台人投資南非幣上千億元》2大怪異制度讓台灣成為南非幣最大海外持有國

葉佳華
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今年以來南非幣一路重貶,4月初南非幣兌1美元一度貶破19兌換1美元,匯價再次刷新歷史新低,跌幅超過3成。(圖片來源/pixabay)

武漢肺炎疫情衝擊各國新興市場經濟,尤其今年3月底,國際信評機構穆迪(Moody's)又將南非債信評級打入垃圾級,使得今年以來,手中持有南非幣的投資人恐怕要哭出來了...。

根據統計,今年初以來南非幣兌1美元匯價從14元一路狂跌,甚至4月初一度貶破19兌1美元,再次刷新歷史新低,跌幅超過3成。

台灣成為持有南非幣的最大海外持有國

南非幣無疑是這波新興市場表現最為慘烈的一大匯市,取代土耳其、阿根廷,成為新興市場投資人最擔憂的國家,但南非幣過去一向是台灣人最熱愛的高息幣別,也直接衝擊了曾在台灣熱銷、以南非幣計價的高配息債券基金。

根據基金資訊觀測站統計,截至今年2月為止,在台灣核備銷售的4000多檔基金中,其中約有168檔基金發行南非幣計價,合計國內投資人持有金額近3000億台幣,但若包含過去早已投資南非幣定存、南非幣投資型保單等各類金融商品,金融業內推估,規模至少7000億台幣以上。

一名金融業人士指出,台灣人大量買進南非幣大約是2009年之後,當時幾乎台灣所有的銀行理專、保險業務人員都鼓吹台人購買南非幣相關產品,推估當時買進南非幣金額規模至少上兆元台幣,因此推升台灣快速成為除了南非本國以外,持有南非幣最多的第一大海外持有國。

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南非幣倒下,台灣投資人賺了利差賠了匯差

但十年前,當時台灣人大買南非幣定存,當時1元南非幣可換新台幣約4.1元,但南非幣一路走貶,如今1元南非幣只剩下1.64台幣,也就是說,這10年來,南非幣已大貶了60%左右。

換句話說,10年前若台灣投資人買了南非幣定存,光是匯率就跌了6成;即便是標榜高配息的南非幣也仍然敵不過匯率的跌勢,投資人雖然是賺了利差,看似風光,一旦換回美金或是新台幣,匯差就面臨賠慘的窘境,等同是「台灣人慢性的把錢就送給南非了」。

觀察目前市面上主要的南非幣高配息基金,像是台灣人偏愛買的境外基金裡,安聯收益成長基金(南非幣)國人持有金額就高達1033億台幣、聯博全球高收益債券基金南非幣避險級別也同樣持有449億台幣、鋒裕匯理基金新興市場債券南非幣則持有251億台幣,分別名列國人最愛的前三大南非幣計價基金。

高佣金結構,造成台人資金往海外投資

事實上,台灣長期以來就有個嚴重的制度問題,銀行理專、保險業務員習慣性地喜歡誇大在台灣投資的風險,反而刻意誇張放大海外投資效益,但明明台灣人不熟悉海外市場,卻拼命把錢往海外放。金融業人士直指,這主要跟佣金結構有關,當台灣人投資海外債券商品,理專、保險業務員就能賺取高佣金,但這些產品不見得是對客戶最好的商品。

以台灣人持有規模前十大熱門境外基金來看,光是聯博全球高收益債基金、安聯收益成長基金、富蘭克林坦伯頓全球投資系列新興國家固定收益債、鋒裕匯理基金新興市場債券等四檔在台灣熱銷的海外債券型基金,合計國人持有金額已突破1兆元新台幣。

其中,名列第一的聯博全球高收益債券基金,國人就持有4154億新台幣,占整體基金規模達63%,已接近法定上限70%不遠;第三名的富蘭克林坦伯頓全球投資新興國家固定收益基金,國人持有金額占比基金規模比重也同樣高達64%。

「為什麼台灣投資人持有單一基金比重特別高?因為佣金下得最重。」金融業人士觀察,過去因為境外投信公司發現,當佣金給得越高,台灣理專越喜歡賣,台灣投資人也買得越多,從2008年的結構債、2009年台灣人大買南非幣、2015年TRF事件,一直到現在的垃圾債風暴,歷史不斷重演,但台灣人始終賠不怕。

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高收益債基金風險等級「被包裝了」

另一個奇特的原因是,每一檔基金在上架前都會依基金類型、投資區域等區分風險報酬等級,根據投信投信投顧公會公布的「基金風險報酬等級分類標準」,從風險小至高依序分別為RR1、RR2、RR3、RR4、RR5等級,一個很大的區分原則是債券為低風險、股票則是高風險。

但像是台灣人偏愛投資的高收益債券基金(非投資等級債券,俗稱垃圾債)風險報酬等級僅是RR3的中低風險等級,完全沒有示警到垃圾債違約風險的問題,這也是為什麼台灣人買進一大堆奇怪的債券基金

金融業人士也說,現在很多人正在討論南非債信評級被打入垃圾級的議題,但他舉例,2008年金融海嘯之前,雷曼兄弟公司的信用評等還是AA級,但最後還是倒閉,由此可知,信評僅是最低的道德標準,屬於落後指標,「如果只看信評就能投資無往不利,那還得了,但如果連信評都能買到3分之2以上是垃圾債,那這是很恐怖的事情。」

南非幣兌新台幣目前已跌至相對低點,投資人則好奇是否能趁至逢低布局?一名金融業高層則無奈力勸,「全世界現在可以撿便宜的投資商品很多,為什麼非要買亂七八糟的南非幣不可?」,他更形容,投資南非幣就像遇到「渣男老公」一樣,早一點離婚才是最高上策,若投資人執意進場豪賭,所有的投資風險當然就必須自己承擔。

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    峇里島招待國人旅遊 宣傳兼測試防疫

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    微軟確認會在 2021 年下半年再推一版可一次性購買永久授權的全新 Office 套件,Windows 和 macOS 對應的版本都有,也就是說 Office 2019 並不是最後一款提供非訂閱購買選項的產品。

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    外資大賣436億史上第6大 賣超台積電金融股

    (中央社記者蔡芃敏台北2020年9月24日電)台股今天重挫319.5點,三大法人合計賣超新台幣487.79億元,其中外資大賣436.77億元,為史上第6高。分析師指出,外資賣超金額大幅超乎預期,也是台股弱勢主因。台股開盤下跌百點,盤中跌勢擴大,台積電、聯發科(2454)、鴻海(2317)等大型電子權值股領跌,終場下跌319.5點,跌幅2.54%,收在今天低點12264.38點,失守季線約12577點。三大法人同步賣超,合計賣超高達新台幣487.79億元。其中,自營商賣超43.58億元,投信賣超7.44億元,外資及陸資賣超436.77億元。外資連續6日賣超,觀察外資賣超前10名有8家為金融股,外資賣超新光金(2888)5.1萬張居冠,3至7名均為金融股,依序為中信金(2891),賣超逾4萬張,玉山金(2884)、兆豐金(2886)、開發金(2883)與富邦金(2881)均賣超逾2萬張,分別賣超國泰金(2882)、永豐金(2890)1.7萬與1.6萬張。台積電、鴻海也難擋外資倒貨,外資賣超第2名為台積電,高達4.1萬張,6個交易日共賣超逾10萬張。外資賣超鴻海1.7萬張,位居第9。外資買超富邦VIX(00677U)最多,元大台灣50反1(00632R)居次,分別達2.6萬與2.4萬張,街口S&P黃豆(00693U)、台聚(1304)、國喬(1312)等個股受也外資青睞。對此,華南投顧董事長儲祥生分析,市場對於股市態度保守、看空,避險氣氛濃。他表示,外資操作與美股表現連動性高,因美股指數重挫,讓外資連同大賣台股,不過,今天外資賣超金額大幅超乎預期,也導致台積電、鴻海等權值股表現弱勢。儲祥生指出,目前美股下修幅度與過去氛圍迥異,若美股表現遲未轉強,台股恐怕持續疲弱,甚至面臨內、外資賣超壓力。由於情勢未明,建議投資人停看聽,維持觀望態度。

  • 《時來運轉》主筆室-【歐洲超級盃】強者拜仁獎盃在前必取大勝
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    《時來運轉》主筆室-【歐洲超級盃】強者拜仁獎盃在前必取大勝

    【歐洲超級盃】[塞維亞@拜仁慕尼黑][09/25(五)03:00][編號758]

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    【公告】中信金控代子公司台灣人壽保險股份有限公司取得不動產。

    日  期:2020年09月24日公司名稱:中信金(2891)主  旨:中信金控代子公司台灣人壽保險股份有限公司取得不動產。發言人:邱雅玲說  明:1.標的物之名稱及性質(如坐落台中市北區XX段XX小段土地):土地:台北市大安區仁愛段一小段22地號。建物:台北市大安區光復南路302號、304號、306號、306號2樓、2樓之1、2樓之2、2樓之3、2樓之4、2樓之5。2.事實發生日:109/9/24~109/9/243.交易單位數量(如XX平方公尺,折合XX坪)、每單位價格及交易總金額:土地面積:168.35平方公尺,約50.93坪建物面積:1,323.32平方公尺,約400.30坪交易總金額:新台幣536,888,888元整4.交易相對人及其與公司之關係(交易相對人如屬自然人,且非公司之關係人者,得免揭露其姓名):交易相對人皆屬自然人,非關係人5.交易相對人為關係人者,並應公告選定關係人為交易對象之原因及前次移轉之所有人、前次移轉之所有人與公司及交易相對人間相互之關係、前次移轉日期及移轉金額:不適用6.交易標的最近五年內所有權人曾為公司之關係人者,尚應公告關係人之取得及處分日期、價格及交易當時與公司之關係:不適用7.預計處分利益(或損失)(取得資產者不適用)(遞延者應列表說明認列情形):不適用8.交付或付款條件(含付款期間及金額)、契約限制條款及其他重要約定事項:第一期款:簽約用印款,買賣總價款之25%第二期款:完稅款,買賣總價款之25%第三期款:尾款,買賣總價款之50%9.本次交易之決定方式(如招標、比價或議價)、價格決定之參考依據及決策單位:交易決定方式:議價價格決定之參考依據:參考市場行情與估價報告決策單位:董事會10.專業估價者事務所或公司名稱及其估價金額:高源不動產估價師聯合事務所:新台幣563,832,676元整11.專業估價師姓名:高源不動產估價師聯合事務所:陳碧源12.專業估價師開業證書字號:高源不動產估價師聯合事務所:(98)宜縣估字第000020號13.估價報告是否為限定價格、特定價格或特殊價格:否或不適用14.是否尚未取得估價報告:否或不適用15.尚未取得估價報告之原因:不適用16.估價結果有重大差異時,其差異原因及會計師意見:不適用17.會計師事務所名稱:不適用18.會計師姓名:不適用19.會計師開業證書字號:不適用20.經紀人及經紀費用:經紀人:大師國際不動產股份有限公司經紀費用:總買賣價金(含稅)之0.5%(含稅)21.取得或處分之具體目的或用途:依保險法規定進行不動產投資事宜22.本次交易表示異議之董事之意見:無23.本次交易為關係人交易:否24.董事會通過日期:不適用25.監察人承認或審計委員會同意日期:不適用26.本次交易係向關係人取得不動產或其使用權資產:否27.依「公開發行公司取得或處分資產處理準則」第十六條規定評估之價格:不適用28.依前項評估之價格較交易價格為低者,依同準則第十七條規定評估之價格:不適用29.其他敘明事項:無

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    美國大選在即美股震盪 法人後市看好精準醫療

    (中央社記者韓婷婷台北2020年9月24日電)美國總統大選即將來臨,法人指出,近10年每逢大選前夕,生醫類股受到醫療改革議題影響,股價走勢震盪居多,但隨著選後市場緊張氣氛消除,再度吸引資金回流,有望帶動美國生醫股價先蹲後跳。根據Bloomberg資料統計,近3次美國總統大選前1個月,MSCI世界醫療保健指數、NBI生技指數與ETFx健康科技指數,平均下跌5.5%至7.5%不等;然而,選後3個月即止跌回升,平均漲幅由2%至6%不等;選後1年漲幅甚至拉大到17%至28%。其中,代表精準醫療的ETFx健康科技指數表現相當突出,選後1年上漲28.2%,勝過MSCI世界醫療保健指數、NBI生技指數各17%、24.3%的漲幅。第一金全球AI精準醫療基金經理人常李奕翰表示,2008年美國總統候選人歐巴馬推出健康保險制度改革政見後,再度吹起醫療改革浪潮。此後,每逢大選來臨,醫改話題即浮上檯面,牽動醫療產業敏感神經,並影響生醫類股股價表現。常李奕翰指出,近年美國醫改焦點著重在「平價醫療」,也就是降低醫療費用支出、處方藥售價等,以減輕患者負擔,首當其衝者,多數是傳統生技和製藥公司。反觀,結合創新科技與醫療技術的精準醫療產業,幾乎不受影響。常李奕翰表示,儘管短期受選舉因素影響,美國生醫類股整體表現疲弱,但選後市場緊張氣氛消除,資金可望再度回流。

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    【公告】華豫寧興櫃股票主辦輔導推薦證券商9月25日起改為台新綜合證券

    日期:2020年 9月24日主旨:華豫寧股份有限公司(股票代號:6474)之興櫃股票主辦輔導推薦證券商自109年9月25日起由原華南永昌綜合證券股份有限公司改為台新綜合證券股份有限公司擔任。

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    【公告】「P20BNP6」訂9月25日開始買賣

    日期:2020年 9月24日主旨:BNP PARIBAS發行之「BNP PARIBAS Issue of USD 330,000,000 CallableZero Coupon Senior Non Preferred Notes due 25 September 2050」面額3.3億美元,訂於109年9月25日起在本中心國際債券交易系統及證券商營業處所買賣。公告事項:一、發行公司名稱:BNP PARIBAS。二、債券名稱:BNP PARIBAS Issue of USD 330,000,000 Callable ZeroCoupon Senior Non Preferred Notes due 25 September2050。(一)代碼:F00920。(二)簡稱:P20BNP6。(三)發行總面額:美元3.3億元。(四)計價幣別:美元。(五)發行價格(佰元價):美元100元(依票面金額100%發行)。(六)發行日: 109年9月25日。(七)到期日: 139年9月25日。(八)票面利率:0%,隱含固定年利率2.82%。(九)發行期限:30年。(十)還本付息方式:除該債券已提前贖回,於到期日將由發行人以美元支付面額加計以年利率2.82%計算之隱含利息,將該債券全數償還。(十一)買賣方式:國際債券交易系統及證券商營業處所買賣。(十二)流動量提供者:法商法國巴黎銀行股份有限公司台北分公司。三、本債券銷售對象僅限「金融消費者保護法」第四條第二項所訂之專業投資機構。四、有關本債券之詳細發行資料請參閱其發行辦法(請於本中心網站www.tpex.org.tw/ch/bond/發行資料查詢)。

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    【公告】合正訂9月25日-10月13日約每10分鐘撮合一次

    日期:2020年 9月24日主旨:公告合正科技股份有限公司股票處置措施及期間。公告事項:合正科技股份有限公司股票(代號:5381)因連續3個營業日達本中心作業要點第四條第一項第一款經本中心公布注意交易資訊,爰自109年09月25日起10個營業日(109年09月25日至109年10月13日,如遇休市、有價證券停止買賣、全日暫停交易則順延執行)改以人工管制之撮合終端機執行撮合作業(約每10分鐘撮合一次),另依本中心業務規則第12條規定:各證券商於投資人每日委託買賣該有價證券,應就其當日已委託之買賣,向該投資人收取全部之買進價金或賣出證券。但違約專戶委託買賣該有價證券時,不在此限。

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