我靠那一檔基金存到小孩留學費用

「有客戶定期定額投資統一奔騰基金，每個月扣款數千元，20多年下來，資產擴增到千萬元；也有80多歲的台南客戶，在50多歲時單筆投資統一黑馬基金，當初2百萬元，如今已經倍增到接近4千萬元；還有不少客戶，在孩子出生後，開始投資統一投信的台股基金，如今孩子出國留學費用，都是靠統一投信基金的獲利而來。」統一投信總經理董永寬七月份時在記者會中聊到幾位老客戶投資統一投信台股基金賺錢的事，被媒體報導出來。

客戶的資料當然不能公開，大家一定想知道到底是買那一檔？原來投資本金多少？確實投資多少年？是定期定額還是單筆？董永寬總經理不能多說什麼，他倒是有報出統一奔騰和統一黑馬兩檔基金名，各為科技型和一般型的台股基金，兩檔基金受益人非常多，可能在看趙姐這個專欄的你們都是，但真的靠個基金就能賺千萬、甚至四千萬，會不會老董賣瓜，自賣自誇？

趙姐也是統一投信的客戶之一，我當然也是其他家投信的客戶啦，不會只有買一檔，但我是個從不公開秀對帳單，不秀投資績效，行事低調的人，我也不太喜歡幫投信業者打廣告，敲鑼打鼓跟大家說就是買了某一檔，有的投信投顧業者根本不跟我來往，我提他們的基金做什麼？今天我願意談統一的基金，正是看到董總經理提到有些客戶幫小孩存到留學費用，其實他講的都是別的客戶，並不知道趙姐也靠著統一基金定期定額存到三百萬小孩留學費用。

現換老趙來說故事，我選的不是統一黑馬，也不是統一奔騰，而是統一大滿貫基金，成立於2000年4月，就在同個月份，我剛得知肚子有寶寶了，和當時的新基金統一大滿貫基金是同梯的，好吧，那就這一檔了，當然也是有其他的理由支持我的選擇，統一當時的研究團隊是金鑽獎選出來的明星經理人黃慶和帶領，我也沒看錯，二十多年來直到現在統一的研究團隊依然是很強。

但2000年發生網路泡沫化，行情不好，我想既然是要幫小孩存教育基金，還是用定期定額比較好，可免掉單筆投資怕進場後萬一再跌的擔心，每個月投小錢也不至影響生活，存到大學畢業，能夠超過一百萬，比放在銀行能夠好一點，我就很滿足。

兒子是我的福星，出生後全球不斷的鬧股災，整個市場都在低檔，包括台股，當時買的基金放了幾年全部都有賺，大概在2004年因買房把手上基金都贖回，印象贖回統一大滿貫的報酬率有四成以上，後來有再續扣這檔基金，沒想到最後竟然幫兒子存到三百多萬，我小小的願望只想著能有一百萬就很好，如果我中間沒有贖回，從統一大滿貫基金成立起每個月底定期定額三千塊，大家看一下資料庫跑出來的結果，定期定額的報酬算到今年七月底有491%，每個月三千塊死死存23年只有83萬多元，投入統一大滿貫基金二十三年後可以讓錢長大變成高達495萬元！！

不久前，朋友聚會才聊起同樣剛畢業的小孩，我是希望兒子出國再讀研究所，念書的錢都準備好了，我的朋友則很怨歎手上的資金不夠，沒有這個能力，對她的兒子說出「爸媽無能，你只能靠自己」，我是感觸更深，我也不是富媽媽，大多數的人都沒有富爸爸富媽媽，我們能幫子女的有限，自己未來退休更該顧好，不拖累子女就是對他們最大的幫助，盡早教導下一代學習投資理財，避免不必要的開銷，鼓勵他們存下小錢用於投資才是我們該做的。

我記得去年初，股市還在高檔，但我還是叫我一位剛入社會工作的外甥開辦定期定額，如果他有聽話，如果同樣也扣統一大滿貫，去年一月扣到今年七月底，19個月本金累積是5萬7千塊，但這19個月的報酬率高達31.18%，資產成長到7萬4千多塊，如果是去年1月31日單筆買統一大滿貫，放到今年七月底，報酬率也有20%，同期大盤加權指數在去年1月31日收在17674點，今年7月31日的指數是17145點，報酬是負的2.99%，還沒有回到去年一月的水位。

或許19個月的投資期太短，不能真的看出成效，趙姐選來扣定期定額的統一大滿貫基金也不見得一定是最好，統一旗下基金定期期定額績效最好的其實是統一黑馬基金，你也可能是買安聯、野村等其他投信旗下長期績效也不錯的台股基金，或者二十年前你就知道投資0050，放到現在的績效同樣也是翻兩番，趙姐的口頭禪最常說的是選對時間、用對方法，再要加上一句副聯：年紀越小，領的越多，小孩最大的武器就是時間，他們年紀很輕很輕，有夠長的時間可以跟這個市場長期抗戰，我們老人還可能怕套牢到市場沒漲回來，人就在天堂了，小朋友有的是時間等，定期定額只要能堅持，年紀越輕越有利。

（以上作者提供資訊僅供參考，並無任何推介買賣之意，投資人請自行承擔交易風險）

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