別讓資金不足 成為不投資的藉口?!
文:歐陽姚
根據一項調查,國內25-45歲青年,近4成沒有投資規劃。
在可複選情形下,原因由高到低分別是:
1、資金不足56.1%
2、沒有時間研究46.8%
3、不理解金融商品43.1%
4、害怕虧損32.4%
5、擔心程序繁瑣14%
年輕人最擔心的是「資金不足」,比例甚至大於「害怕虧損」。其實資金不足是有「解」的;因為年輕人擁有較長的可投資時間,正好可以彌補資金較少的困擾。
*投資三要素?
眾所周知投資三要素:
第一是資金
第二是複利
第三是工具
關鍵是要能找到持續複利累積的投資工具,至於,資金反而不是最重要的。
下表是每月投資1萬元(每年12萬元),放在5%複利工具上,10年本利和是158萬、20年已達417萬,若是持續放上30年,則本利和更高達837萬(本金為360萬,獲利為477萬,報酬率已超過一倍以上)。
若是想要提早10年時間,達到約800萬的複利滾存。有二個方法,一是放大本金、其次就是要找到更高複利的工具,二者各有困難度。
如果是為了準備退休金,年輕人大約有30年時間,可以好整以暇地慢慢進行。
*不怕虧損?
上述調查中,有3成2的年輕人對於投資虧損可以接受;因為調查並未指出虧損的程度是多少,所以沒辦法進一步了解。
不過投資前,一定要先建立停損與停利觀念。一般而言,初期停利建議20~30%;停損程度要小一些,大約設在10%~15%之間。
因為虧損10%,不是漲10%就回本,要漲11%才回本(100-10=90 100/90=11%)。
虧損30%,則是要漲42%才能回本(100-30=70 100/70=42%),幾乎是不可能的任務。
所以,盡量將虧損控制在可接受的範圍內,才能保住再戰的本金。
若是覺得短期內回本無望,想用時間換取回本機會,轉而將資金放在銀行定存。以目前一年期銀行定存利率約1%計算,虧損10%,就此放在台幣定存,需要等待11年才能回本。
一旦本金虧損30%離場,想要完全回本,必須經過42.86年,這還是在沒有考慮通膨因素情形下。總之,虧損幅度越大,回本時間就需要更長。
*沒有知識要有常識!
至於,沒有時間研究與不理解金融商品,可以算是同一件事。沒有時間研究自然就不容易理解。
其實也無須鉅細靡遺的研究,但至少要有一個基本常識。
知道投資市場的走勢是有起伏的,不可能一直上漲;自然也不會跌到崩盤,所以高與低的概念先要建立。
以目前很夯的0050為例:由於0050走勢貼近大盤,當大盤跌到10年線附近時,的確是一個不錯的進場時點;不過目前大盤已漲回11000點附近,此時再進場風險就很高了。
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