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報稅季到！3大壽險保單借款比一比 最低利率2% 條件限制一次看
5月報稅季到！為解民眾短期資金周轉需求，新光人壽、國泰人壽、台灣人壽三大壽險公司競推優惠低利率的保單借款，利率最低分別為2%、2.25%及2.52%，不僅比一般信貸3~12%來得低，且有快速撥款、免擔保、免手續費、具隱私性等六大特色，不過也要留意辦理門檻條件限制，不是所有保單都能借，部份有還款期限，《Yahoo財經新聞》彙整三家保單借款比一比，完整內容帶您一次看。
什麼樣的保單可以辦理借款？
保單借款，簡單來說就是用自己名下的保單向保險公司借錢，但不是所有保單都可以拿來借款，而是要「具有保單價值準備金」的保單，亦謂「保戶累計存放在保險公司，做為未來支應保險金理賠給付的錢（還需扣掉相關成本）」。國壽提醒，例如壽險及儲蓄險等可借款，但意外險、醫療險、已停效或失效等保單則不能借款。
一般來說，傳統型終身壽險、年金險、儲蓄險、利變型壽險、年金險以及投資型保單，都可以保單借款，另外，還本型的醫療險、意外險因其身故退還保費的機制也有保價金，也有機會可以拿來做保單借款，但貸款前宜先詢問。
保單借款六大優點
保單貸款有別於其他信貸或借款，具有六大優點
免擔保
免聯徵報告或提供財力證明
免手續費，不必像信貸要付3~6000元的開辦手續費。
快速撥款：24小時可辦，通常上午線上申報下午可撥款
手續便利：只要準備投保保單，即可透過保單服務人員、郵寄或傳真辦理、官網線上、ATM 借款、親臨保險公司櫃檯辦理
隨借隨還無須綁約，也無須繳付提前還款違約金（不是全部）
以下是三大壽險新推出的方案，但除了比較借款利率誰比較低外，也要留意相關條件與門檻，例如這三家通通都限新台幣保單，亦謂美元保單不能辦理，此外若要享最低利率，有些需限線上申辦，跟業務員或臨櫃辦理沒有，或借新才有優惠，另外也要留意申辦時間，台灣人壽只到5月22日止，優惠利率期也只有90天，需要留意還款時間等。以下是三家的比較。
新壽「金兔年貸Ⅱ」保單借款優惠利率最低2%
新壽今（5）日宣布推出「金兔年貸Ⅱ」台幣保單借款專案，提供保戶彈性資金運用，緩解燃眉之急。自即日起至112年6月16日(五)止，針對收費管道為非派員之台幣保單，提供一年期優惠借款利率，線上、線下優惠利率分別為2% 與3%。
新壽表示，為實現ESG永續經營，推動環境保護、減少紙本作業，新壽提供會員專區線上借款最低2%的優惠借款利率，建議民眾可多利用方便快速且全年不打烊的會員專區線上借款服務，但限要被保險人同一人，優惠專案不含外幣保單之借款。非派員之收費管道為銀行轉帳/信用卡扣繳、自行繳費、薪資扣繳。
優惠期間內亦不得提前全部或部份清償，且一年期後自動恢復原保單借款利率計息。
國泰人壽「貸在家Ⅳ」7月10日前2.25%優惠利率
國泰人壽「貸在家Ⅳ」採用遠距及線上「零接觸」的借款方式，只要保單要保人擁有可借款的新台幣保單，使用指定二種零接觸管道借款，即可享有2.25%優惠利率。
第一個管道是迅速「線上借款」，民眾只要加入國泰人壽會員、申請網路服務資格，便可透過國泰人壽APP或官網會員專區進行保單借款。借款流程簡便易懂、撥款快速又無需手續費，同時全程自行操作達到最高隱密性，帶給保戶絕佳的操作體驗。
第二則是「CVX遠距視訊服務平台」，透過服務人員遠距協助即可完成保單借款。若保戶不習慣自行操作手機服務，可採用國泰人壽首創的CVX遠距服務辦理。
國泰人壽「貸在家Ⅳ」保單借款利率優惠活動，申請期間自4月25日起至6月30日止，優惠期間借款且超過專案開始前餘額的部分，即享有2.25%優惠利率至7月10日止，7月11日後則恢復各保單之原借款利率計算，例如：4/25前已借款30萬元，4/25後(至6/30止)再借20萬，則20萬可享有2.25%優惠利率至7/10。
台灣人壽「龍好貸」保單借款 90天2.52%
台灣人壽限時推出「龍好貸」保單借款專案，保戶獨享2.52%低利優惠，申辦期限只到2023年5月22日。台灣人壽表示，「龍好貸」2.52%利率不僅較一般信用貸款平均利率3%至12%優惠，也毋需提供保證人，保戶透過「台灣人壽官網」及「台灣人壽APP」辦理線上保單借款，上午申辦下午即可撥款，簡便、快速、即時滿足小額資金需求，還可以隨借隨還，堪稱不求人的資金調度好工具。
除了提供網路會員線上辦理，保戶亦可至全臺分公司臨櫃、郵寄或透過傳真申辦；此外，中國信託商業銀行包含7-ELEVEN等逾7,000臺ATM，提供全年無休ATM保單借款服務，保戶只要事先完成ATM保單借款約定，隨時需要金錢應急時，即可至中信銀行ATM申請保單借款提領現金。
條件方面，一樣只限新台幣保單，外幣、無保價金不能辦，此外以借款基準日2023/03/19後新增之借款為限。此外，超過90天2.52%固定優惠利率期限，將回復原訂保單借款利率，保戶一定要詳細閱讀保單借款約定書，以維護自身權益。
留意保單停效風險
最後，雖然保單借款非常便利，但是也要留意不要借太多超過負荷，或是借錢去理財，因為借出來的錢一旦超過保價金，拿來借款的這張保單很有可能會被停效，若被保險人於停效期間內發生保險事故，保險公司將不予理賠。
台灣人壽提醒，保單借款乃依保單所累積之保單價值準備金，作為借款額度之依據，如果未償還之借款本息超過保單價值準備金時，保險契約效力即會終止。
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Yahoo財經特派記者 葉憶如：22年財經主流媒體資歷，從2000年Web1.0泡沫化到Meta元宇宙Web3.0，見證台灣大小企業集團興衰史，歷經國際5次金融危機。認為金融即生活，無所不在，再難的理財知識要淺白的說。無論老小都該理財，你不理財，財不理你。
