金融業公平待客評鑑結果出爐 連三年前段班名單曝

金管會2日公布2024年「公平待客原則」評核結果。金管會法律事務處處長徐萃文指出，此評核從2019年起開始舉辦，今年為第6次辦理，其中有十家公司從2022至2024年已連續三年列名前25％，包括：玉山銀、一銀、遠東銀、元大證、兆豐證、北城證、兆豐期貨、南山人壽與國泰人壽、南山產險。

徐萃文指出，今年續對36家銀行、9家大型綜合證券商、21家小型專營證券商、13家期貨商、21家壽險公司及19家產險公司進行書面評核，檢視去年度落實情形，評核結果站在鼓勵角度，僅揭露前25％、前26％至50％業者，同時維持表揚前25％業者，以及頒發最佳進步獎。

徐萃文指出，今年最佳進步獎得獎業者為永豐銀行、群益證券、凱基期貨、台灣人壽及和泰產物等5家，主要鼓勵較上次受評有顯著的進步。具體進步優良事蹟包括：優化申訴處理機制、增加資安預算強化資訊安全核心系統營運能力、設計慢性病風險預測模型供客戶自我評估未來健康風險等。

徐萃文指出，此次評核發現，各項原則評核分數多呈現上升趨勢，金融業整體表現呈現進步，且董事會日益重視金融消費者權益議題及公平待客推動成效，除了改善上次評核缺失外也積極研提相關優化措施，包括邀請身障團體體驗無障礙測試版APP，以優化APP之設計，與提供電子保單QR-Code語音朗讀服務，以及建立年輕客群之信用貸款不得逾月收入之一定倍數、當沖交易虧損達單日交易額度一定比例者，增訂加強提醒與關懷等控管措施。

徐萃文進一步說明，公平待客原則中，較有改善空間的是「注意與忠實義務」原則，包括證券商非依客戶指示下單、未查證客戶於同一IP位置下單的原因與合理性等缺失。金管會除建議業者法遵及內稽單位加強檢測業務單位法令遵循及內部控制制度之落實情形外，亦強調將加強日常監理。

徐萃文指出，銀行業在前二年「注意與忠實義務」表現較差，主要缺失是是理專挪用客戶款項，還有金檢缺失被裁罰。但去年有改善，已非最差，最差的是在「誠信經營」部分，像是分行理財人員的座位區沒有放嚴禁行員的禁止行為資料、不利宣導，客戶基本資料建檔有錯，或是離開座位時端末機未登出等。

保險局指出，壽險業較差的是在績效與業績衡平這塊，像是酬金與業績衡平原則，缺失是業務員挪用保費，沒有了解要保人的需求與商品適合度，也有被裁罰。而產險最差是業務員的專業性，像是在商品銷售前沒有落實控管機制的有效性。

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