採‧訪‧線‧上－機器人理財方興未艾

孫彬訓

以前想要投資理財，除了茫茫大海的基金、股票不知如何挑選外，還有投資門檻高、手續費高、管理費高的「三高」特色。不過，隨著金融科技的崛起，加上普惠金融的普及，現在想要投資理財，少少100元就能開始，且銀行、投信投顧等競推機器人理財、智能理財，讓理財不再是困難的事。

現在不管是基金100元投資、股票1股就上手，就連美股現在也有眾多券商推出低於0.5％的費用，加上眾多基金平台打出零手續費後，也有銀行跟進定期定額零手續費、零信託管理費，讓投資不再是高不可攀。

若不知如何選擇基金、ETF標的，現在更有眾多銀行、投信投顧推出機器人理財，而且多數僅收單一費用，如顧問管理費、平台使用費、信託管理費等等。多數業者根據投資人的投資目的、投資屬性等等，量身定做理財建議，讓投資得以化繁為簡，加上機器人理財全天候關注市場變化，並提出投資理財的再平衡或是投資組合的最新建議，讓投資人不用花費過多時間就能擁有最專業，或是只有高資產客戶才能擁有的投資建議。

不過，相較於眾多ETF的規模，光是一檔就能暴衝到數百億元以上，甚至千億元以上，目前國內的機器人理財規模到7月底僅95.99億元，客戶數為19萬8,650人，還有很大的成長空間。

過去機器人理財多是投資於基金，現在已逐漸擴大範圍到海外ETF，也有銀行開始鎖定配息基金，讓機器人理財的標的更加廣泛。

機器人理財投資於基金，基金多為主動追蹤單一市場或標的，由基金經理人管理操作，適合看好特定市場且追求超額報酬的客群，投資於ETF則是被動追蹤市場主要指數，也相當適合投資人，搭配機器人理財更能協助投資人審視投資組合，並適時提供建議。

過去投資是難事，現在隨著投資門檻的降低、費用的降低、產品的多元化，甚至還有機器人幫忙選標的、顧標的，有了更好的工具、更好的配備，讓投資人的勝率有機會大增。

但回到原點，不管哪個年齡層，投資理財最難的除了開始外，更難的是持之以恆跟堅守信念，最怕的就是半途而廢或是不斷轉換，唯有持續存錢、持續投入，才能發揮出投資的最大效益，更能體會到複利的驚人成長，讓各種投資目標都能順利達成。

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