理財第一步 先盤點手上的資源吧

文：林帝佑

很多人問說，「我想要理財，到底要從何開始呢？各式各樣的金融商品，又要投資哪個？」我個人認為，第一件事是先盤點資產，知道自己有多少資源後，再來談投資。

時間有限，多數人都有使用行事曆的習慣，用來規劃自己明天、後天或下個月的活動，藉由「盤點」來檢視時間資源，知道什麼時間該認真工作、什麼時間又能盡情放空。

財富跟時間一樣，都需要被盤點

而財富也跟時間一樣，它們都需要被盤點！為什麼呢？你想想，一般公司的財務報表都會有「資產負債表」，如果你想要像經營一家公司一樣日漸茁壯，那你怎麼可以沒有自己的資產負債表呢？資產負債表聽起來有點難，但其實就是盤點資產而已啦，別擔心(笑)。

盤點資產的好處，我歸納有以下4點：

①消除對於未來的不確定性

很多人擔心花了這筆錢，下個月就沒生活費，或是無法幹嘛幹嘛的…但其實，盤點自己的金錢資源，你會發現很多時候你的錢只是「散著放」，把各個戶頭加一加，自己的財務狀況根本沒那麼糟。有些人不清楚自己的財務狀況，所以對未來產生不確定性，進而擔心目標無法達成。盤點資產能幫你免去這樣的杞人憂天。

②清楚資金可動用的狀況

除了釐清自己的積蓄有多少，透過分類，你也能知道哪些資金是隨時可動用、哪些資金是被「綁死的」，才不會臨時需要大筆資金時，一直「挖東牆、補西牆」。

③用來管控資產風險

有些人的理財、投資種類很多，透過盤點分類，就能進行資產風險的管理，譬如，擔心投資股票風險較高，所以設定「股票資產不能超過總資產的70%」，要如何知道有沒有超過70%？就用資產負債表來管理。

④檢視理財目標

多數人都一樣，每個月領到薪水後，房租、生活費扣一扣，總覺得戶頭剩下的資金所剩無幾，也不知道自己到底往存錢目標前進了多少，因此，定期盤點所有的戶頭和資產狀況，可用來檢視存錢目標的達成率。

每次更新資產負債表，發現它一直穩定往上增加，有成就感存錢就更有動力！不過和記帳一樣，不是光紀錄就好，重點是後續的管控，也就是要利用資產負債表作好預算管理、資產配置等。

利用Excel 製作個人專屬資產負債表

要如何打造個人專屬的資產負債表呢？我選擇利用Excel，先將資產分類、將每一個類別的細項都記錄清楚，並且計算出總資產，接著再計算每一個資產所占的比重。

製作資產負債表還有一些要訣，包含能知道的細項最好都記錄起來，譬如利率、匯率等、紀錄時日期也要清楚、並以理財商品的計價幣別做紀錄等。透過這樣詳實地紀錄，不僅對自己的資產瞭若指掌，且能對市場變化更敏感。

製作資產負債表不難，只要把表頭做好，把握盤點的精神，就當成填空遊戲完成它吧！

圖：佑佑的資產負債表這樣做

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