主播劉芯彤3千萬換別墅「目標77歲前還完貸款」！兩次換屋後悔：百萬裝潢帶不走｜買房財之道

上進中年換屋術： 為了追求心中理想的居住環境，劉芯彤與先生從平地搬到山上，從3房買到3千多萬別墅，努力開拓斜槓收入，無懼中年背房貸。

1. 脫離月光族，將錢轉進房市股票

2. 買入山上美宅，省下渡假費用

3. 本業以外，積極開源業外收入

【文／蔡碧月】中年換屋，房貸還完可能都老了，你還願意嗎？主播劉芯彤最近積極賣屋，她在新店山上近48坪的住家被作家黃大米形容是「超級漂亮又有花園的房子」。然而既是美宅為何要賣？劉芯彤表示，因為空間不夠才要小換大，新家近百坪正在裝潢中，不過「貸款30年還完可能77歲了」！這樣一算雖然驚人，但她不害怕，因為房貸是夫妻倆一起扛，她除了有本業收入外，還經營自媒體有業外收入，也因為買房更有動力賺錢，「人生就是需要這種挑戰，才會逼自己跳出舒適圈。」

劉芯彤的買房看房經驗集中在婚後，結婚頭幾年，她住進先生婚前買的房子，權狀30多坪、室內實坪20坪，這間房子當單身宅可以，作為婚宅感覺太小，於是夫妻倆5年前以房換房，由平地往山上搬，賣掉新店城區的房子，買進新店山上含車位約48坪的美宅，也就是被黃大米稱讚有玻璃屋，超級漂亮又有花園的房子。

然而好不容易實現坐擁山林庭院的美好家居夢想，5年後為何要換屋？劉芯彤解釋，原本房子是住夫妻加兩隻3公斤小狗一塊住，後來遇到疫情沒有辦法出國，為了排解生活，又多養了兩隻30公斤的大狗、收編一些流浪貓，住家「人口」暴增，加上外地讀書的孩子寒暑假會回來，長輩偶爾也會來住，空間不夠用，便在附近的社區買了98坪的別墅。

夫妻合資買房 房子登記誰的名下？

夫妻倆平時各自理財，買房則是合資。除了婚後住的第一間房子是先生婚前購入，本來就在先生名下，搬到山上時的第二間房子則由夫妻合資，掛先生名下，第三間近百坪的新家也是夫妻合資，登記劉芯彤名下。

問她如何決定房子登記誰的名下？劉芯彤說，房子要登記誰的名字，主要考慮出資比例和稅金問題，前二間房子先生付出比較多，可使用重購退稅，因此掛他名下，買第三間房子時她是首購，收入也有增加，由她出資比較多，掛她名下，「夫妻不就是生命共同體，有能力的人多做一點，而且既然有共同目標的話，就是共同分擔。」

住到新店山上後，因為環境好，她假日很少出門，相較以前動不動就想花錢去訂郊區民宿，寵愛自己來場心靈放空之旅，因為山上住家的裝潢、環境都不輸給民宿，從此不再多花錢渡假。

不過住山上也有缺點，劉芯彤說，美食外送不上山，半夜想吃鹹酥雞，要開車下去買；因為生態保育做得好，社區有樹林、有溪流也有螢火蟲，但同樣也有不知名的昆蟲和蚊子，在大院子活動時會被蚊子咬，要先點艾草香驅蚊，才可能悠閒喝下午茶，不喜歡露營或怕蟲的人不適合住山上。

她強調，山上房子不一定比較潮濕。像她房子一樓是車庫，樓上才是住家，梅雨季時除濕機一天開4小時，倒是和山下差不多。

買建商實品屋獲利較大 省去裝潢勞心勞力

回憶當年，劉芯彤從新店鬧區搬到山上時，房價已經起漲，這些年下來，城區的房價漲幅遠遠超過山上，像劉芯彤先生婚前購入的房子位在新店鬧區、捷運站旁，地點很好，漲幅驚人，她目前要賣的新店山上華城路的房子，漲幅普通，當初為了自住狠砸300萬裝潢，賣出之後也只是小賺而已。

「我買房子是為了自住，不是投資。」劉芯彤強調，她買的是夢想屋，理想的居家環境，所以買房是以自住角度，沒有考慮過投資。她發現，同社區有一間房子雖然開價比她低，但因為當初買的是建商裝潢的實品屋，屋主看似開價便宜，其實獲利更多。事實上，投資房地產時，買建商實品屋比較容易獲利，而且省去裝潢設計的勞心勞力。

相比當下年輕人買房，想要自住又想要投資，對她而言，買房獲利需要好幾年，出租管理也很麻煩，加上她年輕時跑過社會線，看過太多意外現場，覺得買房投資暗藏許多想不到的風險，所以對她來說房子是自住，真要投資不如靠股票。

中年換大屋 無法輕言退休「逼自己跳出舒適圈」

有趣的是，劉芯彤原本是股市小白，疫情前台積電飛漲才開始買股票，除了新手的運氣外，靠著股市老手的媽媽幫忙，獲利頗豐，像原本要存股的金融股，今年意外成了飆股，前後加下來獲利近7位數，剛好拿來當房子的頭期款。

未來近百坪的新家總價3千萬，每月房貸大約9萬多，貸款30年，正常還款的話，還完房貸時她已經77歲。對此，劉芯彤表示，第二間房子賣掉後，扣掉新家的裝潢費，或許會剩一些錢可以運用。此外，夫妻同心一起還，再加上家裡有一點資源，應該不會到77歲還在付房貸。

中年換大屋，除了負擔不會比較輕，無法輕言退休之外，很多人守不住房子的原因就是付不出房貸。劉芯彤不擔心，她前幾年因為新聞工作遇到低潮，很早投入自媒體經營，因此除了本業以外還多了斜槓收入，所以才敢大膽換屋。

劉芯彤慶幸的說：「雖然之前遇到的是中年小危機，但人生有時候就是需要這種時刻，才會逼自己跳出舒適圈。」

劉芯彤的裝潢經驗分享：

1. 儲藏空間規劃得好，存放東西不煩惱。

2. 新家裝潢時，家具不要一次買齊。除了會覺得空間頓時變小之外，有些傢具會發現不是那麼合用，尤其是買6位數價位的家具，切勿衝動購買。

3. 買房時，浴室如果沒有對外窗，暖風乾燥機是必要的。若抽風排放不良，濕氣可能外溢到房間裡，影響居住品質。