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【兒童防疫保單2】小朋友開始打疫苗該買疫苗險？ 其實意外險保障更重要
兒童防疫保單要怎麼購買？以一年期壽險為主，再搭配產險公司今年新上架的意外險，並挑選有百萬以上理賠的意外失能險，最後安排實支實付醫療險，購買時注意門診手術理賠、正副本理賠投保順序，就能保障充足。
由於市面上已經沒有隔離、確診就理賠的防疫保單，本週兒童已經開始施打半劑莫德納疫苗，雖然市面上仍有少數公司在賣疫苗險，但只為打疫苗去買疫苗險其實並不划算，因為疫苗險補償的是住院、不是失能，即使身故也是拿一筆喪葬費用，如30萬元，尤其疫苗險只理賠因疫苗引起的不良事件，若家長擔心相關風險，不如好好回頭檢視孩子的整體保障是否完備。
而金管會已經表態，打疫苗身故屬於意外險理賠範圍，只是須證明身故是因為疫苗所引起；若規劃身故就有理賠，則可以選擇投保一年期壽險。例如台灣人壽新好易保、全球人壽守護童心等，都是一年期的壽險，台灣人壽為主約，能單獨購買；全球人壽為附約，必須購買一張主約才能附加。
至於意外險，因為規定兒童保險死亡理賠上限為61.5萬元，產險公司意外險今年經過大幅改版，有些產險公司的保單在意外失能上限理賠也規定為61.5萬元，若真因打疫苗失能，會依照殘廢等級表做比例的理賠，並不是失能就理賠全額，舉例來說，一手大拇指失能，卻大幅影響生活中握、抓的功能，殘廢等級表只理賠5%，若保額61.5萬，僅理賠3萬元。
也因此若保額僅規劃61.5萬元，發生意外失能遠遠不夠，最好能有超過百萬的保額。以目前架上的保險商品來看，新安東京海上產險快樂童年3計畫B、新光產物新繫寶貝方案D的意外失能保額200萬元，年繳保費在1700元至1900元間。
至於實支實付醫療險則建議挑選有門診手術理賠的保單，例如全球人壽、台灣人壽、台新人壽、中國人壽等，並且留意正本、副本理賠投保先後順序，若已經有投保只收正本理賠的公司，想加強保障，就要找能收副本理賠的保險公司。
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