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這2種方法幫你練習存小錢 存久了就是大錢
文：李美虹
每個月只要存1500元，聽起來並不會太困難。但是，要「持續」存，而且最好從每月存1500元，提高到每月存3000元，然後隨著薪資提高，越存越多，這就必須經過練習了！
為什麼呢？因為花小錢，已經是現代人的一種生活習慣，大家習慣存錢就是要「存整筆錢」，例如5千元、1萬元、2萬元，甚至5萬、10萬元……感覺上，只要談到「存錢」，好像應該就是存一筆比較大數額的鈔票，才叫做「存錢」。所以，如果要養成「存小錢」的習慣，就必須經過一段時間的練習，才能自然而然將「存小錢」變成日常習慣。
而該如何訓練自己養成存小錢的習慣呢？以下這2種方法，可以嘗試練習看看。
1. 生活費固定金額法
年僅25歲的小資女Amy已經擁有百萬元存款，這全都歸功於她從12歲開始領零用錢時，媽媽就強迫她把「小錢」管好。
Amy的媽媽要求她從小就要記帳，哪怕只是5元都要記，Amy的媽媽還會檢查她錢包裡的錢跟記帳本上的餘額是否相符合？媽媽不會管Amy買什麼，只要她分清楚是「喜歡」，還是「需要」。
Amy記帳記到18歲，後來就沒再記帳了，因為她已經養成習慣了，所以都會控制花費不透支。花了6年時間，Amy學會管理小錢後，不僅更珍惜小錢，存錢的速度也比一般人快很多。
像一般人很討厭零錢，但Amy卻是連1塊錢都會好好保管。例如她和朋友聚餐，均分費用後找的零錢，朋友都不想拿，她就會把這1塊、2塊錢放進零錢包裡，當蒐集到35個1塊錢時，她就到超商買一杯美式咖啡犒賞自己。這些小錢，就是Amy擁有「小確幸」的來源之一。
此外，Amy在每天回家後，還會再把零錢包裡的50元硬幣存起來，等到累積10個50元，就可以買一件喜歡而非必要的衣服，偶爾享受一下放縱物欲、揮霍的感覺。
容易對自己好的人 更要養成強迫儲蓄習慣
家境小康，吃家裡、住家裡的Amy其實並沒有經濟壓力，但是在母親從小開始的理財教育下，讓Amy很早就有靠自己存錢的觀念。
Amy從20歲起就半工半讀，因為她希望比同齡朋友多幾年工作經驗，多存一點錢。大二開始，Amy工讀的每月薪水是1萬8千元，她會把1萬元轉到另一個銀行帳戶，只留8千元當生活費。大學畢業薪水提高後，便把生活費提高到1萬元，其餘薪水全部轉入存款帳戶。
Amy靠的是「生活費用固定不變」的方法，之後就算薪資提高，她每月的生活費還是同樣維持1萬元，剩餘的薪水就全部存起來，這樣一來，讓她可儲蓄的金額就越來越多，從每月存1萬，到現在每月可存2萬5千元。而Amy的存款帳戶完全是「只進不出」，就像「宇宙黑洞」一樣，只是這個黑洞只「吸金」（錢）。
Amy的存款帳戶已經存了100多萬元，雖然她對投資理財還不太懂，但靠著按部就班存錢，不僅存到百萬元，而且，在存錢過程中，也越來越知道自己想要的是什麼，就不會被路邊攤、特賣會給吸引。
小資女想踏出存錢的第一步，就是要了解自己的消費習慣和觀念，如果是那種太容易對自己好的人，就更要養成強迫儲蓄的習慣，偶爾要拋棄「即時行樂」的觀念，讓自己一直有憂患意識，這樣就會更有存錢的動力。
配件1：Amy的生活費固定金額存錢法
2. 固定比例存錢法
小錢就像雪球，當遇到一個濕滑的下坡，雪球就會越滾越大，Lily就是最好的實行者，她一開始只擁有50萬元的小雪球，但最後她卻滾出了千萬身價，而她存錢的關鍵就是：想要變有錢，第一步一定是把小錢存起來。
研究所畢業開始工作後，Lily就訂出一整年度的存錢目標，然後反推每個月要存多少錢，她算出，每月要存下4成的薪水，然後就開始抓出儲蓄與支出比例，並且嚴格執行、每月檢討。而為了存下4成薪水，Lily對每一塊錢都非常重視，她在家裡一進門口的玄關處擺了3個撲滿：第一個撲滿是存1元硬幣，第二個撲滿是存5元硬幣，第三個撲滿則是存50元硬幣，她只要身上有銅板，一定會依序把零錢丟入這3個撲滿裡。
大錢、小錢都珍惜的Lily，很快地就存到50萬元，那時她就到台南買下2間學生套房出租，每月房租收入，加上持續每月存下4成薪水，財富不斷放大，幾年前房地產高漲時，Lily將房地產出清，賣房子賺到的錢，加上手中持有的ETF市值，算一算，Lily目前已經累積了千萬財富。
以前我在文章中提過：「本小利大利不大」，意思就是總報酬跟「本金」息息相關，同樣的報酬率，本金不同，總報酬金額就不同，舉例來說，同樣都是賺10%，本金10萬元的人，只賺1萬元，但本金有1千萬的人，就賺了100萬元。所以，存小錢持續累積本金，是非常重要的觀念。
每年1月1日就設定一年的存錢目標
而「固定比例存錢法」就是嚴格控制每個月存錢的金額一定要「固定」，例如，每個月規定自己一定要存薪水的4成，如果月薪是5萬元，那麼每個月就一定要存2萬元，剩餘的3萬元才是生活必需花費及其他花費。
當然，最好的強迫儲蓄方式是，在每年的1月1日，自己就設定今年要存下多少錢的目標金額，舉例來說，如果設定存錢目標是30萬元，等於每個月要存2萬5千元，如果月薪是5萬元的人，就等於要存下5成薪水，剩下的2萬5千元才是生活花費。
當然，你也可能碰到2萬5千元生活費不夠用的情況，但你千萬不能因此而自動降低存錢的金額，而是應該盡量尋找「開源」機會。現在很多年輕人都會說「斜槓人生」。什麼是「斜槓」？其實這詞源自於《紐約時報》專欄作家麥瑞克・阿爾伯撰寫的書籍《雙重職業》，他說，「越來越多年輕人不再滿足於專一職業的生活方式，選擇以擁有多重職業身分的多元生活。」你也可以嘗試尋找自己的第二種職業（第二專長），經營自己的斜槓人生，這樣既可豐富生活，又可增加開源的機會喔。
配件2：Lily每月固定存下4成薪水法
個人簡歷
作者：李美虹
喜歡觀察周遭的人事物。雖然在投資理財媒體33年，對數字敏感，但卻不喜歡硬梆梆的數學，所以一直希望能用簡單的方式跟人溝通理財知識。曾擔任《Smart智富月刊》總編輯、《Money錢》社長兼總編輯長。
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