低檔神加碼!基金新手也能活用3策略

·百萬小資女
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學會基金的買進策略、停利策略後,接著,來聊聊加碼策略。佑佑的扣款系統很貼心,可以設定自動停利、加碼時機等,有一些基金平台也有這樣的功能,不過,機器只是輔助,重點還是要有策略。

那麼,有哪些常見的加碼策略呢?佑佑彙整了3個供大家參考,這3個策略都是很基礎的入門款,大家可以挑自己適合、最方便執行的來試試看。

策略1》虧損達一定報酬率,加倍扣款

這個方式最簡單!就是看自己帳上的報酬率是多少,相對應「停利點」,設定一個「加碼點」。舉例來說,預設停利點是30%、加碼點就可以設定為-30%。

當帳上的報酬率出現30%,就可以依照自己的策略停利,不知道怎麼停利,或停利後不知道怎麼繼續加速累積,可參考基金停利後累積變龜速?5招提升投資效率這篇文章。

同理,當帳上的報酬率出現-30%時,就加倍扣款。你可以視扣款日當天的狀況決定,也可以固定一段時間觀察報酬率,只要出現加碼點,就適當地自己手動加碼。而加碼,就必須要有實質攤平成本的意義,所以建議至少等同每個月的基金扣款金額,若原先每個月扣3,000元,這個月就改成扣6,000元,當然,也可以更多。

提醒一下,30%只是一個參考值,大家可以視自己的投資標的、或波動承受度來決定停利/加碼點;此外,單筆加碼也要注意金額限制,雖然現在多數投信的最低單筆限制降為3,000元或更低,但仍有部分以1萬元為門檻。

策略2》隨虧損加大、扣款金額加大

隨著基金的報酬率愈來愈難看,扣款金額就愈來愈大!股票有時候會「攤平變躺平」,但基金只要選對長期向上的市場,在歷經景氣谷底後,定期定額就能攤平成本,勝率非常高。

舉例來說,你可以這樣設定,假設原先每個月扣款3,000元,當報酬率-10%,該月就扣款6,000元、報酬率-20%,就扣款9,000元、報酬率-30%,就扣款1萬2,000元;也可以報酬率-10%,扣4,000元、-20%扣5,000元、-30%扣6,000元。總之,邏輯就是愈跌、愈買。不過,同樣要注意投信公司的單筆加碼門檻。

策略3》視市場位置,調整扣款金額

這個策略跟上一個有點像,都是愈跌、愈買,不過一個是看自己帳上的報酬率、另一個則是看市場的位置,當景氣來到谷底附近,就可以選擇加倍扣款或是依照景氣的位階,愈低、扣愈多。

但對新手來說,判讀市場位置較有難度,這個時候,嘿嘿!佑佑推薦一個好用的免費工具─樂活五線譜我自己有時會用這個網站觀察一些資訊,簡單的判讀方式,就是看「市場在哪一條線」,之後再寫一篇基礎運用給大家參考。

這3個策略,第1個「加碼點,加倍扣」最簡單,如果你是新手或不想花太多時間管理基金,那麼就跟佑佑一起採用策略1吧!加碼一點都不難啦!


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