專家傳真－淨零＋AI 加速金融業雙軸轉型

王嘉緯台灣金融研訓院首席研究員

強調永續與數位兩者相輔相成的「雙軸轉型」，堪稱今年最火紅的ESG議題，賴總統於就職演說中，也提到將以智慧與淨零科技雙軸帶動產業發展。的確，根據知名市調機構Gartner針對全球執行長（CEO）的調查，數位轉型及淨零永續兩大議題，已是諸多CEO當前最關心的企業策略重點。

■ESG金融科技投資持續成長

雙軸轉型趨勢也反映在金融市場的資金流向上，KPMG的統計報告就指出，全球投資於ESG FinTech的金額近兩年仍將持續增加；且用途涵蓋投融資、保險、支付、監理及碳服務等領域，其中以碳服務，亦即和碳排放額度交易、再生能源憑證相關占最大宗。又像是台灣FinTech年度盛事「台北金融科技獎」，今年更特別新增「綠色金融科技獎」，以呼應金融科技結合淨零之國際潮流。

綜觀此次獲獎團隊，不論是金融機構組、新創組或校園組，確實都把重心放在碳盤查、碳足跡追蹤及碳管理等課題，顯見我國金融業對於淨零排放之高度重視。例如悠遊卡公司開發的「電子票證溫室氣體盤查管理系統」，可協助計算通勤過程產生的碳排放量，應有助於解決現階段範疇三碳排不易衡量之痛點。

事實上，運用大數據分析處理資料量龐大的溫室氣體數據，可說是近年來最受關注的綠色金融科技焦點。除了前述的通勤碳排之外，其實眾多銀行已經由大數據分析，計算信用卡客戶消費時的碳排放量，並將該些交易數據加以彙整、包裝為各種不同的抵換或獎勵方案，讓消費者更清楚自己對氣候的影響，從而引導客戶改變消費行為。

邁入人工智慧（AI）時代的今天，各家金融機構無不絞盡腦汁，思索如何善用AI加速轉型步伐，淨零轉型自然也包括在內。惟若要將AI擴大應用於金融永續轉型，或許可按照短中長期順序，就自身能源管理、永續資訊揭露、氣候風險衡量等三大面向，研議AI導入之可行性。

將AI導入智慧能源管理系統，應屬短期相對可行者，並可讓節能行動更系統化落實以確保成效。實際上，製造業已嘗試透過AI技術提升能源使用效率，比如台積電把AI跟「ISO 50001能源管理系統」結合，藉由AI與機器學習技術自動偵測、即時通報能源使用異常狀況，促使能源效率極大化。金融業雖非能源使用大戶，但國內仍有不少金融機構已通過ISO 50001認證，若能進一步導入AI，應當可再創造出更好的節能效益。

中期應用方向，則可考慮以AI撰寫永續報告書，簡化報告產出流程。近年來由於永續報告書編製對象不斷擴大，內容要求也愈趨嚴格，難免增添企業負擔。對此，已有專業團隊輔導企業運用AI整合分析ESG數據，甚至利用生成式AI完成永續報告書，希望藉此節省撰寫時間及成本。金融機構面對此新興技術，固然不妨試試，惟必須留意是否隱藏漂綠問題。畢竟AI的精準程度取決於輸入資料品質，倘若資料不準確、不完整，甚或不符合永續報告書架構要求，因而陷入漂綠爭議恐怕反倒得不償失。

■AI可望為氣候風險管理增添戰力

長遠來看，金融機構或可利用AI衡量實體氣候風險影響，尤其像是颱風、旱澇等極端氣候的潛在衝擊。儘管氣候風險的量化評估技術持續進步，但要完全捕捉天災爆發頻率及影響，金融業目前主要仍是採取情境分析、壓力測試等方式，且可取得數據也不見得全數滿足資料顆粒度要求，導致結果未能盡如人意。所幸不斷精進的AI應該能夠逐漸彌補缺憾，譬如今年幾個侵台的颱風，AI預測路徑並不遜於傳統物理模式。因此，AI衡量天災衝擊，雖還無法百分百精確，但未來隨著資料累積及演算能力再強化，可望為氣候風險管理增添戰力。

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