理財hen好懂 看看達人怎麼做?小資族一定要偷學的理財術!

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文:小花平台

理財hen好懂 看看達人怎麼做?小資族一定要偷學的理財術!
理財hen好懂 看看達人怎麼做?小資族一定要偷學的理財術!

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自從美國首席理財大師同時也是知名暢銷書作家大衛・巴哈(David Bach)提出廣為人知的「拿鐵因子」(Latte Factor)理論後,不少人將其奉為圭臬、趨之若鶩,作為個人投資或是理財的範本;不過,也出現部分聲音認為,身邊點點滴滴的小錢固然不容小覷,只是如果連喝杯咖啡的生活情趣都被剝奪了,那麼人生還有什麼意思?對此,現有理財專家指出,愈來愈多年輕人每到月底一毛不剩淪為「月光族」,主要肇因竟然與喝咖啡有直接的關係:「每天1杯30元以上的咖啡根本是明知故犯的消費且愚蠢至極……」,這句聽起來頗為嚴厲的指責,卻也真實反映出,在理財與消費兩者之間的如何拿捏分寸,著實讓人進退兩難也傷透腦筋。以下記者整理先前在小花平台《聰明理財》專欄曾介紹多位財經達人、理財專家及超精省藝人,看他們可以傳授給你我哪些投資理財錦囊?

「樂活大叔」施昇輝靠穩轉18%股息揮別窮忙

近來活躍於國內各大媒體、有「樂活大叔」之稱的施昇輝,頂著台大商學系的高學歷光環,原本人生路上應該是順風順水的走過,卻未料當時正好碰上SARS風暴,受到整個大環境不景氣的影響,面臨被資遣開除的命運,頓時從人生勝利組變成「魯蛇」(loser,即失敗者)。

即便如此,施昇輝並未因此一蹶不振,在其所著的《年年18%,一生理財這樣做就對了》一書中揭露,他是如何在中年失業後,不僅沒有灰心喪志,反而憤發圖強,更靠著每年穩賺18%股息的投資絕招,來賺取一家7口的生活費,自此逆轉勝成為今天被人所熟知的「樂活大叔」。

該書將人生區分為5個階段,讓不同年齡層的讀者「對號入座」,可以提前了解自己該以何種態度來面對人生不同的理財課題;舉例來說,20至30歲時以工作為優先、30至40歲時需奠定理財基礎、40至50歲時該是用心投資的時候、50至60歲時就要輕鬆理財、到了超過60歲以上時則可以開心花錢了。

施昇輝並特別提醒年輕人,想要有錢並不難,個人資產配置主要鎖定保險、房地產及自己熟悉的投資工具,以保險為例,就是保障的一種、不可與投資工具相提並論,試問:出國前投保旅平險,雖然保費僅有少少的1,000元,即便因為空難死亡乘客的賠償金額則高達1,000萬元,你會想要賺這筆錢?

「相信絕大多數人的答案是否定的!」施昇輝強調,這就是保險的精神:「我寧願保費浪費掉,健健康康地不用理賠,這樣不是很好?」他並針對初入職場、手頭不甚寬裕的年輕人提出建議,以壽險、意外險及醫療險優先投保,最好也一併考量長照險,「愈年輕投保,保費愈便宜,加上現代人長壽,需要長期照顧的比例非常高,愈早規劃愈有利!」

延伸閱讀:《專題報導》理財達人教你樂活》不花力氣、揮別窮忙,錢自然就進帳!

夏韻芬:年輕人要存錢先增強自信心和行動力

國內資深媒體人也是知名理財專家的夏韻芬曾說過一句話,讓記者也陷入長考:「年輕人沒有存到20萬元,憑什麼買iPhone?」這句話還有更深一層的含義,究竟是先享受再存錢還是先存錢再享受?夏韻芬認為,要一個初入職場的年輕人靠著省吃儉用硬存人生第一桶金「確實也不是很容易……」,且一旦自認為很難達到目標後,許多人可能因此就「擺爛」而輕言放棄。

(閱讀全文……https://bit.ly/30qZLEs

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