存退休金ETF成主流 中經院調查：安心退至少要存到「這數字」

中經院與富邦投信合作發布「2024國人安心樂活享退調查」，未退休族群理想安心退休存款為1348萬元，平均實際累積存款僅324萬元，缺口達1024萬元。調查發現，國人偏好以ETF投資理財進行退休準備，且高達八成六偏好配息型ETF。（張佳琪報導）

中經院自2017年以來與富邦投信合作進行「國人安心樂活享退調查」，針對25歲以上的不同世代在財務收支、退休準備、理財工具等面向進行調查。2024年的調查報告6日出爐，國人對退休金的收入多數仍依賴政府退休金。尤其已退休族群有59.6%靠政府退休金；未退休族群退休準備收入來源是個人儲蓄占比62.7%，但政府退休金也占了53.5%。

退休金的理想目標與實際累積方面，調查發現差距極大。已退休族群認為理想安心退休存款是1057萬元，平均實際累積的存款686萬元，兩著差距371萬元。未退休族群認為理想安心退休存款是1348萬元，平均實際累積存款僅324萬元，缺口達1024萬元。

中經院台灣經濟所所長黃勢璋表示，調查也發現，國人運用ETF投資理財準備退休的比重持續上升，未退休族群ETF投資比重提升至55.7%，已退休族群也上升至38%。黃勢璋說：「表示對於未來退休金或短期理財，國人對股票及ETF更能接受，已相較過去剛畢業年輕人自己或父母把保險當作第一位的產品，已開始做積極的提升」。

進一步訪問則發現配息型ETF最受歡迎，有86.13%的受訪者曾投資，其中以季配型ETF約50.73%的占比最高。

調查也提出兩個建議，第一是呼籲推動「台灣個人投資儲蓄帳戶」（TISA），以及建立具稅賦優惠的「退休儲蓄自選平台」。第二，加強宣導及教育民眾，強化我國退休金理財規劃措施。