用這方法享受複利效果 同時完成多個目標！

作者：林帝佑

上個月和大家分享了所謂的「目標順序法」，這個月則要來談談另外一種理財規劃的方式－目標並進法。所謂的目標並進法就是同時準備多個財務目標，其優點在於，可以延長各個目標的準備期間，讓資金發揮一定的複利效果。

實際的作法，我們直接舉例來看。一樣，在規劃前先把所有的目標、金額以及預計完成的時間寫下來，假設現在是1月，我有3個目標：在6月的時候，花2萬元去度假、在9月時，花1萬元買禮物給媽媽、在年底時，花3萬元買新電腦。

如果是目標順序法，那麼就是6月的時候要存到2萬元，準備期6個月，所以，1~6月，每個月都要存下3,333元；7~9月要存下1萬元，準備期3個月，每個月也要存3,333元才夠；10~12月要存下3萬元，準備期3個月，每個月起碼要存下1萬元。（請參考：資金不夠多？利用這方法把願望清單一一打勾！）

但若採用目標並進法，則是這樣算的：為了度假，6月時要存到2萬元，準備期6個月，所以，1～6月，每個月都要存下3,333元；到9月，要有1萬元買禮物，所以1～9月，每個月要準備1,111元；在12月買電腦，所以1～12月，每個月要為了電腦多存2,500元，不論幾個目標，都是從1月開始準備資金。

換句話說，1月到6月的時候，每個月要存下3,333元（度假）加1,111元（買禮物），再加2,500元（買電腦），即6,944元；到了7月，因為度假的目標已經完成，當然就不用為了度假再存錢，所以7月開始，每個月只要存買禮物的1,111元以及買電腦2,500元，即3,611元；9月買到禮物，10月開始，便只要為了買電腦而月存2,500元即可。

可以發現，存錢的金額會慢慢遞減，從6,944元到3,611元、最終下降到2,500元，這可說是先苦後甘的存錢方式，但好處是，如果這是一個長期、跨年度的目標，你可以放在金融商品中讓複利幫你錢滾錢。

至於要選擇什麼金融商品呢？這跟每個人的風險承受度有關，不過大原則是，「愈近期、愈保守，愈遠期、愈波動」，也就是說，如果是較近期要完成的目標，其資金可選擇放在較保守的金融商品，像活存、定存等；若是好幾年後才要動用這筆資金，則可以考慮放在股票等波動較大的市場，雖然風險較大，但因為這筆錢可以放上好幾年，這期間可以拿到股利、或是在市場好時先獲利了結，所以能夠降低一定的風險，同時兼顧複利（股利再投入）與資產放大的效果。

最後再提醒一點，如果你一開始就能無痛月存6,944元，不妨未來都持續存一樣多的金額，雖然暫時沒有目標需要實現，但「由儉入奢易、由奢入儉難」，存的更多，將來有目標要實現時，就能更輕鬆快速地達成啦！

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