金管會也出手！2025年對建商周轉金等不動產祭專案金檢

金管會檢查局今（19日）發布明（2025）年度金融檢查六大重點，其中房地產再列為金檢重點，主要針對「建商周轉金移做建融的合理性、流向控管」明年上半年要進行專案金檢！此外，金管會也會強化管理網紅廣告行為，投信公司新增ETF廣告行銷之辦理情形，也會進行金檢。

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金管會今日下午例行記者會發布2025年度金融檢查重點，六大重點，包括一、「防制詐騙」；二、「不動產授信風險管理」；三、「金融消費者權益保（含個人資料保護/身心障礙者權益保護/理專銷售作業控管）」；四、「公司治理」及五、「資通安全」等議題列為特別關注領域，另外六、有效因應近年專營電子支付機構之用戶數及代理收付款項均已呈明顯成長趨勢，故比照其他金融機構之作法，對其財業務及整體營運情形增列檢查重點。

不動產明年上半年要專案金檢 盯上建商周轉金

不動產方面，賴欣國表示，不動產貸款過去列為檢查重點，明年將新增納入建商周轉金移做建融的合理性、流向控管機制。他進一步分析，若建商把周轉金作為新建或購置其他不動產，檢查局會看它的合理性，跟原本申貸用途是否相符，若不符免列銀行法72-2條，用途不符的話會請金融機構加強控管。

此外，針對餘屋貸款金額，金管會表示，金融機構也還需要再關注，有些建商透過餘屋貸款向銀行取得資金，餘額一直居高不下？還款來源不明確？餘屋銷售計畫是否具體？目前看到銷售不太理想，還未清償。也要關心資金是否又流向不動產，會進行關注，原本資金用途只是要做周轉金若做其他，會請銀行做控管。一般檢查外，也會規畫專案檢查，包括國銀、信合社跟票券公司。

賴欣國說，今年不動產金檢已有對6家國銀、5家信合社及5家票券，明年也正在規畫當中，家數還要看業務量而定。選擇標準是看它建築融資、購屋貸款增減、授信集中度若較高也會關注，因整個市場都在變動中，尚未底定。時間上應該會落在明年上半年會進行專案金檢，是否第1季？他說還要看人力及業務上變化而定。

銀行信合社金檢亦有六大重點

銀行跟信合社防制詐騙上，明年有六大重點。一是金融機構VASP防詐檢視、預警指標建置及執行；臨櫃關懷、灰名單、企業開戶、高風險外籍帳戶審查情形等，如檢調特別有外籍人土涉詐騙或移工帳戶淪人頭等。今年有6家警示戶較多的國銀已做過專案金檢。

VASP防詐的話，檢查局表示，去年過去是防制洗錢打擊資恐，明年將對防制詐騙特別針對「有發布防制詐欺應遵詢事項」，跟虛擬資產服務業者VASP業者關，前年已金檢4家，今年金險6家，10家已檢查完，每家規模不一，明年會針對哪幾家，也會再規畫篩選，不一定會在上半年完成。

2025年金檢109項 外界最關注有三議題

檢查局副局長賴欣國表示，經參酌國內外政經環境變化及外界關注議題，並考量金管會113年度所發布金融法規及監理重點、各業務局擇選各業別應持續加強關注項目列為檢查重點，合計109項。

其中外部關注的議題方面有三。

一、為預防及遏止不當利用金融服務從事詐欺犯罪，加強保障民眾權益，並強化金融機構對防阻詐騙之重視，金管會針對本國銀行、信用合作社、專營電子支付機構及VASP增修「防制詐騙」之檢查重點，並單獨列為檢查主題項目。

二、為了解金融機構對不動產授信風險之控管情形，本國銀行、信用合作社、票券金融公司新增「建商週轉金移做建築使用之合理性」、「餘屋貸款資金用途與流向之控管」之檢查重點。

三、為促進投信公司自律，強化管理網紅廣告行為，以保護投資人權益，投信公司新增ETF廣告行銷之辦理情形。

電子支付業明年開始納入金檢監理重點

金管會監理重點方面，為加強消費者保護，專營電子支付機構新增應建立申訴處理及交易紛爭之解決機制、VASP增訂虛擬資產上下架之審查機制，以及本國銀行、外銀在臺分行及專營電子支付機構新增納入作業委託他人處理內部作業制度及程序之執行情形；另為強化資通安全管理，信用合作社、壽險公司及產險公司新增應用程式介面(API)安全管理、本國銀行新增金融機構資訊作業韌性規範執行情形等。