新增信貸陸七大行占比達6成 創高

黃欣／綜合報導

大陸大型銀行的信貸角色愈加吃緊。中國人民銀行最新資料顯示，今年前7月，工行、建行、農行、中行、國開行、交行和郵儲銀行等7家大型銀行的新增信貸占同期金融機構新增信貸的6成，創歷史新高。與此同時，中小銀行新增信貸占比持續下降。

界面新聞報導，據人行規定，大型銀行是指本外幣資產總量大於等於人民幣（下同）2兆元的銀行。據此分類，滿足大型銀行標準就是上述7家銀行。

人行資料顯示，2011年七大行新增人民幣貸款3.75兆元，占同期金融機構人民幣新增貸款的54.5％。2018年降至39.2％，但2019年以來持續提升：2023年達到54.9％，2024年前七月接近60％，創歷史新高。

反觀中小銀行的信貸占比則有所下降。人行資料顯示，中小型銀行新增信貸占比由2018年的60％降至2023年的41.8％。

報導指出，銀行信貸占比的分化有幾大原因：2019年以來國有四大行加大了普惠金融貸款的投放；個別中小銀行風險暴露，中小銀行發債補充資本的難度加大，影響信貸投放；結構性貨幣政策更偏向大型銀行等等。

2019年大陸政府工作報告首度設置小微貸款目標，要求「國有大型銀行小微企業貸款增長30％以上」，大型銀行也開始加速衝刺小微貸款業務。城商行主管坦言：「資金成本拚不過國有大行，導致我們流失了不少客戶，貸款市場的占比因此下降。」

民生銀行首席經濟學家溫彬建議，除了要求國有大行保持資本和信貸持續增長，加大製造業中長期資金投入，也要鼓勵中小金融機構根據區域發展特色和中小微企業融資需求，聚焦重點客群開展特色化經營。

更多工商時報報導
金管會明年金檢 聚焦三重點
業者怨：打炒房變成打建商
兆豐銀籌組志強-KY 2.5億美元聯貸

相關內容

  • 六大行 啟動房貸利率定價機制

    工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行等大陸六大商業銀行自今年11月1日起，將陸續對商業性個人住房貸款利率實行新的定價機制，這意味著中國人民銀行一個月前發布的完善商業性個人住房貸款利率定價機制要求，即將正式實施。專家表示，此舉不僅將減輕購房者壓力，亦有助於緩解銀行提前還貸潮，穩定資產規模。

  • 陸六大銀行11／1起實施存量房貸利率調整新機制

    工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀、交通銀行、郵儲銀行等大陸六大商業銀行將從11月1日起，陸續對商業性個人住房貸款利率實行新的定價機制，意味著中國人民銀行一個月前發布的完善商業性個人住房貸款利率定價機制要求，即將正式實施。

  • 《大陸金融》本周淨回籠3514億人幣 買斷式逆回購啟動

    【時報-台北電】11月首個交易日，中國人民銀行回歸常態操作，展開7天期逆回購171億元(人民幣，下同)。單日逆回購到期2926億元，公開市場實現淨回籠2755億元。 人行昨宣布，10月以固定數量、利率招標、多重價位中標方式，展開6個月期5000億元買斷式逆回購操作。 香港信報指出，有鑑於買斷式逆回購併快速落地操作，合併統計，公開市場本周全口徑淨回籠3514億元。 另據路透統計，本周逆回購到期總量高達2.25兆。(編輯：廖小蕎)

  • 大陸21家銀行 完成下調存量房貸利率

    陸媒引述中國人民銀行指出，初步統計，截至10月28日，大陸21家全國性銀行已完成對存量房貸利率批量調整，共計5,366.7萬筆、人民幣（下同）25.2兆元存量房貸利率完成下調。按照安排，各地方法人銀行也會在10月31日前完成批量調整。

  • 信貸開辦費0元！將來銀推限時優惠　每貸10萬超低月付1133起

    有資金需求的民眾可留意，純網銀「將來銀行NEXT BANK」自即日起推出信貸手續費0元，且每10萬元僅需月付1133元起，提供國人靈活調度資金，應對各種財務壓力。

  • 大陸央行：10月開展5,000億元買斷式逆回購操作

    中國人民銀行（大陸央行）公告，為維護銀行體系流動性合理充裕，2024年10月中國人民銀行以固定數量、利率招標、多重價位中標方式開展人民幣5,000億元買斷式逆回購操作，期限6個月（182天）。同時，人行官網新增「公開市場買斷式逆回購業務公告」欄目。

  • 純網銀衝信貸 利率2.08％起

    純網銀續拚獲利，持續加大放款動能，個人信貸是純網銀主力業務之一。第四季三大純網銀LINE Bank（連線銀行）、樂天國際銀行、將來銀行續推信貸優惠，最低開辦費為將來銀的限時優惠0元，利率最低則是樂天銀的2.08％起。

  • 人民幣中間價升115基點 人行逆回購171億

    人民幣兌美元中間價1日報7.1135元，升值115個基本點。上一交易日中間價7.1250元，上一交易日官方收盤價7.1160元，上日夜盤收報7.1176元。

  • 人民幣中間價跌107個基點 近兩個半月低

    人民幣兌美元中間價創近兩個半月新低。官方30日開出的中間價報7.139，較29日的7.1283，跌107個基點或0.15％。

  • 《大陸金融》人幣中間價探兩個半月新低 公開市場轉淨回籠

    【時報-台北電】中國人民銀行今展開7天期逆回購操作4310億元(人民幣，下同)，逆回購到期7927億元，公開市場轉為淨回籠3617億元。 相較周二逆回購規模3828億元，今增加482億元，持續維護月末銀行體系流動性合理充裕。 人民幣兌美元中間價下探至兩個半月新低。中國外匯交易中心最新數據顯示，人民幣匯率中間價為7.139元，較前一交易日貶值1.07分。(編輯：廖小蕎)

  • 中國21家銀行完成下調存量房貸利率至約3.3%，共計人民幣25.2兆元

    【財訊快報／陳孟朔】《中國證券報》報導，中國人民銀行(人行或央行)初步統計顯示，截至10月28日，21家全國性銀行已完成對存量房貸利率批量調整，共計5366.7萬筆、人民幣25.2兆元(下同)存量房貸利率完成下調。按照安排，各地方法人銀行也會在10月31日前完成批量調整。人行先前預告，此次調整總體上能節省利息支出約1500億元，惠及數千萬戶家庭，在減輕購房者負擔的同時，促進消費市場發展。專家表示，由於房貸利率重定價日期不同，不同借款人調整後的房貸利率會有所差異，而重定價後都將是一樣的，存量房貸利率調整的效果將分步實現。隨存量房貸利率陸續重定價，絕大多數參與批量調整的存量房貸利率都將降至3.3%，接近人行公布的2024年第三季度全國新發放商業性個人住房貸款加權平均利率(3.33%)。為從根本上解決新老房貸利差問題，11月1日起，商業性個人住房貸款利率實行新的定價機制，商業銀行、借款人可基於市場化原則自主協商、動態調整存量房貸利率。