全民財務健康調查：國人財務健康平均59.2分

到底該準備多少錢才能退休？國泰世華銀行今天（11日）發布《2023臺灣全民財務健康關鍵報告》，統計國人財務健康平均為59.2分，各年齡層中，45至49歲是民眾財務健康狀態的重要分水嶺。且受訪者認為至少要準備新台幣1431萬元才能安心退休，退休後每個月生活費希望能有5萬元。

國泰世華銀行委託資誠聯合會計師事務所，在今年5、6月間進行調查，總計回收有效樣本數超過2萬份。這項調查有鑑於總體經濟對個人財務影響大，特別將總體經濟模型納入最終評分機制，以期調查結果能夠更貼近真實情況，是國內首份結合總體經濟模型的財務健康調查報告。調查分成5大構面，分別是日常生活支出、風險抵抗力、財務信心、財務規劃及心理富足程度。

調查顯示，國人財務健康平均59.2分，且45至49歲為財務健康狀態的重要分水嶺，平均為61.1分，相較上個年齡區間（40至44歲，平均58.5分）顯著成長。交叉比對後，推估影響財務健康分數的關鍵在於45至49歲民眾同時面臨子女教養、父母照護、購屋置產及退休準備等多重財務壓力，必須縝密構思中長期財務需求，使得財務健康狀態優於其他年齡層。

外界多半認為教養孩子開銷大，容易拖垮財務，調查顯示有子女者的財務健康狀態與無子女者沒有明顯差異。以30歲以上族群為例，不同年收入級距族群，有無子女者的財務健康分數均無太大差異，進一步交叉分析發現，有子女者除能夠維持良好的收支控制及儲蓄外，更會有效善用專業金融機構提供的工具及諮詢服務。

調查結果，國人認為至少要準備1431萬元才能退休，且退休後每月生活費約需5萬元。不過，國人「財務規劃」表現偏弱，超過3成民眾過去一年沒有設立財務目標，更有超過2成民眾沒有定期檢視財務規劃的習慣。雖然有近6成民眾將「退休」列為財務目標，其中卻有超過5成沒有實際財務規劃。（張佳琪報導）