退休理財術－ETF百百種 退休生活超前部署
少子化影響，台灣高齡化趨勢快速上升，根據國發會統計，預估2070年台灣老年人口占總人口比率將達46.5％，在主要國家當中，將僅次於韓國，而快速老化趨勢對財政與退休金制度也將帶來挑戰，財富管理專家表示，面對老化的社會，退休理財更需超前部署，才能不僅活得老，也能活得好，在退休理財工具選擇上，民眾可透過多元金融工具來因應，其中，近年來廣受青睞的ETF在產品種類與投資風格多樣下，不失為民眾可多加善用的退休理財規劃工具。
群益投信表示，近年來ETF投資盛行，一來目前市面上ETF產品選擇多元，有台股ETF、海外股ETF、海外債券ETF等等，二來ETF的投資門檻友善，且交易便利，更重要的是，透過ETF一籃子投資，除了有助分散風險外，也可省去盯盤的功夫，投資人在進行退休理財規劃時，得以再省去一些時間與精力。而在投資操作上，ETF與一般主動式基金一樣，都可以搭配定期定額，因此即便是小資上班族，也能以小額展開退休金準備，有助養成長期理財習慣與紀律，循序漸進累積資產。
根據國泰投信調查統計，現在ETF已是退休理財工具的大黑馬，跟三年前的退休調查相比，選擇ETF的人次從8.8％提升到32.1％，成長4倍，從人力銀行的調查也能發現，有投資理財的年輕世代占比達62％，其中投資ETF的比重高達65.3％。
群益投信建議，在ETF退休投資的產品選擇上，仍需端視投資人年紀、風險屬性與偏好，若是年紀較輕的投資人，風險承受度較大，可透過市值型ETF或產業型ETF來順應市場趨勢，並掌握資產增值契機，包括台股ESG低碳ETF、台股科技高息ETF、台股半導體收益ETF等。
隨著年紀增長，又或是投資人偏好穩健型組合配置，可適度搭配高息型ETF或債券型ETF來強化收益來源，包括台股高息ETF、長天期ESG投等債ETF、非投等債ETF等等，不過無論是投資哪一款ETF，投資人在進行布局前，也都須了解各檔ETF追蹤指數之設計邏輯與訴求、配息頻次與政策等，並視自身年齡階段之改變適度調配投資組合中各ETF之配置比重。
國泰投信指出，ETF之所以會這麼受歡迎，是因為投資簡單、成分股透明，加上近期台股向上走勢明確，也讓部分資金轉向投入ETF，除了資本利得，還有機會領到配息。
因應2025年股市多頭可期，降息循環下也有利債市，建議投資人可以ETF股六債四的方式來佈局。
若以退休規劃為目標，可以根據年紀在中壯年時拉高股票ETF的比重，隨著年齡增長改以高息ETF或債券ETF為主要部位。
