為什麼要開證券信用戶?4大功能5條件告訴你!

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本文介紹,證券信用戶的四大功能與開戶的五大條件。

為什麼要開證券信用戶?

信用戶的主要功能有:

1.看漲時,用融資買進放大資金槓桿

2.看跌時,用融券賣出放空股票

3.資券當日沖銷

4.承銷申購中籤的避險鎖單

前三種是股票投機的功能,第四種是申購抽中股票的時候可以用來鎖單的套利功能。那麼,要怎樣才能開立信用戶呢?請見下表1:

表1、開立信用戶的五條件

開立信用戶的五條件
開立信用戶的五條件

年滿20歲

未成年人可以開證券戶,但不能開立信用戶,如果你是有幫孩子開戶理財的家長,還請注意這項規定。

開戶滿三個月

這個不限定單一證券商,別間券商的資料也可以。例如你可以提供在甲證券商已經開戶滿三個月的證明(集保e存摺或證券銀行交割本),到新開戶的乙證券商申請信用戶。

成交筆數:近1年10筆

你要達到一定程度的交易經驗才可申請信用戶,在成交筆數這項條件,需要近一年內交易達10筆以上且交割完成。買進或賣出都單獨算1筆,例如買進5筆、賣出5筆,這樣就10筆了。要提醒的是,這條件是以「筆數」計算,不是張數哦!假如你買進1筆10張,還是只能算1筆成交紀錄。因此,如果打算快速累積交易筆數,有2張以上的買賣,建議分拆成1張、1張單獨下單,這樣能更快集滿10筆交易。

成交金額

開立信用戶時要填寫你想申請的額度,這是證券商貸款給你買股票的金額上限,最低額度是50萬元。申請額度跟你的累積成交金額有關,你近一年累積已交割的成交金額需要達到申請額度的50%,例如你申請50萬的額度,就需要累積成交金額達25萬元。如果要申請100萬的額度,累積成交金額要達50萬元,依此類推。

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成交筆數與成交金額同樣都不限定單一證券商,也可以提供你在別間證券商的近一年交易資料。

財力證明

信用戶最基本的額度是50萬元,免提供財力證明,超過50萬的話就要提供,你可以用不動產或者動產。

1.本人名下的不動產

例如,你最近一期的土地、房屋稅單,或者所有權狀。這個目的是要看你的地段地號,方便查詢求證。

2.本人名下的動產

你也可以用動產當財力證明,例如已交割的證券現股庫存或者銀行定存與活存。如果你在該證券商有庫存股票,這是最容易的選項,證券商自己可以查詢得到。如果是選擇用銀行定存或者活存,根據個人經驗,筆者往來的證券商規定要書面資料,例如銀行開出的定存單或者存摺正本。其中活存要用最近30天的平均餘額,以申請日前1天起算,倒推連續30天的餘額平均,這點要特別留意。

例如你10月1日帶著銀行活存的存摺,到證券商申請100萬元的信用戶額度,證券商需要你9月1日到9月30日這幾天的存款餘額合計,再除以30天。假設你的存摺只顯示到9月1日的餘額60萬元,證券商看不到你9月2日到9月30日的餘額,就視為零,這樣計算出來的平均餘額會是2萬元(60萬元/30天=2萬元),遠低於平均餘額30萬元的財力證明條件,便不符資格。

簡單講,要存摺上顯示平均餘額30萬元以上放滿30天,你才算符合申請資格。所以,如果不常補登存摺的人,建議要開信用戶的前一天或當天,再去存個100元或領個100元之類的,然後讓存摺刷到最近一天,以方便計算確實的平均餘額。

三角關係:信用額度、成交金額、財力證明

由於申請信用額度需要成交金額與財力證明這兩項資格,整理三者關係如下表2:

表2、信用額度級距與條件

註:信用額度可以超過1,000萬元,上表只是摘要舉例,並非全部的級距
註:信用額度可以超過1,000萬元,上表只是摘要舉例,並非全部的級距

信用戶有效期三年

信用戶並非永久有效,一份信用戶契約有效期三年,到期前1個月內可以申請續約。只要這三年間使用融資或融券成交一筆,就可以申請續約。如果從來沒有使用過,就要重新開立信用戶。

線上開立信用戶

現代科技進步,部分證券商可以讓你使用手機APP線上申請信用戶開戶與續約,

你只要將身分證正反面與財力證明拍照上傳就能申請,挺方便的。

小結

  1. 信用戶有四大功能:看漲時用融資買進放大資金槓桿;看跌時用融券賣出放空股票;資券當日沖銷;承銷申購中籤時避險鎖單。

  2. 開立信用戶需要五條件:年滿20歲;證券開戶滿三個月;成交筆數近1年10筆;成交金額近1年累計達申請額度的50%,最少25萬元;財力證明達申請額度的30%。

  3. 財力證明可以用不動產或動產,例如土地、房屋稅單或者所有權狀,證券現股庫存,銀行定存與活存。

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