間的複利威力是退休規劃的關鍵，若以年化報酬率5％計算，在30歲開始準備退休，每月投資1萬元，65歲退休時約可累積1,100萬元的退休金；但若延至40歲才開始準備，則每月投資金額須拉高至2倍，退休大計是越早準備越好。

如何知道自己退休缺口還有多少？民眾可以善用金融機構提供的免費工具試算，像國泰人壽有壽險業首創的「退休缺口精算機」，輸入生日、預計退休年齡、每月退休花費等資訊，便可計算出需準備的退休總額。

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國泰人壽說明，「退休缺口精算機」也提供勞保、勞退等政府退休保障的試算，讓民眾清楚了解自身已有的退休準備金以及缺口。以現年30歲的上班族為例，若想於65歲退休並在退休後每月花費4萬元，考量通膨及餘命後須準備的退休金總額約為1,747萬元，其中扣除勞保勞退可領金額後，退休金缺口為901萬元。

當民眾掌握自身退休金缺口後，也能藉由金融機構的投資規劃工具來擬定退休投資目標，以國壽官網的訂製保險組合工具來說，僅需回答投入預算或投資目標、是否需要現金流、是否需要加強壽險保障三個問題，就能根據年齡、可承受風險能力提供投資方案，包含利變型、投資型保單搭配建議，亦可用於規劃如存一桶金、買房頭期款等。

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