投資該「屢敗屢戰」嗎?!

歐陽姚
財經專欄作家

文:歐陽姚

與一位竹科工程師聊天,他說這次的股災,讓他損失了幾十萬資金,很是心疼。

問他的資產包括那些項目,他說:有一棟房子,房貸已經付清一半。二張保單,一張壽險+醫療險保單已繳清,另一張投資型保單,持續繳款中。定時定額扣款的基金,是為孩子存的教育金,也扣款三年多。至於結婚時買進的黃金與鑽石,目前存放在銀行保險箱裡,暫時都不會動用到。

無論是房產、保單或基金,進行的都還算順利;只有股票「屢戰屢敗」。

*適合上班族的商品有哪些?

竹科工程師的資產項目,也很適合上班族。

住者有其屋,房子既是基本需求,也能成為投資商品,一兼二顧。雖然買房不容易,但當你房貸繳清時,就會覺得一切都值得了。

保險包括:壽險、年金險以及醫療險…。保險的目的是轉嫁風險,而非獲利。

壽險是益他,年金險則是先益己再益他,也就是到期後自己先領,領不完再由家人續領。醫療險如果買到20年繳費,終身保障是最好,至於實支實付還是重大傷病給付,每個人需求不同,可與保險員共同討論。

股票:要投資成長股還是配息股,進場前就要想好。千萬不要買了配息股卻怨股價不漲;買進成長股又嫌股價波動劇烈。

基金因為是一籃子股票,可以免去選股的困難,若是以定時定額方式扣款,投資成本無須太多,每3000-5000元即可;重點是分批買可以平均成本,長期投資效果也好一些。

黃金或鑽石,保值性高,又可隨身攜帶,且全世界任何一個地方都可交易,萬一遇到無法使用信用卡時,可立即變現,方便性高於房地產或股票。

上述四種資產,如果能全部持有,當然是最理想的一種狀況。因為這些商品涵蓋長期、短期、可避險或變現性高等不同特性。

然而有時不是可以這麼完美。以竹科工程師為例,如果每次操作股票結果都是虧損,就不如放棄操作股票;如果還有多餘資金,可以加碼投資基金,才不至於勞命又傷財。

常說人生有「緣」。結婚要有姻緣、看病有醫生緣、謀職也要與公司有緣。

投資亦然,操作順手的有緣商品可以繼續;否則總是「屢敗屢戰」,該解釋為越挫越勇呢?還是自找苦吃?

*投資二極化?!

一位理專談到他的客戶在進行理財規劃時,通常會呈現二極化,一端極端保守;另一端則是過度積極。

極端保守的一群,通常會將大筆金錢放銀行定存或買類儲蓄險。至於過度積極者,沒有10%以上報酬的商品,他不會感興趣。

極端保守的一邊,靠1%-2%的利率,很難讓財富增長,甚至抵抗不了通膨威力。過度積極的一方,因風險太大,很容易折損本金;二者都不算穩健理財。

話雖如此,不過「人貴在自知」,最重要的就是了解自己的個性。如果連5,000元都不能容忍虧損的,那麼起伏極大的比特幣,就絕對不適合你;畢竟連股神巴菲特都強調投資三原則是「保本、保本、保本」。


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