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詐欺女王們 他們只在乎你的錢
文/基金一姐趙靖宇
新冠變種病毒疫情在台灣爆發，致死多為年長者，衝擊老人聚集最多的長照機構及養護院所，還逼使台灣中央調整施打疫苗順序，”老人”、”長者”這兩字成了各大媒體的焦點，讓趙姐想起由采昌國際發行、今年二月在台上映的電影—《詐欺女王》。
女主角由金球影后羅莎蒙派克擔綱，她飾演一名法律監護人，表面完全遵守法規，貼心關懷老人，事實上是與醫生串通，專門盯獨居老人，偽造老年病患的病歷，讓法院按照法律判定他們沒有行為能力，才好指派她成為法定監護人，她會安排老人住進跟自己配合的養護機構，用藥物控制他們，甚至對外通訊，最後讓痴呆老人簽字，接管他們的財產。
這是導演看到發生在歐美的照護詐騙真實新聞事件，有感而發將故事搬上銀幕，英文片名原為”I Care a Lot”，直譯應該是我很在乎，可能整部劇是為羅莎蒙派克量身訂作，片商更有創意的取了這個聳動的片名，再加上個副標—我只在乎你的錢。
就在今年三月底一張元大存股概念的投資型保單熱賣，經由一姐在奇摩理財區專欄發表文章點出元大可能疑似用話術遊說近八十歲老人購買，引發主管機關金管會高度關切（詳見），不只是自己長輩的個案，新聞報導也時常出現理專盜領案，都是老人家受害，金管會也接到很多陳情，不少是高齡者買投資型保單的爭議，金管會主委撂重話表示金融機構若遊說銀髮族解定存贖基金買投資型保單，做不當銷售一定要重罰，並針對二十五家金融機構進行專案金檢，也是史上首次針對銀髮族事件出手。
最高主管機關出來三申五令，凸顯金融機構銷售策略重點看上銀髮族的帳戶裡較年輕人豐厚的存款，但又何止年長者？每一位都只要有跟金融機構打交道，都是貢獻他們的金主之一，再小的錢如轉帳五塊錢都要賺，不然如何獲利與生存？只是人往往年紀越大越佛心，耳根軟、心軟，加上保守，喜歡定存，最愛跟定存比，一聽利息高一點，又感覺安全，話術包裝商品成他們想要的，相對比較好騙。
利息是最常運用的話術之一，這也可以說明金融海嘯之後，被全球股災嚇破膽而不敢再碰的年長投資人，低利環境之下，被金融機構引導進了境外高配息基金， 但去年全球疫情爆發，台幣大反轉強升，加上台股大漲，投資人想買境外商品時，開始擔心匯損這個疑慮，又變成一個新的話術，不好意思，姐還是要再提一次元大這張以台股為投資標的的投資型保單，我全家都在元大證券下單，一直都是元大的貢獻者之一，身為忠實客戶，看到剛這檔產品對外宣傳一再強調境外有匯率風險，台股安全，是個活生生的例子來說明。
當時產品宣傳一直強調購買境外高收債或是連結境外商品的投資型保單，無法規避匯率風險，投資台股沒有這問題，這個點是很有道理，那大家錢流出去置產經商做什麼?全部留台灣就好，錢只要出國，都一定要承受匯率風險，但過去理專或銷售人員在推銷商品時，過於強調配息，避開談其他風險，或是剛好當下申購期間該投資地區幣值走強，讓你有馬上可以利率匯率兩頭賺的快感，例如人民幣、澳幣、南非幣等，希望姐沒有勾起你心中的痛。
元大的投資型保單鎖定連結台股基金，負責操作的元大投信公開表示，全台規模最大的元大台灣高股息優質龍頭基金將是該張投資型保單連結標的中最重要的護國神山，大家知道元大高股息基金的風險等級嗎?按照投信投顧公會的分類，是風險最高的RR5，而元大口中認定比台股危險的全球型高收債基金和新興市場債基金卻是RR3，有沒有搞錯？是的，一點都沒錯，所有投資台灣單一市場的股票型基金，不論是ETF還是主動式基金，風險分類都是最高的RR5。
投資風險有很多，政治地緣風險、突發事件風險、變現性風險、利率匯率也都是風險，還有每天都發生的市場風險，股價隨各種因素每日波動，或者財務風險，投資標的財報不佳引發的利空等等，綜合以上的風險評估，投信投顧公會針對各類型基金風險評級，單一市場全部是最高的RR5、已開發國家股票型基金為RR4、非投資等級債屬於RR3，政府公債基金為RR2，風險最低的是貨幣型基金RR1。
元大的宣傳也沒錯，投資海外確實有匯率風險，但投資台股單一市場也一樣要承受其他各類風險，就像現在有疫情等不確定因素干擾市場，不是換了個市場或是標的一定包賺，錢只要出了銀行，都有風險，風險程度高低端看個人承受度，可惜業者只會避重就輕選擇對自己商品有利的賣點推銷，並沒有幫你把後路想好。
以分散風險的角度，如果台股部位空手，想買台股相關商品可以是一選項，但若己持有台股基金，不必要增持部位，贖掉本已賺錢的基金去買台股保單，只是讓業者多賺一次手續費，解掉定存全部砸進單一市場投資型保單那更是不智，越接近退休年紀，高風險性資產不宜太高，別老想貪利息，那是退休老本啊！
宅在家不妨帶著父母長輩闔家來觀賞這部電影《詐欺女王》，他們是如何在乎你的錢，想賺你的人恨不得你多掏一點，而且都是合法的跟你要喔，並沒有拿刀逼你，都是你心甘情願簽字，等賠了再回頭砸雞蛋，已無法挽回，印章存摺保管好，密碼牢牢記住，不要再隨便交給理專。有無發現標題多了一個”們”，那就是子女，以前說養兒防老，現在要小心養老防兒，人到老年最怕全部被親人騙去，那才是最可怕的”詐欺女王”！！
（以上作者提供資訊僅供參考，並無任何推介買賣之意，投資人請自行承擔交易風險）
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